【独家发布】疫情加速中国中小银行风险积聚，推进并购重组或正当时

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• 疫情令中小银行风险持续积聚，引发监管层警觉
• 不良处置压力和资本消耗加大，盈利能力下降
• 可调动多种资源推进银行间并购重组新冠肺炎疫情的冲击令中小银行风险加速积聚，并引发中国金融监管层警觉。不良贷款延后暴露的处置压力和资本消耗明显加大，与利润趋于零增长的态势形成鲜明反差，部分机构的信用风险和流动性风险已在“暗流涌动”。
  业内人士指出，当前加快中小银行资本补充已刻不容缓，但由于其中相当比例还不具备发行资本工具的条件，可考虑调动地方政府、社会资本在内的多种资源共同推进银行间并购重组，以快速阻断风险传染链条、夯实支持实体能力。
  “现在中小银行确实很难受，有银行宁愿背负完不成‘两增两控’的指标考核，也不敢放贷款了，...而且有的也的确无力放贷了。”一城商行人士称。
  而在资本方面，他亦直言，“如果将资本压实的话，一些银行确实面临着资本不足甚至为负的状况。”
  他进一步指出，前两年中小银行集体发力零售转型，发展信用卡等零售业务；对公方面，则与国股行“错峰”发展，专注于服务辖区内中小微企业，但受疫情冲击，今年这两块资产质量均面临较大下行压力。
  同时，因线上渠道和服务方式与全国性银行有一定差距，今年以来新增存款虽保持高增，但中小银行吸收存款状况并未明显改善，甚至还在下降。
  另一城商行人士表示，不少城商行主要靠高成本的结构性存款引流，在贷款成本日趋下降的背景下，利润空间明显承压。
  国家金融与发展实验室副主任曾刚撰文指出，2020年3月末商业银行整体净息差为2.1%，较去年末下降了10基点，达到近两年来新低。其中需要注意的是农商行净息差为2.44%，较上季度末下降37基点，下降幅度显著高于平均水平。
  中国央行研究局课题组近日发文称，随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现，银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大，银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。
  文章并称，鉴于城商行、农村金融机构是服务“三农”、中小微企业的骨干力量，要高度关注这些金融机构的盈利能力和抗风险能力；面对疫情冲击下的经济下行态势，城商行和农商行的盈利能力和抗风险能力都弱于大型银行和股份制银行。
  中国银保监会表示，今年以来，中小银行信贷资产质量承压，部分机构信用风险持续积聚，风险处置任务较重，个别机构面临一定的流动性紧平衡压力；将稳妥处置高风险机构、压实各方责任，不断完善处置政策，创新探索处置方式。
  “有两件事情监管层是很清楚的，一是年内银行利润一季度应该是最高点，随着风险逐渐暴露，利润增速会下来；二是实体经济不好，银行必须让利，这种让利直接体现为社会融资成本的下降，也就是银行资产端收益下降，”一银行业资深人士称，“两头挤压，零增长和负增长不是危言耸听。”
  
  **推进银行业并购重组，实现优势互补**
  业内人士指出，当前市场的负面预期令中小银行处于风险传染链中最薄弱的环节，且因大部分银行并不具备利用资本工具补充资本的条件，因此应考虑推进银行间的并购重组，以更好的统筹整合资源、提升银行发展质量。
  “应将规模化推进中小银行并购、重组作为精准化解风险、靶向支持实体经济的重要措施。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议。
  他表示，一方面，中小银行处于整个风险传染链条中最薄弱的环节，在经营业绩承压的情况下，市场预期的存在增加了风险传染的突发性和传染路径的不确定性。
  另一方面，相当比例的中小银行并不具备利用永续债、二级资本债等工具补充资本的条件。要通过类似于票据置换的整体化机制设计，用“花钱买机制”的思路，对中小银行进行行业性的改革。
  “调动地方政府、社会资本积极性，将兼并重组、股权整合与引入战略投资者、优化经营管理机制结合起来，打消市场的疑虑，实现政策意图。”他称。
  另一上市银行管理层亦表示，可以推进城、农商行之间的重组。“比如有些农商行扎根农村，有储蓄存款但没有资产，城商行则是有资产但负债结构很难看，储蓄存款占比很低，...可以让这两类银行合并，以实现优势互补。”
  他进一步指出，尤其对农商行而言，不少农村地区金融需求本身较低，在监管层对同业业务进行规范和限制后，这类机构本身也面临着经营困境。
  世界四大会计事务所之一的德勤近期发布2019-2020中国银行业研究报告显示，考虑到今年中小银行不良资产压力更大，高风险的中小银行面临并购重组，问题金融机构的市场化处置事件或更加频繁，预计行业整合相应加快。
  中国国务院金融委办公室称，将于近期发布11条金融改革措施，包括出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，进一步推动中小银行深化改革，加快中小银行补充资本，多渠道筹措资金。
  为进一步拓宽银行资本补充渠道、扩大保险资金运用空间，中国银保监会发文称，放宽险资投资的资本补充债券发行人条件，取消发行人总资产不低于1万亿元人民币，净资产不低于500亿元的要求，取消发行人外部信用等级AAA级的要求。
  

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