[讨论]如何解决中小企业融资难问题？（观点有创新者将有奖励）

19楼，我说的资格你误解了。斯蒂格利茨的经典论文讨论的问题是：为什么一些几乎是同样条件的企业有的获得了贷款而有的没有获得。我的意思基本是这样的吧。

看了斑竹对我的观点的评论，觉得斑竹把中小企业主和中小企业的关系看得太简单了。对于规模很小的小企业，可以说小企业主和小企业之间的财产关系是不易分离的，但对于数千万、数亿规模以上的中小企业，你能说企业资产就是企业主的家产吗？再考虑核心管理人员，就更不能这样简单地等同了吧！

中小企业是很复杂的，任何简单化的处理都是不能解决问题的。我想！

我的想法是有点简单了。不过关于连带责任楼上的可以说的详细一点吗？

赞成楼上观点

中小企业从某种程度上可以看成是企业主的世界

同等条件下融不了资，企业主难到就没问题吗？不要老看银行．制度这些明面上的东西

企业是死的人是活的啊　

国家的政治体制不改革.不会从根本上解决问题.目前,比较实际的就是把金融市场逐步的向国内市场放开..政府管理了这些年证明了,国家机构还是不如市场机制的调节功能好..至少在金融业是这样的..东南部沿海发达地区的中小企业差不多都是靠地下的信贷起家的..排除那些坑骗国家贷款的人..当时不可能贷给个人..

首先界定一下，中小企业融资难，指的是中小民营企业融资难。

在背景银行自身蕴涵的不良贷款率来看,他们不可能对中小企业提供较多的贷款。

原因：国有企业获得的贷款大都受到政府的支持，银行没有多少自主权。形成的不良贷款政府是有责任的，至少银行这样认为。如果银行把资金贷给中小企业，风险责任自负，赖不到政府头上。所以国有企业贷款融资容易。

以愚见，只能依靠民间信贷，这在温州还是比较多见的。楼主若想写这方面的文章，我建议了解一下温州的情况。

不对之处，希望大家指正，不要

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我曾经留意收集过关于我国中小企业界定的资料，利用这次机会和各位方家探讨一下。下面是我毕业论文中的相关内容，请指正。

基于我的研究，我国中小企业的规模是差异很大的，对于中小企业中规模相对较大的，我认为不能简单的认为是“企业主的世界”。实际上这些企业中有相当一部分是地方国营或集体企业，企业资产与企业主资产还是存在相当大的分离的。

我国中小企业的界定

根据2002年6月29日颁布的《中华人民共和国中小企业促进法》的定义，我国中小企业是指“在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业”。这一定义屏弃了传统上按经济成分（所有制性质）划分企业的分类方法，明确以生产经营规模作为企业分类的唯一标准。这是我国企业分类实践中的一大进步。

历史上，我国企业规模的划分标准曾经历了多次调整。1950年代，企业规模主要以职工人数来界定。1962年，企业规模改为按固定资产价值来划分。1978年，国家计委发布了《关于基本建设项目的大中型企业划分标准的规定》，企业规模的划分以企业的年综合生产能力为标准。在1984年国务院发布的《国营企业第二步利改税试行办法》中，对中国非工业企业的规模按照企业的固定资产原值和生产经营能力建立划分标准，主要涉及的行业包括公交、物资、零售回收等国营小企业。1988年，政府又对1978年的界定标准进行了修改和补充。企业规模的确定主要采用了4种划分标准：一是以生产能力为标准，主要针对产品比较单一的行业，如钢铁、煤炭等。二是以生产设备数量为标准。如发电厂。三是以固定资产原值为标准，主要针对产品和设备比较复杂的企业，如机械行业的大多数企业就采用这一标准。四是以生产能力与固定资产原值两个指标为标准，主要用于界定我国的特大型企业。1992年政府曾对1988年的标准作了补充，增加了对轻工业、市政公用工业、电子工业、医药工业和机械工业中的轿车制造企业规模的划分标准。

