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贷后现场检查
1、现场检查次数
信贷管理部门对贷款人进行贷后现场检查每年不少于四次。
2、检查内容
(1)小额贷款公司对信贷政策的落实情况，是否违背信贷政策、原则和小额贷款公司有关规定发放贷款的情况;
(2)小额贷款公司的客户分类、授信的执行情况;
(3)小额贷款公司对借款人的贷后管理情况，包括间隔期检查、专项检查、贷后集中检查、信贷档案资料管理等情况;
(4)新增贷款的投向及效果;
(5)对借款人五级分类结果的真实情况;
(6)信贷业务是否按规定进行双人调查、核保、核押;
(7)信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性;
(8)贷后检查报告是否详实，贷款风险分类结果是否准确，不良贷款的压缩计划完成情况;
(9)信贷档案资料的保管、管理情况;
(10)贷款合同、抵(质)押合同、保证合同等贷款法律文书是否合法、完备;
(11)其它需要检查的内容
贷款风险预警
小额贷款公司应对不同类型借款人设置与之相应的风险预警信息。
(一)正常类借款人的贷款风险预警
小额贷款公司对正常类借款人设置的贷款风险预警信息为以下几项：
1、资产负债率连续二个月上升，并较年初上升10个百分点以上;
2、流动比率连续二个月下降，并较年初下降10个百分点以上;
3、主营业务收入连续三个月下降;
4、利润总额连续三个月下降;
5、抵押行为存在潜在风险，抵押物价值不足、受损或被擅自处理;
6、通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下降;
7、企业用电、用水量大幅度下降;
8、法定代表人更换;
9、存在虚增实收资本、抽资逃资现象;
10、存在违法经营或经济、法律纠纷;
11、受到执法部门的处罚;
12、其它影响小额贷款公司债权安全的预警信息。
(二)退出类借款人的贷款风险预警
小额贷款公司对退出类借款人设置的贷款风险预警信息为以下几项：
1、发生重组、合并、分立、停产、歇业等重大变化情况;
2、发生新的不良贷款或欠息行为;
3、保证人失去保证资格;
4、保证人没有能力代偿贷款本息或拒绝代偿贷款本息;
5、抵押物被转移、变卖、毁损;
6、抵押物现价与评估价之间存在较大差异。
7、其它影响小额贷款公司债权安全的预警信息。
(三)企业法定代表人(经营者个人)的风险预警
小额贷款公司对企业法定代表人(经营者个人)设置的贷款风险预警信息为以下几项
1、有赌博、涉毒、嫖娼等违反社会公德行为;
2、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构;
3、有家庭不睦，不尊老爱幼等违背家庭伦理道德的行为;
4、被公众媒体披露的其它不端行为;
5、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良;
6、通过向税务部门了解，企业法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降;
7、其它影响小额贷款公司债权安全的预警信息。
(四)小额贷款公司对预警信息的处理
对出现风险预警信息借款人，小额贷款公司的有关责任人和信贷管理部、风险管理部门要综合分析、判断将出现的信贷风险，形成书面分析报告报贷款审批委员会，并针对性地采取以下有效措施，保证信贷资产质量：
1、依法诉讼包括提请法院宣告其破产还债;
2、依法处置抵押物、质物、质押权利;
3、追索保证人连带责任;
4、与企业协商以物抵贷;
5、要求更换担保或追加抵(质)押物;
6、列为重点关注的借款人，增加贷后检查频率，控制融资总量;
7、停止发放新增贷款;
8、提前收回已发放但借款人尚未使用的贷款;
9、要求借款人订出详细的还款计划并逐步退出;
10、要求借款人改善财务管理和经营管理;
11、专人清收信贷资产;
12、其它有效措施。
京公网安备 11010802022788号
