目前对代理人渠道赔付率的看法（仅从个人角度看）

是 否 +2 论坛币

k人 参与回答

经管之家送您一份

应届毕业生专属福利!

求职就业群

赵安豆老师微信：zhaoandou666

经管之家联合CDA

送您一个全额奖学金名额~ !

立即领取

感谢您参与论坛问题回答

经管之家送您两个论坛币！

+2 论坛币

斑竹封了贴，但是我又写了一大堆的想法出来的，算了，去掉回应那个贴的部分，贴出自己的想法吧

目前代理人渠道卖出去的保险赔付率较高，有几个原因，我想并不完全是精算的责任，可能被误解了：
1. 精算与代理人的沟通不顺畅，可以这么讲，很多精算人员与营销队伍没有多少有效的沟通，这点我认同精算应该承担一部分责任；

2. 国内的道德风险与逆向选择问题。真正看过保险公司理赔事件，你就会知道有些事情是多么的荒唐；我们只能说精算正在摸索符合中国国情的产品，但想在现阶段实现很难很难；为什么其他国家的卖得那么好的保险产品在中国卖得乱七八糟，我想不仅仅是精算乃至于保险的问题吧，有些产品再加价，再多严格的核保，也是赔得乱七八糟，莫名其妙，然后又不能不卖，又很难不赔。这就是所谓的，呵呵，俺们劳苦大众的智慧，恩，在有些方面还是相当高的。（强烈推荐有条件的精算从业人员去多查查具体的赔案发生细节，或者多多斟酌一下能掌握到的某些离奇的数据）

3.部分（我不说是少数）代理人微薄的保险产品认识，以及唯销售马首是瞻，这点“骗”去了多少劳苦大众的钱？“保险是骗人的把戏，保险业就是高级骗子的聚集地。”对保险错误的认识，恐怕真的还不是精算造成的。严格的条款，严格的责任，通常只作为补偿性质的保险，被某些人伶牙俐齿地说成了可以赚钱的东西，然后大众自觉“上当”想退保，然后发现退回来的钱少得不得了，于是乎骗子也就灌在了保险公司头上，保险公司会因为退保赚钱吗？我想它真的要去哭了，赚钱的决计不是它。

额外提一下，我觉得佣金制不应当用首年即给最大比例佣金，应当用5年以上甚至更多，过了某个期限拿多来设，但是目前这种销售制度是不可能做到的；另外，保监会一定要发挥应有的功能，督促保险业形成自己的行业道德规则，这个比什么都重要~~

乱弹了一段时间，挺佩服国外保险公司的超长期（超越百年）的持续经营历史，真的希望我们也可以创造能够持续经营百年的保险公司

另外希望相关帖子的人消消气，对事不对人，还是斑竹说得好

扫码加我 拉你入群

请注明：姓名-公司-职位

以便审核进群资格，未注明则拒绝

分享0 收藏0 回帖

关键词：代理人 赔付率 大众的智慧 保险公司 保险产品 中国国情 保险公司 代理人 国家 产品

借地做一个调查,各位做精算自己有买保险么?买的都是什么种类的?
1.意外和定期
2.两全(分红或非分红)
3.投连和万能

lzw123ccc 发表于 2009-8-16 00:16
斑竹封了贴，但是我又写了一大堆的想法出来的，算了，去掉回应那个贴的部分，贴出自己的想法吧

目前代理人渠道卖出去的保险赔付率较高，有几个原因，我想并不完全是精算的责任，可能被误解了：
1. 精算与代理人的沟通不顺畅，可以这么讲，很多精算人员与营销队伍没有多少有效的沟通，这点我认同精算应该承担一部分责任；

2. 国内的道德风险与逆向选择问题。真正看过保险公司理赔事件，你就会知道有些事情是多么的荒唐；我们只能说精算正在摸索符合中国国情的产品，但想在现阶段实现很难很难；为什么其他国家的卖得那么好的保险产品在中国卖得乱七八糟，我想不仅仅是精算乃至于保险的问题吧，有些产品再加价，再多严格的核保，也是赔得乱七八糟，莫名其妙，然后又不能不卖，又很难不赔。这就是所谓的，呵呵，俺们劳苦大众的智慧，恩，在有些方面还是相当高的。（强烈推荐有条件的精算从业人员去多查查具体的赔案发生细节，或者多多斟酌一下能掌握到的某些离奇的数据）

