一道理财题目

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案例背景：某三口之家，育有一女（一岁）。夫妻双方目前身体健康，家庭负担不重。每月都有稳定收入，平均每月可存10000元左右。已有银行存款10万，住房一套（价值60万左右），离退休还有24年。目前没买任何理财产品，请根据该三口之家的情况（夫妻均为保守型投资者）设计一套合理的理财方案，以使其资产组合在考虑了安全流动性的情况下收益最大（高于同期银行定期存款利率）。

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关键词：理财产品 理财方案 身体健康 存款利率 定期存款 题目 理财

（1）双方应该购买人寿保险，以偿还负债和建立小孩生活和教育基金的量为合适，不宜太多。
（2）投资可以以定期存款和高风险投资为组合，根据客户的保守型投资者，可将他们的投资简单分为定期存款（cash)80% 和股票投资（equity) 20%,股票可以选择几个支柱行业蓝筹股。 股票部分的回报24年一定品均超过定期存款。投资类别可根据客户风险承受力而改变。

一部分存银行，一部分风险投资：基金和股票，一部分给孩子买一份教育基金

保险加债券加存款

我还没学理财规划，但是我觉得，小孩还那么小，出意外的可能性还是蛮大的，所以我觉得小孩应该买一份意外保险吧。大人除了人寿保险外，医疗保险、养老保险也应该是要要的，由于收入稳定，夫妻身体较好，所以不用准备太多的流动资金，再考虑偏好保守型的投资偏好。所以我觉得最好是买一些稳定型的基金，给小孩建立教育基金，或者直接存个5-10年时间的定期存款，但是数额不要存太大。
我建议10W元中的5W存5年期的，2W存2年期的，1W购买基金，1W购买货币型基金，剩下的1W除了购买保险外，剩下一部分以备不时之需。

呵呵做的不好见谅哈~

房产投资时最稳妥的投资方式，我认为。

建议每月拿出一部分钱来做定投计划

楼主，你能不能把他们家的负债提供一些数据啊！要不然提供的建议只能是比较模糊的。比如，买保险，保持一定的存款比例，最主要的作为保守型投资者，夫妻双方一般是不太会倾向资本市场的吧！

我也是刚学的投资学，题是老师出的，自己看着有点怪怪的，所以拿出来看看大家是怎么安排的··········

用1万月收入的部分资金买保险，因为保险可以有月付的吗，占你工资的比例也不大。
剩于的10万存款，拿出3万先，买股票，看股票跌了，可以在拿3万出来补仓。剩下的4万就可以拿来急用了。