有关民间借贷的知识

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    为了有效防止我省非法集资活动的发生，维护国家金融秩序，促进民间借贷健康发展，切实保护群众合法权益，合理引导广大民众防范投资理财风险，促进社会和谐稳定，江西德广投资有限公司(http://www.zgdeguang.com)为你整理了民间借贷这一行业经常会遇到的问题，希望对想进入这一领域的人有所帮助。
    问：什么是民间借贷？
    答：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间的资金借贷，日常生活中的民间借贷通常是指公民之间的资金借贷。
    问：我国法律对民间借贷有何规定？
    答：民间借贷属于民事行为，受到我国民事法律的调整和规范。《中华人民共和国合同法》第210条、211条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利息不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”由此可见，民间借贷受我国法律保护，但是借贷利率不能超过银行同类贷款利率的4倍；否则，超出部分不受法律保护。
    问：合法的民间借贷应当具备哪些特征？
    答：合法的民间借贷应具备以下特征：
    1.合法的民间借贷应当是借、贷双方的自愿行为；
    2.出借资金应当是出借人所有或者拥有支配权的资金；
    3.借款人使用借贷资金的目的必须合法正当，出借人不得为他人从事非法活动提供借贷；
    4.借贷利息不得超过国家规定的上限（银行同期贷款利率的4倍），超过部分不受法律保护；
    5.禁止吸收他人资金转手放贷牟利；
    6.不存在违反国家法律、法规的其他情形。
    问：民间借贷需要注意哪些事项？
    答：随着民间借贷活动的日益活跃，由民间借贷引发的民事纠纷也越来越多。为了避免纠纷，防范风险，应注意以下事项：
    1.借款手续应当完备。俗话说，“亲兄弟，明算账”，关系再好，也要履行借款手续，这样才能避免争议，减少纠纷。第一，最好采取书面形式，由借款人当面书立借据，交由出借人收执保存，如果实在要采取口头方式，则最好有两个以上无利害关系的人在场见证；第二，借据一般应详细载明双方的姓名、借款金额（大小写均应清楚明确）、期限、利息等基本内容，必要时，还应签订借款合同予以详细约定；第三，借款期满后如需延期，应当让借款人书立新借据，或者与借款人签订补充协议，不要嫌麻烦；第四，夫妻一方出面借款的，应当要求夫妻双方到场并在借据上共同签名。
    2.借款资金支付（特别是大额借款）最好采取银行转账方式，并留存银行凭证，以免将来发生争议。如果借款人要求支付到第三方的银行账户上，必须由借款人出具付款委托书。
    3.如果借款金额较大，或者对借款人的偿还能力有疑问，应要求借款人提供房产、土地等财产作为抵押担保，并到房管、国土等部门办理抵押登记（未办理登记手续，抵押担保不具有法律效力），或者由具有偿还实力的第三人提供保证担保，从而增加还款保障。
    4.根据我国法律规定，借款债权的诉讼时效为两年，自借款期满时开始起算。出借人应当在借款期限届满后两年内向法院提起诉讼，或者要求借款人偿还借款并保留催收证据，避免发生诉讼时效超过后借款债权不能得到法院支持的风险。
    5.催收借款的方式必须合法。借款到期后，出借人应当采取合法方式向借款人催收借款，例如：与借款人协商还款、向人民法院起诉或者采取其他合法方式。
    问：什么是非法集资？
    答：非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（单位和个人）吸收资金的行为。非法集资具有4个特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金（非法性）；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传（公开性）；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报（利诱性）；四是向社会公众即社会不特定对象筹集资金（社会性）。

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