先说,楼主在美国。
中国的情况可能略有不同。
我看直保公司的精算人员按照功能可以分为三种: 定价,准备金,统计分析。
有的公司的“精算师”专门指准备金这一块的。
定价的人做的事情就是: 今年上海市的车险的基本费率是6000/年。 结果亏了5%。 明年我们要提高到6500/年,这样我们就能够有3%的利润。 这个5%, 6500, 3%这些具体的数字都是要从大量的数据算出来的。 有时候他们还会具体做一些分析,比如说我们就光看25岁以下的司机的数据,结果发现这一类人让公司亏欠,那我们就涨他们的价,其他人不受影响。
定价分析员一般需要比较好的SQL, VBA技能,Excel那就不用说了。 一般也需要一些商业头脑,能够配合产品经理做一些决策,比如我们公司就比较喜欢MBA毕业的人做定价。
这个部门的人跟市场营销,还有承保人他们关系比较密切,比如说有一个很重要的原因就是, 我把保费从6000涨到6500,结果那些司机都跑别人家买保险了怎么办?所以各种各样的因素要综合起来考虑。
准备金:
精算师和会计,金融部门的关系比较密切, 总体而言做准备金的精算师是要向CFO汇报。
比如这季度算出来的准备金是5亿,而上季度算出来的准备金是4亿, 多出了1亿,一般来说CFO会比较不爽,因为这意味他要把公司手里面持有的股票和债券卖掉一部分,来补上这多出来的1亿准备金。
准备金是用来赔付 尚未结案/还没一笔勾销/还在打官司/还在扯皮谁的责任/受害人终身残疾每月需要支付费用 之类的情况
算准备金有一些专门的软件,也可以在Excel中实现,具体的方法也有很多,链梯法,BF法这些是最基本的。
最基础的人员需要有一些SQL技能,VBA最好也要懂。
统计分析
这部分人员主要用统计模型来计算各种因子,也涉及大量数据。
比如说上面那个问题,25岁以下的和25-35岁的,等等等
那分析发现25岁以下的比25-35的更容易发生事故,那么25岁以下就要相比25-35的多15%的保费。
这个15%就是模型跑出来的,大量的数据支持,不是14%,也不是16%,就是15%。
当然,过了几年,数据不一样了,可能算出来是20%也没准。
这部分人不怎么需要excel技能,只要会一点就好了。但是要懂统计模型,也要会一些软件比如SAS,R这些。
另外也要有一些头脑,能够解释模型跑出来的结果。
比如说赔付额度上限:
保单限额100万的肯定比10万的赔付的要多,是吧?因为那些超过10万的事故,限额10万的话撑死了就赔10万。限额100万的要多赔很多。
但是模型跑出来的结果。。。。。。限额100万的却比限额10万的期望值要小。。。。
因为买100万限额的人很可能就是比较小心,不容易出事故。这些都是需要一些分析能力才能解释的,而不是一味的跑数据,跑模型。
这三个方面都能做出成绩
不过我个人认为做定价的比较屌丝,至少在美国是这样,因为美国的监管比较严,做定价的人,工作内容很大一部分就是跟每个州的”保监会“打交道(没错,美国每个州都有个“保监会”,所以每个州的情况都不一样,当然也有大同小异的)
比如说你要涨保费了,那你得先让保监会批准你的计划才行,如果他们不批,或者给你拖着,那你就不能涨保费
做定价的人很大一部分就是在这上面扯皮。
做准备金的比较传统, 比较像风险管理。
因为也要负责公司的年报,所以属于公司比较核心的人员,不太容易失业。坏处就是工作千篇一律,三十年如一日是很正常的事。另外就是每到年报,季报的时候要很忙,因为Deadline没得商量
做统计分析的目前很热门,因为各个公司都在扩大这一方面的功能。 现在数据分析这一块发展的很快,一般公司要么就是自己有统计分析师,要么就请咨询公司的统计分析师。收入也比一般的精算人员高一些(至少在1-2年经验的这个级别是的)
楼主大概就知道这么多。最近要换工作,不做直保了。就先写这么多吧