2018公积金贷款额度怎么算？

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最近有朋友留言称，自己跟同事同时申请公积金贷款买房，对方的额度比自己高，这是怎么回事呢？覃瀚理财师觉得有必要跟大家普及一下影响公积金贷款额度因素的知识。

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　　1、贷款最高限额

一般每个城市都有一个公积金贷款最高限额，有的城市个人和夫妻的额度也会有差异。

比如南京购买首套房，个人最高可贷50万/人，夫妻最高可贷100万/户。各地公积金中心会根据自身的放款情况、业务目标等条件作出提高额度或者降低额度的调整。

　　2、首付款比例跟房子评估价

对于二手房来说，除了最高限额，首付款比例和房子的评估价格也会影响公积金贷款额度，

比如北京首套房住房贷款首付比例是20%，买100万的房子，贷款额度≤100-100X20%=80万，因此公积金贷款额度不能超过房屋评估价减去首付的金额。

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　　3、月收入

有的城市会以月收入和缴存额计算贷款额度。

　　比如北京，最高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

　　举个例子：月缴存额为2000元，缴存比例为12%，月收入=2000/12%=16667

最高贷款额度=（16667-1400）/56.72=269万元，取公积金最高限额120万元，即小明最高可贷120万元

　　（缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京市住房公积金管理中心）

　　4、缴存基数

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数50%。

　　比如深圳

1）房贷月供本息合计≤缴存基数X50%（按等额本息计算）

2）如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤（主贷人缴存基数+次贷人缴存基数）X50%

　　5、账户余额与借款人年龄

有的城市以贷款人公积金账户里的余额和年龄计算贷款额度。

　　比如深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍

　　广州：账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

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　　6、建筑面积

还有城市会以建筑面积作为评估贷款额度的标准。

　　比如北京：套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万

套型建筑面积>90平方米的住房，房贷最高限额80万

之所以会出现同时申请公积金贷款，两个人却获得了不同的额度，主要是因为每个贷款人的收入、年龄、账户余额、房屋价格等条件不同。总的来说，无论是哪种计算方法，算出的额度都不能超过最高限额，这是前提和基本条件。另外城市不同，计算公积金贷款额度的标准也会不同，有些标准，比如最高限额、公式倍数、基本生活费标准等数据是会变化的，要注意随时了解政策的调整，可以到当地公积金中心官网、打电话或者柜台。

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