现实生活中一个完美的模型

楼上的大侠，你的“经济思想是：任何事物（钱的使用权）对不同的人、不同的时间而具有不同的效用（钱的使用意义与作用）。”真让小弟受益匪浅，我说的是实话，绝对没有粉刺的意味。

贴这个帖子是在农村社会学课上，我听同学说的。当时的感觉就是太好了，劳动人民简直太伟大了。我的经济学知识不多，所以想拿出来让大侠们看一下。

我只是觉得这个民间金融组织从自己社区的特点即“熟人社区”来讲是完全可能的，而且在农村社区发挥着重要的作用。从市场的角度讲我觉得是很完美的，我只是知道“帕累托最优”的一些概念（不瞒大侠，一个月前刚刚看中级微观），但是不知道怎么操作，如果大侠可以的话，提醒一下，谢谢了

存在机会成本的情况下，民间的制度创新起到了金融市场的补充。

"存在机会成本的情况下，民间的制度创新起到了金融市场的补充。"

后半句俺同意，前半句好像什么也没说哦。

在民间金融市场上，民间的力量只是补充作用吗？？？？目前的情况来看，民间借贷的数量为正规借贷的四倍，而且普遍是高利息，为同期银行贷款利率的2--4倍。。

竞争好了，银行业对外都开放了，为什么不能对内开放？竞争中就知道，利率要定多高了，就知道哪个更有本事了。

话是这么说啊，可是政府一直对民间金融有抵制态度，97，98以后农村的合作金融组织被取消了，唯一的农村信用社现在差不多是商业银行了，而且贷款的门槛又是非常的高。要是对内开放的话，呵呵，农村信用社垮台。政府好像经常是像这样的，自己不搞，又不给别人搞。

民间金融市场就是一个竞争，民间利率很大一部分就是在竞争中形成的。高利息也是很正常的。

我觉得这是一个如何来理解、思考生活中的经济问题，而不是一个知识的应用问题。

关健是如何理解生活中的成本、代价与收益及后者小于前者的关系。

显然，“一事物由其使用效用量最大的使用者使用”是一个最理想与最经济的行为，而其实现的过程就可能产生劳动与代价，且当后者太大，人们就会放弃对前者的追求，反之生活成为现实。

“熟人社区”之所以可行在于人们间有一种信赖基础。当大家彼此不认识又没有来往时就需要一个复杂组织来制定程序、完善手序，且为了完成这个交易就需要一个保证，这就是国家银行了。当然若是民间信用组织也具有信誉基础，且实现代价较底取代银行也是自然合理的。但是考虑到国家银行还有调控与社会制度上的原因问题又不同了。

另请不要被知识迷惑，要用自己的思想与逻辑来思考问题。说实在的我对“帕累托最优”也不太熟，但自己能靠常式来理解的生活问题为什么要去靠知识呢，尤其在许多经济知识是脱离实际时。

这是“标会”啊！是民间呈会的一种，英文简称rosca,柯荣住在《中国社会科学评论》上有一篇文章的，国外也有不少文章。

看了Wzywzy兄，我对此比较地惊讶，想必Wzywzy兄是一位知识转型的人，

“另请不要被知识迷惑，要用自己的思想与逻辑来思考问题。……但自己能靠常式来理解的生活问题为什么要去靠知识呢，尤其在许多经济知识是脱离实际时。”

总的来说，说的挺实在的，当然经济学知识到底有没有脱离实际或者只是对现实世界的抽象，自己对经济学的知识了解的相当有限，还不好作出评论。

“资源的缺缺—>约束—〉人的行为”这大概也是经济学分析现象的一种方法啊，至少现在我觉得挺受用的，当然我觉得更应该是“资源的稀缺—〉约束—〉价值取向—〉行为”。

我倾向于这种看法：经济学与其他社会科学的区别在于方法论，不在于内容。

另外Wzywzy兄何发“另请不要被知识迷惑，要用自己的思想与逻辑来思考问题”的感慨？？？

Happyfly能否提供一些具体的资料啊，国外的这些文章能介绍些吗？我想rosca至少在发展中国家是普遍存在的，因为约束是“资金缺少，熟人社会”。还有rosca这个单词，我到目前用了“词霸”“朗文词典”还没有查到，明天到图书馆再去查查

Roscas (Rotating Savings and Credit Associations)

柯荣住，2003,《作为保险机制的互助会：标会、摇会及其效率比较——完全和不完全借贷市场》，《中国社会科学评论》第二卷第二期。

他的文章中有进一步的文献。