四大行净利超7000亿元 增速进入零时代

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10月30日晚，工商银行和交通银行三季报出炉，至此，银行业三季报基本“收官”。三季报显示，四大国有银行前三季度实现净利润超7000亿元，但整个银行业净利润增速普遍放缓，五大国有银行中，除交通银行净利增速达1.01%外，其余四大行均步入净利增速“0时代”，而不良贷

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• 交通银行

  6.67+0.040.60%

• 农业银行

  3.25+0.010.31%

• 中国银行

  4.07+0.010.25%

• 工商银行

  4.68+0.010.21%

• 建设银行

  5.73+0.000.00%
  

款率依然小幅上升。

　　四大行净利超7000亿 增速降为零

　　整体来看，今年前3季度，五大行净利润总和超7000亿元。其中，工商银行实现净利润最多，达到2217.61亿元；建设银行以1915.57亿元净利润紧随其后；农业银行和中国银行的净利润分别为1532.10亿元和1378.74亿元。

　　但净利增幅均有所下降，国有银行净利增速“零时代”正在逼近。五大行中，净利增速超过1%的为交通银行，其余四大行均跌破1%。中报发布时，中行净利润增速还高于1%达1.41%，而三季报时已下滑至0.79%，工行、农行、建行净利润增速分别为0.65%、0.57%、0.73%。与此同时，不少股份制银行的利润增速也有所下滑。

　　正如农行在三季报中提到的，目前银行利润增长还主要依赖利息净收入增加。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军认为，随着银行普遍放贷收益下降、负债成本提升，找寻新的利润增长点成为摆在各家大行面前的一大课题。

　　对此，多家研报表示，国有大行业绩大多符合预期。在互联网金融盛行的大环境下，国有银行受到一定冲击。而受持续降息以及利率市场化影响，其利润受影响较为严重，净息差方面尤为明显。

　　事实上，不仅是国有银行，包括股份行和城商行在内的中小银行也普遍出现增速下滑，业绩增长出现疲态。8家股份行中，仅有平安银行一家净利增速是两位数。个位数的净利增速中，达到5%的为4家，3家股份行业绩增长不足5%，最低仅为2%。

　　不良率持续攀升 农行不良率达2.02%

　　《投资快报》记者梳理发现，16家上市银行中，仅宁波银行、北京银行和南京银行三季度不良贷款率低于1%；不良贷款率最高的是农业银行 ，达2.02%，比上年末上升0.48个百分点。从变动上来看，与去年末相比，仅有宁波银行一家不良贷款率略有降幅，下降0.01个百分点，其余上市银行则均呈攀升趋势。

　　针对不良的持续攀升，一方面有银行表示，已加快风险贷款处置力度，拓宽不良处置渠道，从而有效控制资产质量下行风险；另一方面，亦有银行为进一步提高未来资产质量的风险防范能力，加大了拨备计提和核销力度。据记者粗略统计，此次披露的三季报显示，上市银行的平均不良贷款率为1.32%，总体表现仍优于行业水平。

　　其中，五大行不良资产压力较大，平均不良贷款率为1.55%，较年中时的平均不良率上升了0.07个百分点。具体来看，业银行以2.02%的不良贷款率居于首位，其次则为建设银行 1.45%、工商银行 1.44%、中国银行 1.43%、交通银行 1.42%。

　　此外，工商银行、农业银行和建设银行的不良贷款继续超过千亿元。其中，农行不良贷款余额1791.58亿元，比上年末增加541.88亿元；工行不良贷款余额为1714.08亿元，较上年末增加469.11亿元；建行不良贷款余额为1499.71亿元，较上年末增加368.00亿元。中信证券研究员肖斐斐表示，农行今年三季度收入和净利润同比分别增加4.55%和0.76%，但由于资产质量下行趋势延续，该行信用成本依旧维持高位，将制约其利润增长。

　　除五大行外，股份行及城商行也并不轻松。16家上市银行中，仅宁波银行、北京银行和南京银行三季度不良贷款率低于1%；而招商银行的不良率则继续攀升至1.60%，较年初上升0.49个百分点。招行方面表示，面对“三期叠加”的复杂经济环境，该行积极应对宏观经济下行风险，已加快风险贷款的处置力度，拓宽不良处置渠道，有效控制资产质量下行风险。

　　此外，兴业不良贷款率也相对较高，为1.57%，较期初上升0.47个百分点。兴业银行称，受经济增速放缓、产业结构调整、民间借贷、担保链等因素影响，个别地区个别行业信用风险有所加大，出现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加；同时，风险的化解、不良资产的清收和处置尚需时日。多种因素导致公司不良贷款和关注类贷款有所增加。

　　明年上半年或持续恶化

　　招商银行同业金融总部高级分析师刘东亮认为，在经济大环境不理想的背景下，银行资产质量难以优化，不良“双升”幅度加剧实属正常。预计到明年上半年为止，银行不良资产都可能呈现恶化趋势；而一旦经济复苏，银行资产也将迎来新拐点。

　　《投资快报》记者还注意到，在不良“双升”之余，为进一步提高未来资产质量的风险防范能力，部分银行加大了拨备计提和核销力度。其中，浦发银行（咨询 买卖）(600000,咨询)不良贷款率为1.36%，其拨备覆盖率248.67%，较半年末增长3.22个百分点；宁波银行的拨备覆盖率为299.26%，较去年末增长14.09个百分点。从拨贷比来看，中信银行（咨询 买卖）(601998,咨询)不良贷款率为1.42%，较上年末上升0.12个百分点；拨贷比2.53%，较上年末上升0.17个百分点。而浦发的拨贷比为3.39%，也较半年末增长了0.26个百分点。

　　中债资信评估研究报告中显示，银行的不良贷款继续呈现“双升”的态势，且上升速度日趋加快。但中国银行业的拨备水平常年较为充足，银行自身也在积极主动压缩产能过剩行业贷款，主动加强贷款的管理。因此，中国银行业资产整体风险仍在可控范围。

　　赵锡军也认为，尽管各家银行都在加快不良贷款处置，但银行信贷风险的化解、不良资产的清收和处置尚需时日，不排除今年年末银行业的不良贷款还会有所上升，但总体将处于可控范围。

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关键词：四大行 中国人民大学金融 产业结构调整 四大国有银行 中国人民大学 中国银行 建设银行 工商银行 农业银行 交通银行

啊秦时明月 发表于 2015-11-18 20:52
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