银行贷款的利率水平和经济发展的相互关系

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近日，论坛上有人发文，从考察银行贷款利率大小和GDP的增长速度的角度,判断货币供应对通货膨胀的影响.

这在本质上是错误的,银行的利息的水平,是不能代表货币投放的,也不能代表社会经济或财富的发展水平.如果一个国家的银行的法定利率是5%,那么并不代表这个国家的财富是按照5%或者高于5%的速度在增长,也就是说GDP并不一定是增长的,或者说国家的财富不一定是增长的.

很遗憾,能正确认识这一点的人并不多,所以我觉得这个问题有必要澄清,

为了让大家有个正确的认识,我举一个例子.

某个国家,有个作坊,作坊的老板是专门生产皮鞋的.生产工序很复杂,有很多工序,从熟皮子到皮革的裁剪及缝纫,需要分工合作，所以不是个体劳动能生产的,必须进行社会化生产.

这个国家的一个劳动力9元,生产至少需要雇佣10人,每个人自带作业工具,老板预先要支付工资,那么就是说老板要拿出90元,但是生产之后,可以卖到100元,老板就有了10元的利润,我们可以理解为这个行业的平均利润率就是10%.不管是谁,只要是他有90元,都可以进行这样的投资.

这是我们的一个经过简化的经济模型，它所阐述的问题本质就是一个劳动者,创造出来的价值,自己只能占有90%,余下的10%要上交给企业的经营者或者所有人,也或者可以是国家的统治者.

但是,我们要知道,这样的生产可以是简单再生产,老板挣的钱,他会拿来花掉,只有老板挣出来的钱,不花掉,而是用来扩大再生产时,社会财富才能增长,GDP才能增长.

如果我们了解一下美国这样的国家,或者世界上其它很多国家,就知道很多国家的GDP不增长,或者增长很少部分,但是银行的利率一样不低.

美国近三十年来个人工资基本不增长,而就业率和人口变化不大,可见其GDP也好不到哪去,这样的国家不管国家债券的利息有多高,社会的财富实际增长是有限的,所以央行认为只要投资美国,投资房地美、房利美、投资国债,就能得到良好回报,是痴人说梦,利率这东西只是表象,美国是拿不出东西给你的.

 

 

[此贴子已经被作者于2009-3-31 16:16:51编辑过]

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关键词：经济发展 银行贷款 相互关系 扩大再生产 平均利润率 利率 银行 经济发展 贷款 相互关系

以下是引用叶风尘在2009-3-31 16:10:00的发言：美国是拿不出东西给你的

“拿不出”与“不拿出”，不是一回事。

以下是引用叶风尘在2009-3-31 16:10:00的发言：近日，论坛上有人发文，从考察银行贷款利率大小和GDP的增长速度的角度,判断货币供应对通货膨胀的影响.这在本质上是错误的,银行的利息的水平,是不能代表货币投放的,也不能代表社会经济或财富的发展水平.如果一个国家的银行的法定利率是5%,那么并不代表这个国家的财富是按照5%或者高于5%的速度在增长,也就是说GDP并不一定是增长的,或者说国家的财富不一定是增长的.

（1）经济生活中的贷款，并不一定用于生产；

（2）考察利率，先要考察这个国家的利率是不是市场化的；

（3）央行贴现率（或“再贷款利率”）与央行基础货币投放是有关的；

（4）央行降低贴现率从而增加基础货币投放，也会影响市场利率；

（5）市场利率由于可能影响贷款规模也可能影响实际货币乘数。

货币是否中性，可以说是一个信仰问题。

嗯，楼主习惯于“想当然”的对待问题。

我问楼主一个定义吧，

LZ能把“非完全预期的通货膨胀”解释下不？

以下是引用叶风尘在2009-3-31 16:10:00的发言：

近日，论坛上有人发文，从考察银行贷款利率大小和GDP的增长速度的角度,判断货币供应对通货膨胀的影响.

这在本质上是错误的,银行的利息的水平,是不能代表货币投放的,也不能代表社会经济或财富的发展水平.如果一个国家的银行的法定利率是5%,那么并不代表这个国家的财富是按照5%或者高于5%的速度在增长,也就是说GDP并不一定是增长的,或者说国家的财富不一定是增长的.

这两者是分析的出发点，为什么在被你分析之后，一个成了原因，另一个成了结论？

以下是引用叶风尘在2009-3-31 16:10:00的发言：

美国近三十年来个人工资基本不增长,而就业率和人口变化不大,可见其GDP也好不到哪去,这样的国家不管国家债券的利息有多高,社会的财富实际增长是有限的,所以央行认为只要投资美国,投资房地美、房利美、投资国债,就能得到良好回报,是痴人说梦,利率这东西只是表象,美国是拿不出东西给你的.

可是美国的高管们的工资，却增加的很快哦。