发帖
雷达卡
如果你曾经有过寻找免费在线信用评分服务的经历，那你可能已经惊奇地发现了这个令人不悦的事实：“免费”往往仅在一段有限的时间之内有效，这段时间过了之后，你还是得交月费。
例如，看似简单明了的FreeCreditScore.com仅提供七天的免费信用评分服务，7天过后你就得支付12.99美元的月费。几周前，美国联邦贸易委员会（Federal Trade Commission）刚刚叫停了一种骗局：至少有50家网站引诱消费者接受免费信用评分服务，之后针对他们从未订阅的信用监测服务向他们收取29.95美元的月费——并且拖延处理他们的取消请求。
对于任何在财务上即将跨越重大里程碑的人来说信用评分的重要性不言而喻，因此他们必须找到真实的信用评分数字，才能就自己可能会获批的信贷额度有一个实际的了解，或者在申请或找到更加优惠的利率之前清除不良记录。
Credit Karma信用评分比较
过去七年以来，面向美国消费者的信用和理财服务网站Credit Karma一直在提供三大征信所之一的TransUnion所出具的免费信用评分。（Credit.com和Mint.com也提供免费信用评分服务，前者由Experian出具报告，后者由Equifax出具报告。）12月29日，Credit Karma将开始推出由Equifax出具的第二个信用评分，让其3,300万用户可以对两个评分进行比较。评分将每周更新。
“这是未来的趋势。”Credit Karma创始人兼首席执行官（CEO）肯·林（Ken Lin）说：“未来，人们不会付费获取信用评分，不会盲目接受无法确定是否适合自己的服务。未来会有一个技术平台，借此人们可以进行真正的评估，知道自己把钱花在了哪些方面，自己的最佳选择是什么，以及申请贷款的最简单方式。”
Credit Karma并没有对信用评分收取三、四十美元费用，其盈利方式是凭借对消费者债务情况的了解来向他们提供优惠利率。
林表示，“通过Credit Karma，我们能够看到消费者的实际债务负担，了解他们的债权人以及债务利率。然后我们就可以说，劳拉在她的汽车贷款上支付15%的利率，第一金融汽车贷款公司（Capital One Auto Finance）很乐意发展她这一客户，以9%的利率向她提供一笔贷款。”林说，如果消费者按照建议改变放贷机构，Credit Karma可以赚到一笔费用（比如150美元），而Capital One则可以赢得一个新客户，“在这个经营模式中，唯一的输家就是收取过高利率的放贷机构。”
林认为，规模达11万亿美元的消费者债务（即消费贷款）市场并“不透明”，大多数消费者并不知道别人支付的汽车贷款或抵押贷款的利率，因此他们无法判断自己获得的贷款利率优惠与否，或者自己是否可以获得更加优惠的利率。
“银行不会联系我说‘天哪，你的信用评分已经提高了，我得降低你的贷款利率。’但是反过来就是一定的：如果你的信用评分恶化，那么他们会向你收取更高的利率。”
Credit Karma把构成信用评分的因素分解开来，比如信用利用率、按时还款以及扣分记录，这样消费者可以了解哪些行为会影响到自己的信用评分。该网站还将用户与具有类似背景的消费者进行比较，显示他们如何处理信用，他们负有多少债务等。
能够同时比较两个评分可以帮助消费者发现严重不准确之处。美国联邦贸易委员会在2013年2月份发布的一份研究报告发现，25%的消费者的信用报告中存在可能影响他们信用评分的错误。超过十分之一的消费者看到，在信用报告机构纠正了他们信用报告中的错误之后，他们的信用评分发生了变化，5%的消费者的信用评分改变超过了25分。
新的信用评分还可以帮助1,000万-1,200万身份盗用的受害者及早察觉问题，他们会看到自己的信用评分中存在出入或者发生突然变化，并且意识到他们的信用报告中显示出非本人所做的信用查询。
2013年，国会推出了《公平获得信用评分法案》（Fair Access to Credit Scores Act），该法案要求ZF提供免费的信用评分以及ZF在AnnualCreditReport.com上提供的免费信用报告，但该法案在成为法律之前还有很长的路要走。
Credit Karma的用户群正在迅速扩大，每月增加100多万用户。用户平均每年使用这些服务四次，信用评分一年攀升20分。
2014.12.31 福布斯
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
京公网安备 11010802022788号
