你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别
投资者收益=借款人支付的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润,你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。
余额宝的钱大多借给了银行,他们借钱的利息很低,所以投资人的收益低。
P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领,他们借钱的利息较高,所以投资人的收益自然就高。
什么是监管套利
“监管套利”借用了金融学中的“套利”一词。根据《新帕尔格雷夫货币金融大辞典》的定义,“套利”是一种投资策略,其保证在某些情况下获取正报酬,而不存在负报酬的可能性,也无需净投资。其主要特征是无风险、无净投资、或有正收益。与套利类似,监管套利捕捉的也是市场中的非均衡,决定套利机会吸引力的关键性因素也正是套利策略的交易费用。但对于“监管套利”,目前在国内外都还没有一个统一的定义。
简单的理解,贷款人从银行或者金融机构借钱的综合成本大概在10%以上,比如房贷车贷,信用卡借钱的成本可能更高;
信用卡有几个赢利点:
1、利息收入。如果你超期不还款,那么就要交日利率万分之5的利息,相当于18.25%年。这个利率是非常高的。
2、消费手续费收入。持卡人在商场消费以后,银行要向商场收取手续费收入。现在的比率是0.7%.别小看这个比率,这是每笔交易都要收取的手续费,非常可观。
3、年费收入。
而储户把钱存在银行的钱收益大家都很清楚,现在一年定期的利率是1.5%左右,还有大量的活期存款,利率是0.35%,对比一下就明白银行靠什么赚钱了,利差是比较可观的。
问题的关键不在这里,关键是银行喜欢高大上的借钱客户,比如央企、国企、大公司,不喜欢中小企业和穷人,他们往往贷款无门,享受不到国家发展的红利,借钱的成本更高。