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订单融资是什么意思_订单融资存在的风险_订单融资小案例
订单融资是什么意思
订单融资是指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。
订单融资业务是为支持国际货物贸易项下出口商和国内货物贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请,根据其提交的销售合同或订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购的专项贸易融资。
订单融资存在的风险
订单融资的风险在于“价值链断链”及“价值流逸散”，其控制机制是确保价值流的固化。
订单融资是发运前贸易融资业务，较发运后贸易融资业务风险更高。发运前贸易融资业务，即根据订单，先行注入资金，后才生产、发运及销售货物；简要地说，就是“先款后货”。
实施单一价值链下订单融资的前提条件是，通过价值链可实现的价值流强度和稳定性均较为可靠。
嵌入供应链融资的订单融资
嵌入供应链融资的订单融资利用供应链中核心企业本身较为健康的价值流，通过核心企业提供差额退款或货物回购等信用支持工具，有效提升订单融资客体在贸易链下可实现价值流的强度和稳定性。最典型嵌入供应链融资的订单融资模式是“三方保兑仓”，核心企业以其良好的价值流有效保障了采购商价值流的强度和稳定性。
嵌入项目链融资的订单融资
项目链融资为近年来出现的一种新型融资模式，是基于具体和单笔的货物购销或工程承包项目而开展的融资融信活动；通过货物购销合同或工程承包项目的执行，使项目交易的条件和基础进入更为确定和可以信任的状态，进一步促使未来不确定的价值流转化成客观确认的已有事实，从而提高价值链的针对性、效率性以及真实性，并提高价值流固化的成效。
大数据支持下的订单融资模式
1、便于实现对信息流的有效控制。基于价值链的订单融资实现风险控制的关键在于固化价值流，防止“价值链断链”及“价值流逸散”，其前提条件是能够及时且准确地捕捉贸易链下的各种贸易信息流，包括订单信息、采购信息、生产制造信息、货物运输信息、以及销售信息等。
2、实施融资的批量化。电商订单融资的另一个特征是批量化，其原理是大数理论，即当融资客体的数量足够大时，融资主体可以根据以往发生的真实交易数据计算出融资损失发生的概率。
订单融资小案例
随着电子商务在我国的兴起，越来越多的人选择网络创业。尽管相比较传统的创业模式，网络创业的资金要求相对较少，但是不少网络创业的年轻人手头上资金本来就很有限，随着进一步发展，资金成为了困扰其网店发展壮大的重要问题。在传统的融资渠道中，中小网商往往都被排斥在外，特别是那些年轻的创业者，很难从金融机构获得资金帮助。
帮助中小网商拓宽融资渠道，是整个社会的责任，这关系到电子商务产业的可持续发展，同样也关系到社会对网络创业的信心也就进而关系到整个社会的和谐稳定。
笔者接触到现实生活中的一个真实的案例。来自杭州的一个90后的网商小付，经营者一家销售小百货物品的小网店。小付家里条件不好，开店起步资金只有1万元，尽管卖的小东西，每天还是有好几百元的销售额，动不动就出现资金周转的困难，无钱进货。小付每天最为操心的就是筹款。
目前网商中类似小付的90后，比比皆是。资金是他们网络创业所面临的一个大难题，如果能较好地帮助其解决资金的困扰，将会有利地促进电子商务的发展。可是在传统的融资体系下，小付们是排除在外的。一般来说，中小型企业和个人卖家往往都是处于银行贷款对象的边缘。银行把小型企业视为较差的贷款候选人，是因为这些企业的生命周期短、经常有不良财务记录、缺少重大资产或其他形式的抵押物。个人就更不用说了。
去年淘宝推出了订单贷款，在某种程度上会较好地解决中小网商资金周转困难的。淘宝订单贷款的申请门槛低，程序简便。只需要卖家有“已发货”的订单，简单两步就可以获得贷款：填写贷款资料和确认贷款内容。卖家不须抵押，无需担保，就可以通过支付宝收款。这样，对于中小卖家来说，越是成交量大，占用资金多的时候，越容易获得贷款支持。
前面提到的小付听说了淘宝订单贷款，就尝试性地在上面做过一次，先是贷到了100块钱。后来只要是在资金周转出现困难的时候，小付就首先想到这种贷款。特别是在刚刚过去的圣诞、春节旺季，订单贷款帮助小付成功地实现资金周转，不用再象往年一样每天考虑筹集资金的问题。
笔者以为这种类型的贷款，对于淘宝卖家和淘宝双方都有利，最大的好处在于淘宝能够支持一些中小卖家并得到增长，给电子商务的发展带来更多的机遇。
京公网安备 11010802022788号
