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一滚滚惊雷，隆隆而至，远未停歇。当潮水退去时，才知道谁在裸泳。今天上午，杭州金融独角兽公司——51信用卡被警方一锅端！有消息显示，有一百多名警察冲进51信用卡在西溪的办公大楼。51信用卡位于西溪首座的紫霞街上，停放了数十辆浙江牌照的警车。据知情人透露，现场12辆警车坐满，51信用卡CEO孙海涛昨日已被带走协助调查。消息一出，下午，51信用卡盘中暴跌超过30%，于下午1:50起短暫停止交易，停牌前跌幅达到34.69%，成了上市以来的最低价。

在社会舆论关注下，21日下午，51信用卡在微信公众号发布公告称，“本公司业务营运及财务状况仍然保持正常健全。”但对于该公司为何遭警方调查，公告并未回应。51信用卡此次被查的原因是什么？目前尚未有确定的消息，综合多位业内人士的观点，存在两种可能。一种是因为“暴力催收、砍头息”，另一种是涉及爬虫服务，违规获取用户信息。无论是什么原因，引起警方这么大动干戈，基本可以断定：51信用卡的"楼"，大概率"塌"了！二

51信用卡，曾经是一家金光闪闪的公司。在业内，它可谓大名鼎鼎，一向以白富美著称，被称为新经济公司之一。

51信用卡创办于2012年，经过多年发展，目前已是全国最大的在线信用卡管理平台，注册用户达8340万，管理信用卡1.387亿张。

同时，公司业务涵盖信用管理，小额信贷等多个领域，旗下有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等多款APP。51信用卡拥有13个软件的著作权，其中包含一个“51金融催收系统”，而51人品软件则是其收入的主要来源之一。截至今年上半年，51信用卡管家注册用户达到8340万人，较去年同期增长21%；累计管理信用卡数量达到1.387亿张，较去年同期增长16.9%。
此前，51信用卡曾历经多轮融资，融资方包括小米、京东、顺为资本、前海母基金、快的打车创始人陈伟星的泛城资本、天使投资人薛蛮子等。
去年，“51信用卡”在香港上市。上市首日，公司开盘价8.76港元，巅峰时，市值一度超百亿，，此后就开启了绵绵跌势，再也没达到过上市首日的开盘价。2018年，51信用卡总营收超28亿，其中，信贷撮合及服务费收入近21亿，占总营收的73%。但与此同时，在网络投诉平台上，51人品贷相关投诉量超过4000条！可想而知，公司营收这么猛，大部分是“催”来的。
特别是利用爬虫，违规获取个人隐私数据，更是撞到了枪口上。据《中国新闻周刊》报道，今年，9月份大数据风控行业整顿源于杭州公安机关打击“套路贷”时，就发现很多金融科技公司非法爬虫数据，甚至为“套路贷”平台提供个人隐私数据。

据警方介绍，这种网络“套路贷”呈现新的特点，一是散布“无息无抵押”等信息引诱人；二是通过互联网借贷平台生成借条合同；三是违规收集借款人个人信息，尤其是手机和微信通讯录等社会关系资料；四是以借条合同为掩护，收取畸高利息；五是迫使借款人“体外循环”还债或虚增债务，骗取高额利息。

的确，近年来，对于不少金融骗子、传销骗子来说，一手搞非法集资，一手搞“高利贷”是其最典型的犯罪模式：
一方面，玩一些新鲜的概念集资，把很多中国投资者撩得神魂颠倒、人财两空，骗得血本无归！另一方面，放高利贷，搞断头息，许多年息在70%-140%！如果不换，就搞暴利催收，利用大数据，把你父母兄弟七大姑八大姨朋友圈，统统电话打个遍，让你无地自容，最终变成被敲骨食髓的“肥羊”。 在国家的严监管之下，不少像51信用卡这样的所谓的金融“独角兽”，摇身一变成了“毒角兽”，或许才刚刚开始！
三
P2P啊P2P，多少骗子假你之名而行！
从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……这真是一个金融江湖，庞氏融资、自融、假标、恶意逃废债、非法集资、假慈善、返现送手机……都在p2p 领域都出现过。然而，出来混，早晚要还的。国家已经出手重拳整治，打击金融骗子，整顿金融乱象，维护良好金融秩序。近期，P2P行业陆续曝出大消息：湖南省取缔了24家网贷机构P2P业务，山东也宣布：取缔全部不合规网贷！

今天，最高法等四部门更是正式发文，提出：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

这个文件出台后，那些搞现金贷的和所谓助贷公司将受到严重冲击。他们表面上是助贷，实际上就是从金融机构拿资金，然后按照自己的风控手段去放贷，这样的行为自2019年10月21日起就认为是一种犯罪行为了。这一切这一长溜的金融骗局，恰恰证明了电影《大空头》所说的：金融市场就是一个暴露人性弱点的机制，从现代金融市场诞生的那一刻起，就没有变过。投机必然死于贪婪！毕竟，你可以在一时蒙骗所有人，也可以在长时间蒙骗一些人，但不可能在长时间蒙骗所有的人。四《马太福音》说过：

你们要进窄门。因为引到灭亡，那门是宽的，路是大的，进去的人也多。
引到永生，那门是窄的，路是小的，找着的人也少。

在投资方面，何尝不是如此。凡是以高息相诱，给你端上一碗不劳而获、一日暴富迷魂汤的，大概率都可能觊觎你本金的骗子！现在，国家正在整顿互联网金融，金融环境不断清朗。但是，善良的人们，你们在从事金融活动中，仍然必须独立思考。无论谁、无论吹得如何天花乱坠，都不能捂住眼睛轻信，都要努力去穿透表层，去看看它的底层资产究竟投往哪里去、安不安全。请牢记下面这四段投资铁律吧：

收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。不要为了高息这个蝇头小利，将自己的本金投到未知的平台旋涡。
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。千万不要孤注一掷去豪赌，这样你最终会死得很难看！
心存善意，永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富。请提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！

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