发帖
雷达卡
存贷款比率的计算公式_存贷款比率的特点_存贷款比率与银行的流动性
存贷款比率的计算公式
其计算公式如下：
存贷款比率＝(各项贷款总额/各项存款总额)X100%
该比率越高，表明负债对应的贷款资产越多，银行的流动性就越低。为保持银行的流动性，我国央行规定，该比率不得超过75%。
存贷款比率的特点
目前，商业银行存款与贷款之间的差额主要以存款准备金的形式表现，而1998年3月法定存款准备金率由13%下降为8%，1999年11月又降为6%，因此，存贷款差额应该体现在超额存款准备金数量上。对商业银行的动机进行分析可知，保持大量的超额存款准备金既可以减少不良贷款风险，又可以获得中央银行相对较高的利息收益。在目前存贷款比率低于最优值的情况下，适当提高贷款利率，能够有效地补偿不良贷款风险并将道德风险控制在一定范围之内，同时可以有效削减超额存款准备金数量，更大程度地减少商业银行闲置资金的机会成本。此外，由于目前企业对贷款的总需求大于银行的供给，资本市场供不应求，适当提高贷款利率能够平衡资本供需，有利于抑制通货膨胀，符合市场的运行规律。
存贷款比率与银行的流动性
存贷款比率是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。
用存贷款比率来衡量银行的流动性也存在不足之处：
(1)因为贷款和存款中的各个项目的流动性水平或对流动性的要求是不同的。
(2)贷款以外的其他资产也会对银行的流动性造成影响。
因此，该比率应结合其他比率来全面考察银行的流动性状况。
作为商业银行的存在，关键在于如何派生存款，创造广义货币，扩大货币乘数。要扩大货币乘数，就需要取消现行中央银行对商业银行监管指标中存贷款比率不得大于75%的规定。商业银行的安全性是由流动性和盈利性所决定的，在商业银行流动性资产和加权风险资产资本充足率（>8%）达到了规定比例的约束条件下，存贷款比率对安全性而言已无任何实际意义，相反却限制了货币乘数的扩大，降低了盈利性。
京公网安备 11010802022788号
