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江西严查资金违规流入楼市：消费贷超10万即纳入核查
张奇 孙美琦2017-09-27来源：21世纪经济报道
继北京、江苏等地之后，21世纪经济报道记者获悉，江西也将进一步规范个人非按揭类贷款管理，严防资金违规用于购房。
近日，江西银监局联合人民银行南昌中心支行紧急下发《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》（赣银监发〔2017〕37号，下称《通知 》），督促辖内银行业严格执行房地产调控政策，进一步加强个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为抵押且无明确用途的贷款。
同时，江西银监局还紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。
《通知》要求，辖内各商业银行全面梳理、核查截至2017年9月20日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。
对查实确有个人贷款违规流入购房领域的商业银行，必须于2017年底前完成整改工作。下一阶段还将有针对性地开展专项检查，对自查未反映或自查后仍出现违规问题的，将依法依规进行处理，并严肃追究相关银行机构和人员的责任。
江西银监局监测数据显示，辖内个人非按揭类消费贷款增速较快，8月末全省银行业个人消费贷款增长17.76%，而1-8月江西省社会消费品零售总额同比增长12.6%，增幅低于个人消费贷款5.16个百分点，表明辖内一定程度上存在个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入购房领域的现象。
全国范围来看，统计局数据显示，1-8月份全国社会消费品零售总额23.23万亿元，同比增长10.4%，近年来增速一直较为稳定。不过央行数据显示，今年1-8月居民新增短期贷款达1.28万亿，累计同比多增8231亿，同比增幅高达182%。据了解，短期贷款中多为居民消费贷。
“根据国人消费习惯，真正贷款消费的人不会很多，因此央行这个数据就能说明问题，因为下半年车市在降温，因此应该有资金用于购房。”华融证券首席经济学家伍戈称。
华中地区某银行支行负责人也直言，今年以来发生的消费贷款中很大一部分被用来买房。
近日易居房地产研究院发布报告测算称，今年3月以来，新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市。
“消费贷违规流入楼市，首先是降低了楼市调控效果，其次对居民而言，消费贷期限短、利率高，用来楼市加杠杆，若房价回落很容易出现资金链断裂，更进一步断供会将风险导致银行体系。”民生银行首席研究员温彬称。
不过，他同时指出目前消费贷流入房地产市场风险总体可控。德意志银行最新的一份报告也表示，虽然用于购房的消费贷规模较大，但仅占到消费者总债务的1%，房产融资的相关风险较低。且这种融资多是升级需求所致，投资或投机需求较低。
为规范消费贷、经营贷资金违规流入楼市，各地先后采取了一些措施。
江西之前，北京、江苏、深圳、广州等地均出台相应规范措施，如9月初，北京银监局、中国人民银行营业管理部发文要求，自查单笔贷款金额20万元以上的个人消费贷款。与此同时，个别银行也因消费贷违规用于购房等原因被处罚。
当前，银行对于消费贷违规流入房地产市场已经采取一些规范措施，包括征集贷款用途证明材料，如发票等。不过多位银行人士表示，审查亦存在盲点和难点，尤其是对小额的不指定用途的消费贷款“管起来很吃力”。当然管理肯定会有效果，前述华中地区支行负责人称，“提供真实增值税发票能挡住很多投机需求，发票跟发票复印件还是两个概念。”
京公网安备 11010802022788号
