[讨论]你认为大学生办理招商银行Young卡是否可取？

现在办信用卡是趋势，招行还是很有头脑的，先抢下市场再说，211工程大学中的学生以后都不会是等闲之辈，等那时再做形象宣传就来不及了

我办了，感觉的确方便了许多

是否可取主要看主体的角度：

国家的大环境来说当然是扩大消费，多多益善，必境增加了GDP这一国家综合实力的硬性衡量指标；

招行呢就不用说了，这么大的宣传，花费这么大的成本，又是主动给客户打电话的，又是办卡送礼物的，哪能不是一个全赢战略；

个人嘛，要看自己从中得到的效用啰，如果你节约节俭，经济又充足，办那卡不用说是一种累赘；要是你有着透支的习惯又认为你于此得到的效用大于你为此的机会成本的话，办一张也为尝不可

从社会学的角度来说，它给社会产生了一种炫耀性消费和消费者自身稀缺资源的不合理利用的一种不利的潜在影响

觉得不错，又领先一步

透支是3000元吧，不过就是年费太贵了要100呢学生比较难以接受，不过毕竟人家为了赚钱了，适合大学期间做小生意的学生

看自己

呵呵，自己是招行的人，当然支持招行的产品啦

这是挺好的，对于目前中国的信用而言也是好事，作为一个大学生他回自己的选择，每个人都是经纪人 ！！

为什么大家都讨论N年前的帖子啊

谢谢大家的参与,看来招行Yong k卡得到大多数的承认和支持.作为帖子的发起者,我现将我的看法综合成论文与大家分享一下,请多多指点:

我对招商银行开展Young卡投资行为的分析

摘要：近一个多月来，招商银行在我校办理招行Young卡业务。卡里面预存有３０００元人民币，持卡人既可以在开卡后刷卡消费，还可以提取现金，但提取现金有数额限制，不能够超过１５００元人民币，而且特为大学生提供每月免手续费取现一次的优惠。办卡是一种信用问题，只要你向招商银行提供学生证和身份证的复印件，不要其它的抵押或者担保。凡一年内刷卡满六次，则不对开卡用户征收年费，否则要收取每年一百元的年费。在你消费或提取现金之后，招行会在每月05日把你消费或提现的帐单在电子邮箱上通知用户，并要求用户在每月23日到期还款。如果没还钱则要收取每天万分之五的利息（从到期当日开始计算），如果你是第二次提取现金，那么你必须在你提取现金当日起计算取现利息（提取现金额度的万分之五）。并且他也是一种信用积累体制，如果你的信用高，那么你的信用额度就会提高，也就是说你卡内的信用额会高于３０００元人民币。

关键词：投资　需求　利率　风险　信用　Young卡

正文：

在我看来，招商银行办理Young卡这项业务是一种面向大学生为主的投资行为。作为一企业（招商银行是一企业），其经营的目的是为了追逐利润的最大化。那么要怎样提高企业的利润呢？对与生产性企业，扩大生产规模，寻求其目标客户是提高企业利润的最佳选择。但对于像招商银行服务类企业来说，其企业信用、抵抗风险的能力和社会需求对她的盈利有着至关重要的作用。下面我将从需求、利率、风险、信用角度来分析招行的投资行为：

一、 需求角度

作为银行，其投资行为是建立在有广大市场的前提下的，如果没有市场，她出台的政策也就不能够见效，其投资就不会有回报。那么招商银行为什么会选择办理Young卡业务进行进一步投资呢？其原因是：

1) 在中国，现在还没有哪家银行开展这项业务，而在西方国家，信用卡业务已经很普及，并拥有完善的经营和管理体制，这是招行借鉴的宝贵经验。

2) 对于大学生来说，其消费观念并不和父辈们一样，他们倡导提前消费，但是大学生的问题是没有什么收入来源，即使有收入来源，收入水平也不高。而招行办理Young卡此项业务正好满足了现今大学生对消费的需求，因此其具有广大的目标需求客户群体。

而对投资者来说，只要是公开市场，有需求，必然就会有满足需求的厂商进入，而招行就是这个敢吃螃蟹的投资者。并且考虑到收入等因素，现在的企业都要培养潜在客户，而大学生就是他的潜在客户。

二、 利率角度

对一投资者来说，如果银行利率越高，那么他的投资就会递减。投资和利率成反方向变动，投资和利率曲线向右下方倾斜，并凸向原点。但对于招行办理Young卡业务中，招行是这项业务的游戏规则的制定者，他提出的万分之五的利息率我们每一个办理此卡的客户并不清楚他是怎么计算的，这只有招行自己知道。但作为局外人（相对银行来说），我们能肯定的是，他的利率水平一定是对其自身有利无害的，不然他就会更改游戏规则。那么，现在客户就成为了单个的投资者，他从银行贷款来投资起自身的消费行为，满足其未来需求。而招行提出的利率水平（万分之五，并且此利率保持不变），在个人看来是很少的一部分，因为招行Young卡总面额是３０００元人民币。当然对银行来说可是一笔很大的收益，所以他选择投资。而且其管理上也有漏洞可循（个人看法），如果一个人同时办理两张Young卡，那么，他可以用另外一张卡来支付他之前那张卡的消费额，如此循环使用，那么他就不需要交纳年费和只要支付取现的利息（这对银行和客户都是双赢的——银行获得利息收入，客户取得现金消费），对“缺钱”的大学生来说是一个很大的诱惑。

三、 风险角度

投资需求与企业对投资的风险考虑密切相关。因为投资是现在的是，而投资收益是未来发生的，未来的结果究竟如果，总有不确定性。然而，即使是最精明的企业家，也不可能完全准确无误地预期到将来的结果。因此，投资总是有风险的。而对于招行来说他也需要考虑风险的问题，他贷给大学生的款能不能收回？风险有多大？为什么不贷给企业或者办理助学贷款业务呢？其实贷款属于传统的资产负债业务，这块业务利润在降低，空间也在不短缩小。而信用卡属于中间业务，他的利润不仅仅来自利息，还有很多其他的收入，比如年费，滞纳金等等，同学拿他的卡去刷卡消费他也有收入，他的利润来源比较多，因此他的风险相对来说就减少了。

四、 信用角度

信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。银行信用是银行或货币资本所有者向职能资本提供贷款而形成的借贷关系。银行信用能把社会上各种闲置的资金集中起来，形成巨额借贷资本。如果一银行的信用额度高，那么他就能够汇集到更多的资金，那么他就可以发放更多的贷款来获取利润最大化。在广大银行之中，比如建行、农行、工行中，招行信用度并不是很好。招行开展Young卡业务，首先就在个高校中占领了其市场，对银行培养潜在客户、提高信誉度、增加收入、以及以后逐渐走出社会具有重大的作用。最重要的是可以获取更多的利润。

总的来说，招商银行办理Young卡这项业务是一种正确的投资行为，有利于其长远发展，增加其收益。

参考文献：

《宏观经济学》………………高鸿业主编　２００４年９月第３版　中国人民出版社Ｐ₄₇₅

《会计学》……………刘永泽　陈立军主编　２００４年１月第一版　东北财经大学出版社

《金融学》………………………………黄达主编　２００４年５月第一版　中国人民出版社

《政治经济学》………………张维达主编　２０００年６月第一版　高等教育出版社Ｐ₄₇

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