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批发银行的定义_西方国家的批发银行与批发银行业务
批发银行的定义
批发银行是一个相对于零售银行的概念，属于金融领域的名词。
西方银行业将银行业务分为零售银行业务（Retail Banking）和批发银行业务（Wholesale Banking）。批发银行业务的主要客户对象是大企业、事业单位和社会团体，其一般涉及金额较大。
“批发银行”的定义会因不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。《英汉国际金融大词典》对批发银行(Wholesale Banking)的解释：批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。
西方国家的批发银行与批发银行业务
银行批发业务是指在货币市场和资本市场从事大额融资中介的金融活动，其对象是大型工商企业和机构，单笔业务数额大。主要从事批发业务的金融机构就是批发银行。由于不同国家、不同历史时期的金融管制模式不同，批发银行的发展状况及其在整个金融结构中所处的地位和组织形式也不尽相同。加入WTO后，外资银行对我国银行业的冲击，首当其冲的是批发业务领域，给中国经营批发业务的银行带来的既是机遇，更是严峻的挑战。我们必须通过变革与创新，借鉴与吸收西方国家批发银行和批发银行业务的先进经验和成功做法，赶在外国银行可以在我国全面开展批发业务之前成功地运用于实践。
一、批发银行和批发银行业务的概念
在西方银行业，批发银行（wholesale bank）、批发融资（wholesale finacing）、批发贷款（wholesale lending）、批发银行业务（wholesale banking）等是经常使用的概念。在我国，关于银行“批发”与“零售”业务的概念也逐渐广泛地使用起来。
把银行分为批发银行、零售银行（retail bank）、批发/零售银行（whoIesale/retail bank）、私人银行（private bank）和影子银行（shadow bank）是按照银行的业务类型进行分类的一种方法。80年代以来，由于放松金融管制成为一种潮流，银行服务的功能扩展到包括提供信贷、信托、保险、证券承销和经纪、投资服务、支付中介、个人理财、储蓄等满足客户所有需要的全方位金融服务，导致银行被贴上“金融百货公司”的标签，使原来对银行的有些分类在概念上变得模糊起来。因此，有人认为，在多种分类方法中，这种按照业务类型进行分类的方法是最为可靠的。至于对“批发银行”的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。
《英汉国际金融大词典》对“wholesale banking”的释义是：“批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。 ”Peter Rose 在《Commercial Bank Management》中把“批发银行”定义为“主要向公司和其他机构提供金融服务的规模巨大的城市银行”，如纽约的摩根担保信托公司（Morgan Guaranty，J.P. 摩根公司的商业银行子公司）和美国信孚银行（Bankers Trust）；把“批发贷款者”定义为“将其信贷资金的主要部分以大额贷款的形式发放给公司和其他比较大的企业、机构的银行”。相应地把“零售银行”定义为“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”；把“零售贷款”定义为“向个人、家庭和小企业发放的较小数额的贷款”（注：原文将“wholesale banks ”定义为“Large metropolitan banks that offer financial services，mainly to corporations and other institutions”； 将“wholesale lenders”定义为“Banks that devote the bulk of theircreditportfolios to large—denomination loans extended tocorporations and otherrelatively large business firms andinstitutions”；将“retail banks”定义为“Consumer—orientedbanks that sell the majority of their services to householdsandsmaller businesses”；将“retail credit”定义为“Smaller—denomination loans exetended to individuals and families aswell as to small businesses”。）。30年代以前欧洲许多银行就是主要从事批发业务的批发银行，主要服务于政府、大公司和大的富有家族式集团，没有出纳员的隔离式柜台，不发放消费者贷款，谨慎地实行大额融资。欧洲的批发银行一直实行与证券、保险、信托业务混业经营，以大公司信贷和证券承销等投资银行性质的批发银行业务为主，如德意志银行、瑞士联合银行等。在英国，与批发银行业务相近的被称作商人银行（merchant banks）。
可见，银行批发业务是指在货币市场和资本市场从事大额融资中介的金融活动，其主要特点就是大额，包括大型项目融资、债券发行、投资业务及其他相关业务。批发银行就是主要从事批发业务的金融机构，其主要特点就是规模大、贷款期限长、资金供应能力强。综合起来，银行参与货币市场和资本市场，为客户提供各种服务，其业务活动均有批发和零售两个方面。随着银行业务发展和市场竞争的需要，批发业务和零售业务的内容和形式也在不断发展变化。
批发业务的对象是大的工商企业和机构，单笔业务数额大。批发业务主要有：
（1）对农业、建筑、工商企业和银行、保险公司、财务公司及其他机构吸收存款，提供大额贷款、贸易融资和银团贷款；
（2）在货币市场上进行大额融资、从事外汇买卖，以利率、货币期权和期货及其他信用工具进行风险管理服务；
（3）为企业、金融机构和政府部门提供顾问咨询及融资服务，包括为股票和债券发行及新产品开发提供咨询、协助筹资、制定稳定的融资战略，同时提供包销服务；
（4）为公司项目融资、兼并与收购、资本重组和私有化等业务，以及债券、股票承销及信贷方面提供顾问；
（5）协助客户进入国际资本市场筹资，接受企业和机构委托代理各种货币、股票、债券、期货，以及其他金融产品及衍生工具的大额交易等，开展金融工程和风险管理；
（6）在股票、债券市场中接受企业和机构委托，代理机构间的大额交易；
（7）包销国库债券和市政债券；
（8）开展自营投资业务，经营多样化的证券组合，利用国内外货币市场和资本市场，从事各种金融工具的投资和交易。
银行零售业务的对象是消费者个人和私营小企业，单笔业务量小。归纳起来主要有以下几个方面：
（1）对消费者和农场、 牧场等私营小企业吸收小额存款，提供汽车、房屋、家庭用品等商业性贷款；
（2）为私人客户提供投资咨询；
（3）发行信用卡、办理个人结算、现金管理等服务；
（4）将从大商业银行、证券公司大笔购入的证券分成较小面额出售，与小企业及个人投资者进行证券买卖；
（5）零售经纪服务：接受私人客户委托提供买卖订单、保管服务（俗称代为持股），以及保证金和交易延伸的客户信贷服务等。
发放贷款是商业银行的一项最重要的职能，所以批发贷款与零售贷款的区分是一个重要的问题。《中华金融辞库》对“零售贷款（retail loan）”的释义是：“商业银行以个人为对象发放的贷款。主要包括对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的消费贷款；向个人（不包括经纪人和证券交易商在内）发放购买或储存证券贷款；为消费者个人提供的用于购买住宅等不动产的不动产贷款”。对“批发贷款（wholesale loan）”的释义是：“商业银行以工商企业、金融机构、社会团体、政府部门等法人为对象发放的贷款。主要包括工商业贷款、对金融机构贷款、不动产贷款（消费者不动产贷款除外）、经纪人或交易商证券交易贷款和农场贷款（农业生产贷款）等”。
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