3.部分（我不说是少数）代理人微薄的保险产品认识，以及唯销售马首是瞻，这点“骗”去了多少劳苦大众的钱？“保险是骗人的把戏，保险业就是高级骗子的聚集地。”对保险错误的认识，恐怕真的还不是精算造成的。严格的条款，严格的责任，通常只作为补偿性质的保险，被某些人伶牙俐齿地说成了可以赚钱的东西，然后大众自觉“上当”想退保，然后发现退回来的钱少得不得了，于是乎骗子也就灌在了保险公司头上，保险公司会因为退保赚钱吗？我想它真的要去哭了，赚钱的决计不是它。

额外提一下，我觉得佣金制不应当用首年即给最大比例佣金，应当用5年以上甚至更多，过了某个期限拿多来设，但是目前这种销售制度是不可能做到的；另外，保监会一定要发挥应有的功能，督促保险业形成自己的行业道德规则，这个比什么都重要~~

乱弹了一段时间，挺佩服国外保险公司的超长期（超越百年）的持续经营历史，真的希望我们也可以创造能够持续经营百年的保险公司

另外希望相关帖子的人消消气，对事不对人，还是斑竹说得好

我说说我开始做精算之后遇到的这些离奇的数据，也不想再和谁争论，被狗咬了难道还要咬狗吗？

1.经常会在赔付三角中看到某些2008年出险，2006年赔付的索赔。
2.有一次数据统计上来有个很离奇的一亿多的保费收入，当时出于风险管控的原因很紧张，几个部门联力调查该保单，最后经过确认是下面的代理人填保费时把自己的工号输了进去。
3.每个月的数据都不精准，不管是保费还是赔款，都要等到好几个月之后数据才会稳定在一个数值范围内。有时候两年过去了还会有补录。

保险是负债经营，到了一定规模以后精算师是必不可少的。就好比你在小河道里航行可能只是需要一副船桨，但是在太平洋上航行难道不需要一些导航系统吗？现在在中国的情形是保险业的个别人员素质太差，对于保险产生了及其幼稚的认识，导致这个船船桨船体工艺都不过关，这样一来精算师每天都把精力集中在查验一些错误的数据上面了，再精确的导航也不可能到达目的地。

killer1832 发表于 2009-8-16 08:13
借地做一个调查,各位做精算自己有买保险么?买的都是什么种类的?
1.意外和定期
2.两全(分红或非分红)
3.投连和万能

意外险（自己公司的产品）
定期寿险（自己公司的产品）
重疾险（PICC健康险，纯保障型的产品）

lzw123ccc 发表于 2009-8-16 00:16
1. 精算与代理人的沟通不顺畅，可以这么讲，很多精算人员与营销队伍没有多少有效的沟通，这点我认同精算应该承担一部分责任；

这是个很头痛的事情。

其实,我们早就在考虑怎么提高保险代理人的专业水平和道德约束能力,大力地去挖掘一些过失早就毫无意义!
需要什么样水平的营销队伍才能重建保险在人们心中的形象?才能让风险可控?  对于那些内心只装着数据的精算师来说,可以说自己和这个没有任何关系,对于那些内心装着保险产业的人或许很关系并正在思考,因为很多保险系的教授都在思考这个问题,或许不是团队建设的问题,而是营销模式需要变更?为什么大学生不愿意从事保险营销? 为什么保险行业的其它工作人员包括精算师也以"卖保险为耻"？这些有专业知识的人，他们非常清楚保险是怎么设计出来的，是科学的还是骗人的，本来团结合作或许可以去改变这个现实的，但是为什么他们像鲁迅笔下的那些看着得肺痨的人吃＂人血馒头以求痊愈＂的群众一样麻木不仁？总之这个点最值得讨论!

要想改变营销模式，任重而道远。

保险乱象
目前保险市场的体制是不完善 不科学的