1999年国家经贸委和国家统计局根据1998年的经济统计数据，并参考了一些国家的标准，曾制定了一个企业划分标准。该标准以年销售收入和资产总额为划分标准，规定：大型企业的标准定为年销售收入和资产总额均在5亿以上，其中特大型企业的标准定为年销售收入和资产总额均在50亿以上；中型企业的标准为年销售收入和资产总额均在5000万元以上；其余的均为小型企业。但1999年的标准过于简化，不够完善，主要表现在忽略了行业的差异以及没有考虑职工人数。

2003年1月1日《中华人民共和国中小企业促进法》正式施行。根据《中小企业促进法》的要求，2003年2月19日国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局研究制订并经国务院批准公布了《中小企业标准暂行规定》。《规定》适用于工业、建筑业、交通运输和邮政业、批发和零售业、住宿和餐饮业。其中，工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业。新标准取代了1988年公布的《大中小型工业企业划分标准》及1992年公布的补充标准，具有下列特点：

（1）新标准参照国外中小企业划分的经验，克服了1999年标准的不足，从我国的实际情况和促进中小企业发展的立足点出发，以企业职工人数、销售额和资产总额等指标为企业划分标准。以工业为例，对工业中小企业的界定为：职工人数2000人以下，或销售额3亿元以下，或资产总额4亿元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。

（2）新标准结合行业的具体特点，考虑到了不同行业之间的差异。对规模经营程度和劳动密集程度较高的建筑业和交通运输业，在职工人数的要求上以3000人为分界线，高出工业企业标准1000人；对邮政业、住宿餐饮业、批发和零售业这些经营规模较小的行业，在职工人数的要求上则远低于工业企业，分界线设为1000、800、500和200人。另外，新标准对不同行业在销售额和资产总额上也规定了不同的指标。例如，住宿餐饮业、零售业的销售额指标为1.5亿元以下；而且批发零售业、住宿餐饮业、交通运输和邮政业都没有规定资产总额指标。

（3）新标准适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类所有制和各种组织形式的企业。而且企业类型的确认以国家统计部门的法定统计数据为依据，不再沿用企业申请、政府审核的方式。

不过需要强调的是，由于新标准颁布的时间不长，在数据统计中尚未表现出来，现有的统计资料，包括《2003年中国统计年鉴》中所涉及到的中小企业都仍采用1988和1992年的标准。因此，除非明确说明，本论文中所引用的中小企业统计数据所涉及的中小企业也是根据1988和1992年的标准确定的。

１重要的是建立个人及社会信用体系．

２允许成立民间中小金融机构．

３成立政府信用担保机构，中小企业规模小，风险大，成活率低，需要政府分担部分贷款收不回来的风险．

４利率市场化将有利于企业提高资金使用效率．

５要培养公民尤其是中小企业主的信用意识．银行惜贷，因为信息不对称，导致它们对每一笔贷款要付过高的审查成本，部分原因就是因为一些中小企业信用实在太差

大家主要都在谈理论,我们融资干什么?想办企业,想赚钱,想发展.我们的大环境是渐进的,还没有达到说是德国之类的程度,在传统行业,就应该让其自己想办法,自己解决,干的好的也就发展壮大了,不好的就灭亡,政府不要参与,现在法制不健全,人本身的素质也有问题,你要参与进去,也是弊大于利,会导致资本的无效利用.而对于高新科技之类的,国家制定一点好的标准,产业政策的支持,但主要的目的是通过这样来做一个促进,朝高新技术方向发展,要看长远,不要看眼前,眼前可能没什么实际效果.政府要做的就是创建这样一种机制,不要讲融资,融资让民间自己来做,他要借也从私人来借,国有银行不要给他.慢慢的有这种风气就好了,不要急,急了就是拔苗助长.

该死的活不了，该活的死不了！！看不见的手会决定商海淘金者的命运！！

中小企业如果有正确的思路，良好的资产，科学的管理，自然不会缺乏资金。市场本身就是一个最大的融资机构，只要有本事里面的钱取之不尽！！所以，最正确的解决中小企业融资难问题的方法就是：让他们自己决定自己的命运！