央财金融学院李建军(货币金融、影子银行与民间金融、互联网金融)在线访谈预提问

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热烈欢迎中央财经大学金融学院李建军教授于2015年10月13日下午3点接受人大经济论坛的在线访谈活动。欢迎大家热烈提问。

提问领域：
货币金融、影子银行与民间金融、互联网金融与普惠金融

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关键词：互联网金融 影子银行 货币金融 在线访谈 金融学院 互联网 李建军 在线 民间 学院

李建军，中央财经大学金融学院副院长，教授，博士生导师。

中国人民大学财金学院博士，美国约翰霍普金斯大学（JHU）访问学者，国家社科基金重大项目—中国信息化普惠金融体系建设项目首席专家，教育部“新世纪人才”，首批国家教学团队和国家精品课程《金融学》的核心成员。

主要研究领域为货币金融、影子银行与民间金融、互联网金融与普惠金融。
近年来，先后主持国家社科基金2项、国家自然科学基金项目2项、教育部人文社科基金规划项目2项、国家留学归国人员科研基金项目1项以及中国博士后科学基金项目以及北京市ZF、广州市ZF委托课题多项；
在国际SSCI期刊发表论文4篇，出版英文著作《Informal Finance in China：American and Chinese Perspectives》（Oxford University Press，2009），在国内CSSCI核心期刊《金融研究》、《数量经济技术经济研究》、《统计研究》等学术刊物公开发表论文数十篇，多篇论文被《新华文摘》、人民大学书报资料等转载。
出版《中国普惠金融体系：理论、发展与创新》、《金融业与经济发展的协调性研究》、《未观测金融与经济运行》、《中国地下金融规模与宏观经济影响研究》等著作。获得第六届高等学校科学研究成果奖（人文社会科学），中国人民银行中国金融学会成果二等奖。

现任全国金融青联委员、中国金融学会金融统计专业委员会委员，北京市金融学会理事，广州民间金融研究院学术委员会主席，复旦大学中国反洗钱研究中心特聘研究员，广西大学中国-东盟研究院兼职研究员等职务。

目前国内股市怎么看

由于制度上的问题，中国的影子银行成为中小企业借贷的主要来源。这次中国股市大跌，您认为是不是由于影子银行不愿意往外借钱，导致信贷紧缩，进而影响到经济发展？如果是的话，那影子银行的钱是不是流向了国外？中国对货币流通的管制比较严格，那他们是通过具体哪个渠道流向国外的？资金流走后，ZF应该采取什么措施来支持企业？印刷货币会是其中一个选择吗？然后联想到正规银行，您认为改革要多久才能让中小企业能够从银行获得正常利率的贷款？谢谢！

如何防范网络结算中通过第三方支付如微信支付的风险？

随着征信系统的发展，在大数据，云计算背景的支持下，未来的互联网金融的风险控制和发展趋势？

楼主好人

本届ZF为应对萎靡不振的经济形势，出台一系列稳增长的措施，通过国开行和农发行两大政策性银行释放出大量的低利率资金，但其放贷对象仍是地方ZF平台公司为主，民营企业基本被排斥在外，而商业银行的放贷门槛并没有因此而降低，也就是说民营企业的融资难题仍然没有得到有效解决，对此，请问李教授有什么好的建议？同时，国家发改委和国开行/国开发展基金对专项资金债务的投放，要求地方ZF平台公司以资本金的名义介入，如果民企愿意让平台公司入股，就有可能得到这笔低成本的长期借贷资金，这是不是有国进民退之嫌？

李教授，您好，我想问你如何看待我国汇率上结售汇制度造成的通货膨胀现象？以及我国外汇管理利用的缺乏监管以及无效率利用现象？如何看待影子银行，底下钱庄队地方ZF经济调控的冲击作用？谢谢！

李老师，您好！我问的是有关“民间金融、互联网金融与普惠金融”的问题，最开始研究民间金融和普惠金融时，我觉得孟加拉国穆罕默德·尤努斯创办的乡村银行将会是中国普惠金融的发展方向，并且认为中国的村镇银行将会是它的翻版，但比较后我发现村镇银行只会是中国四大行的翻版。孟加拉乡村银行有几个方面我认为是其成功的原因：1.民营化——激励机制好，决策自由，少政府命令和管制；2.利率市场化，放贷利率在10%-30%之间——有盈利才能持续经营；3.庞大的社区据点和信用调查审核团队，2200个分店，职员约1万8000人，——降低信息不对称和把控风险；4.放贷的资金来源，大量的乡村居民和借款者的存款，在孟加拉乡村银行借款的人，出于感恩及孟加拉乡村银行的要求和较好的存款收益往往会把钱也存到该银行；5.孟加拉国乡村银行分店遍布全国，统一的信贷体系，有利于借款人的数据收集和征信体系的建立，如果借款者不还款，他将是跑得了和尚跑不了庙，除非他在也不和银行打交道；6.孟加拉国乡村银行有利于规范借贷者的关系，一对一的借贷关系减少了道德风险和搭便车的行为，对比中国的P2P网络借贷你就知道这一模式的好处，网络借贷往往是一个借款者对多个投资者，平台跑路往往血本无归，无法有效维权，孟加拉国乡村银行赢得了全国人的信任。——最后总结对比村镇银行它无法做到1.2.3.4，所以我预言村镇银行就是是个败笔，无法做到普惠金融；对比中国的互联网金融P2P网络借贷，它无法做到5.6，所以我想问李老师如何解决这个问题？规范的借贷关系、保护投资者安全对投资者（出借人）维权的重要性表现在为什么越来越多中国P2P需要第三方托管、银行存款、拼干爹（国资系、银行系、风投系、上市系等背景）来为平台“增信”，请问李老师如何规范P2P的借贷关系和解决中国投资者无法维权的问题？