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雷达卡
一波雷潮之后，P2P行业出现了两个新的特点。
第一，9月份的综合收益率挺高的，达10.3%，创近两年新高。
第二，行业平均借款期限是14.87个月，比去年这时候拉长了5.97个月，也刷新了历史最高水平。
所谓危机，有危就有机，雷潮之后，不少平台为了获取更多新用户，增加老用户粘性，推出了加息活动，所以综合收益率就高了。
当然，为了避免像今年中这样的流动性危机（相当多是因为挤兑引发的）再次发生，所以很多平台拉长了标的的投资期限。
行业逐渐企稳，最近又有不少粉丝在后台问我，这种行情下怎么投资P2P更稳妥一点。
今天，我给大家说说我的方法。
选赚钱的平台
“嫌贫爱富”这个准则适用于挑选P2P平台，一个不能赚钱的P2P平台，不是好平台。
P2P平台赚钱，一方面说明资金端受欢迎，人气好，有资金流入，另一方面说平台风控也是到位的，哪怕有逾期有坏账，也能通过高息覆盖违约成本。
而且平台有钱了，兜底能力也相对大，起码在雷潮中不至于轻易倒下。
那怎么看P2P平台赚不赚钱呢？当然是看平台公布出来的财报了。
有些平台加入了互联网金融协会，可以到互联网金融协会官网（www.nifa.org.cn）上看披露出来的机构信息。
有些平台已经上市，会定期发布季报年报等等，百度一下平台的股票代码就能查到相关的信息。
如果你费尽心思也找不到有公开财报的平台，那这个平台就得减分了，遮遮掩掩，不知道是不是个坑呢。
另外，有一点要注意，记住看P2P平台赚不赚钱是看净利润，而不是看待收规模、成交量，别以为规模大就赚钱了。
选择正确的资产端
在《现在投资这种类型的P2P平台最安全！》和《雷潮中，这类P2P平台竟然逆势赚钱！》中，我都建议选择以消费金融类P2P平台。
相比较于供应链金融、企业贷、车贷等等资产端，消费金融类的资产端更符合监管“小额分散”的要求，投资风险相对分散。
供应链和企业贷作为资产端，涉及的借款金额较大，有些平台为了规避监管会选择拆标，一旦借款方逾期，很容易影响P2P平台的经营。
现在整体经济形势严峻，企业的生存艰难，能够高息来P2P平台借钱的企业，想必离倒闭也不远了。
车贷类资产端因为国家扫黑除恶，所以也不再像以前那样风光。
对比来看，消费金融类P2P是相对安全的了，国家也在提倡促进消费，无疑这类资产端能更好生存下来。
不仅如此，消费金融类P2P在行业内发展迅猛。
我再给大家看看这个图，2018年P2P消费金融成交额及行业行业占比。
消费金融类P2P的成交额今年以来一直波动上升，虽然7月和8月相比6月成交额下降，但依然比雷潮前的5月份要高。
而消费金融类P2P成交额占整个行业成交额的比例也一直在上升。
所以我相信消费金融类P2P的旺盛生命力，消费金融类P2P未来肯定会占据整个行业更大的份额。
跟着备案走
和之前各地有各地的备案细则不一样，监管层最近重启备案之后，现在全国的备案细则都统一了，这就定死了一个标准，以后的P2P都得按照这个标准来。
也就是不按这个标准来的P2P，都是要被淘汰的，那咱们就可以依照备案细则去筛选P2P平台了。
策略一：对于没有积极备案的平台，果断不考虑。
策略二：积极备案的平台，就看平台合规性达到什么程度。
比如有没有定期以公告形式披露年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定、对接的存管银行有没有进白名单等等。
下图是网贷备案细则108条，我给大家列出来，选平台的时候可以对照着来看。
按照这三步来选平台，我认为90%的雷都可以避开，起码一些明显不能入坑的平台是完全可以躲开的。
当然仅仅靠三个标准来挑平台是不够的，每一个标准都有不足之处。
比如备案要求的银行存管，进了白名单的存管银行踩雷历史一大堆，所以不能尽信，不能将备案当作金科玉律，但这玩意该有还是得有。
所以按照这三个标准筛选出平台之后，还需要精挑细选，再看看平台舆情状况、团队经历、股东背景等等，雷潮时期保守一点总没错。
如果能够这样做，99%的雷都可以避开，唯一剩下的是道德风险，这个很难把控，也不可能根除掉。
京公网安备 11010802022788号
