高鸿业《微观经济学》中风险与保险的问题

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         高鸿业书中认为，消费者支付保险金额（其实应该是保费）应该等于他的期望损失，或者说，消费者支付保险费用之后的期望财产（本质上是消费者确定能得到的财产值，因为保险公司全额赔偿损失）等于不购买保险时财产的期望值。本人觉得这个论断不妥，应该是消费者购买保险之后财富的期望效用与不购买保险时相同。消费者追求的不是财富值最大化，而是财富带来的效用最大化，高鸿业书中的论断似乎支持前者，而不是后者。
       但是，  如果消费者愿意支付的保险费都是按照高鸿业书中所说的原则确定的，那么每个消费者对于同样的风险愿意支付的保险费都是相同的，这也跟现实情况不相符合，因为现实中风险厌恶程度越高的人，越愿意付更高的价格。
       希望大家踊跃讨论这个问题，不吝赐教，多谢！

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关键词：微观经济学 微观经济 高鸿业 经济学 效用最大化 微观经济学 风险 高鸿业 微观经济学高鸿业 宏观经济学高鸿业

对于效用不能准确衡量，效用给予人的是一种感觉

效用的确是一种主观感受，但是如果已经假定消费者的效用函数存在，那么计算出消费者愿意支付的保险价格就是可行的，平新乔《微观经济学十八讲》里面例题已经讲到这个问题。
     我是认为高鸿业这本书直接将消费者的支付意愿简单处理为投不投保财富的期望值都相等，思路是错误的。大家认为如何呢？

“本人觉得这个论断不妥，应该是消费者购买保险之后财富的期望效用与不购买保险时相同。消费者追求的不是财富值最大化，而是财富带来的效用最大化，高鸿业书中的论断似乎支持前者，而不是后者。”
    你不觉得你的逻辑有矛盾吗？首先你认为消费者追求的是财富值带来的期望效用最大化（当然这是对的）。但是，要是消费者买不买保险的期望效用都一样，那他们还买保险干嘛？高老师的书没错，是你自己理解还不到位。高老师的书主要是介绍西方经济学的大体框架，并从马政经角度给予简要评价。限于篇幅，对于细枝末节的东西介绍不多。十八讲是平老师根据自己学习与教授经济学写的一份讲稿，注重技术性的东西。

你看你统计学书中关于期望的讲解就清楚了

高将这个例子里面的效用简化为财富数量值了而已。不是什么事情都要说的明明白白，那样很累。风险厌恶者愿意付更高价格是他们对风险系数的评估值很大。也就是“同样的风险”是你一厢情愿的说法，你认为不危险的东西我就觉着危险，就愿意多出钱保证没有问题，不行么？
可是，如果全国乃至全球范围内来看，这个东西的发生概率就基本确定了，也就是保险公司为什么一定追求大规模

保险价格是单调的而且是由保险公司根据大数定律得到的,单个保险者和价格没有直接联系,他只能根据自己的情况选择合适自己的业务.不要为保险公司发愁不同人定价的问题,只要大数定律没被推翻,他们肯定是赚的.

概率论也经常用保险的例子，数学上来说应该没有错吧

不错 啊   很有帮住

他讨论的是fair game，没有收益的那种保险，这里在十八讲里面也说到了，