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雷达卡
2015年，全球投入FinTech（金融科技）领域的资金高达191亿美元，是2011年的近8倍。过去5年，超过400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下，全球超过2000家的金融科技公司正在充分利用大数据、云计算、移动互联网等新兴技术颠覆传统银行的业务模式。更重要的是，这一轮互联网金融热潮和20世纪90年代的互联网金融泡沫相比有着不可同日而语的需求支撑。截至2015年底，全球互联网用户已经超过30亿，是2001年底的6倍。
在当今由智能手机、移动互联网和“千禧一代”构成的高度数字化时代，金融科技公司正在蚕食银行最诱人的中间业务收入蛋糕。银行作为主要金融产品分销渠道的优势正在减弱，而分销恰恰是银行利润率最高的业务。麦肯锡2015年全球银行业年度评估报告预计，银行业来自业务发起与销售的股本回报率为22%，比单纯发放贷款的股本回报率高得多，后者只有6%而已。
金融科技公司最大的优势除了技术，还有专注。他们正在银行业务的各个细分领域建立以客户体验为导向、以数据技术为驱动、以互联网低成本扩张为手段的业务模式来打破银行的垄断局面，覆盖被银行忽视的客群。他们的疆域也在逐步从零售银行向中小企业和大企业业务拓展。各个细分领域独角兽级别的公司已经深切地让银行感受到金融科技公司对其传统存贷付业务的冲击。比如，Lending Club专注于P2P贷款，截至2016年1季度累计撮合了190亿美元的贷款，却没有一家网点；Wealthfront专注于自动化个人资产配置，为追求低成本便捷性的“Y时代”客户提供个人理财服务，截至2016年2月，其管理资产规模近30亿美元；Square专注于移动支付，为中小企业、个体零售商提供低成本的支付解决方案，2015年4季度单季度交易额就达到102亿美元。
回看中国，中国金融科技行业在移动互联技术和金融改革的双重助推下，也呈现爆发式增长态势。2015年，中国金融科技融资额达到历史性的27亿美元，是2014年的4.5倍，各个领域独角兽级别的公司不断涌现。面对金融科技公司的竞争，以中国平安为代表的中国传统金融业正在奋起反击。比如平安集团主导搭建的互联网资产交易平台“陆金所”截至2015年底总交易额已经超过2500亿美元，估值185亿美元。再比如，2015年工商银行推出了由“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台、“融e行”直销银行平台三大平台和支付、融资、投资理财三大产品线组成的互联网金融服务。
在互联网金融浪潮方兴未艾的大背景下，麦肯锡在总结全球服务领先银行和金融科技公司丰富经验的基础上，为金融科技公司和商业银行各提出了以下六点建议:
成功的金融科技公司需要做到六点，才能在互联网金融的风口脱颖而出：
- 强化优越的客户获取模式
- 坚持低成本的业务模式
- 充分利用创造性的大数据分析能力
- 建立针对细分客群的独特价值主张
- 与现有体系合作共赢
- 开展充分的监管沟通和风险管控
传统银行需要做到以下六点，以数字化战略应对挑战：
- 全面地强化全行的数字分析和应用能力
- 根据客户需求整合无缝的客户体验
- 建立数字化营销能力
- 构建数字化流程精简成本
- 迅速应用下一代IT科技能力和开发模式
- 建立支持数字化变革的组织架构
金融科技全面冲击银行业.pdf
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