请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
楼主: 杨明凡
820 1

房贷必须在指定银行办?组合贷款竟有这么多潜规则! [推广有奖]

巨擘

0%

还不是VIP/贵宾

-

威望
5
论坛币
186553 个
通用积分
7692.8897
学术水平
2590 点
热心指数
3816 点
信用等级
3525 点
经验
112872 点
帖子
32164
精华
1
在线时间
8337 小时
注册时间
2013-11-21
最后登录
2024-1-31

初级热心勋章 中级热心勋章 初级信用勋章 中级信用勋章 高级信用勋章 高级热心勋章 特级热心勋章 初级学术勋章 特级信用勋章

杨明凡 在职认证  发表于 2018-6-6 19:22:04 |显示全部楼层 |坛友微信交流群

+2 论坛币
k人 参与回答

经管之家送您一份

应届毕业生专属福利!

求职就业群
赵安豆老师微信:zhaoandou666

经管之家联合CDA

送您一个全额奖学金名额~ !

感谢您参与论坛问题回答

经管之家送您两个论坛币!

+2 论坛币
   去年9月以来,北京开始推出共有产权房,且部分房子已经在申购中,不过一些项目存在拒绝购房人使用组合贷款。

    组合贷款,顾名思义,就是商业贷款跟住房公积金贷款组合起来的贷款方式。

    举个例子:买的房子价值200万,首付3成就是60万,剩下140万想申请公积金贷款,但是公积金贷款最高限额为60万,那么就还有80万的贷款缺口,通过申请商业贷款解决。

    其实不仅是共有产权房,即便是买普通的商品住房和二手房,申请组合贷款也未必能一帆风顺,融360说房君发现在市场上总有一些针对组合贷款的潜规则存在。

    1、办理组合贷款要在同一家银行

    案例:小A要申请组合贷款买房,申请公积金的时候,银行说要在同一家银行申请商贷才行,可是这家银行的商业贷款利率并不算低。

    融360说房君分析:一般来说,公积金贷款需要到公积金中心指定的银行办理,同时要将所购房屋抵押给这个银行,而办理商业贷款的话也要抵押给贷款银行,同一套房子不能同时抵押给两家银行。因此出于风险的考虑,不少地区的银行规定,组合贷款中的商业贷款跟公积金贷款要在同一家银行办理。

    2、申请组合贷款买房要经过房东或者开发商同意

    案例:小B资金有限想申请组合贷款买房,但是当房主得知这个后明确表示不接受组合贷款,因为自己急着用钱等不了那么长时间。小B纳闷了,为啥贷款还得经过房主同意呢?

    融360说房君分析:由于组合贷款涉及了银行、公积金管理中心等多个机构,办理周期要相对长一些,快点的2、3个月,慢的有可能要3、4个月甚至更长,加上目前政策收紧,商业贷款放款速度放慢,整体花费的时间会更长些。对于一些急于用钱的房主或者资金周转的开发商来说,时间就是金钱,能越快拿到贷款越好,等不了的就只能换买家了。

    3、组合贷款提前还款要先还公积金贷款

    案例:小C申请组合贷款买了房子,已经还款两年,为了少付点利息,他想着用公积金账户里的钱提前还清商业贷款,减轻点负担,不过公积金中心说账户里的钱只能优先偿还公积金贷款,不能用来还商业贷款。

    融360说房君分析:正如之前说的,组合贷款涉及了多个机构,各地的公积金中心和银行都有各自的规定,具体体现在两点:

    一是提取的公积金优先偿还公积金贷款,毕竟公积金的钱用于公积金贷款,才合情合理。如果使用自己的存款提前还款,就能先偿还商业贷款。

    二是公积金贷款、商业贷款提前还款要保持一定比例,有些城市规定,公积金贷款和商业贷款必须保持一定的比例,不能只还其中的一种,这样一来,想提前偿还商业贷款也不太不可能了。

    所以想用公积金里的钱优先偿还商贷未必可行,具体还得看当地公积金中心的规定。

    4、组合贷首付、利率要同时满足商贷、公积金贷的要求

    案例:小D名下有一套住房,是通过商业贷款购买的,现已经还清贷款,想用公积金贷款再买一套,但是公积金中心说要按照二套房的标准执行,这是咋回事?

    融360说房君分析:组合贷款的首付、利率要同时满足商业贷款和公积金贷款的要求,当二者首付比例不一致时,取较高一方的首付作为组合贷款首付比例。当首套房、二套房认定标准不一致时,按照要求严格的一方标准执行,既然公积金中心有规定,首套房商业贷款已还清,再买房仍算二套房。

    以北京为例,公积金贷款首套房、二套房首付都是20%,商贷首套房首付35%,二套房首付60%-80%,那么即便首套房贷款已经还清,也要按照二套房的标准执行,组合贷款就要按照要求较高的商贷首付标准计算,就是说首付要60%-80%,对于买房人来说压力大了很多。

    组合贷款虽然能暂时缓解贷款额度不足的问题,但是各地公积金中心、银行会根据自身的额度、业务情况做调整,组合贷款未必能行得通。建议购房人事先了解当地的政策,以免影响买房进度。


二维码

扫码加我 拉你入群

请注明:姓名-公司-职位

以便审核进群资格,未注明则拒绝

关键词:公积金贷款 公积金中心 共有产权房 组合贷款 商业贷款

共有不是解决问题的方法

使用道具

您需要登录后才可以回帖 登录 | 我要注册

本版微信群
加好友,备注jr
拉您进交流群

京ICP备16021002-2号 京B2-20170662号 京公网安备 11010802022788号 论坛法律顾问:王进律师 知识产权保护声明   免责及隐私声明

GMT+8, 2024-3-29 17:49