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渭南市地处关中平原东部，是传统的农业大市，农业人口占比75.2%，素有“陕西粮仓”、“陕西棉库”和“瓜果之乡”的美誉，是陕西重要的农副产品生产基地。近年来，随着农业产业化和城镇化进程的加快，渭南市农村土地承包经营权流转发展迅猛，流转面积从2007年的32万亩增至2009年的80万亩，三年内翻了2.5倍，但总体流转规模不大，仅占全市土地总面积的9%左右。土地流转形式呈现多样化，主要有互换、转包、出租、转让、入股、反租倒包等多种形式，其中采用转包形式的占35%左右，出租形式占25%左右，反租倒包的新形式尚处于萌芽状态，仅占5.5%。从土地流向看，由种植大户为主逐渐向涉农企业转移，经营内容从种粮为主转向发展高效种养业，据调查，渭南市农户与涉农企业间的土地流转面积三年来翻了5.35倍，占比由35.68%增至68.29%，增加了33.59个百分点。从参与主体来看，尚有较大的发展空间，69%的农户近三年来从未进行土地流转，而且农户间土地流转主要发生在亲戚、邻里之间，大多以村内流转为主，范围狭窄，流转方式单一，主要以转包为主。从土地资源的价格趋势看，随着土地价格越来越高，土地流转从原来无偿甚至“倒贴”流转向有偿流转转变，而且流转价格逐步抬高，自愿流出土地的农户“不稼不穑”每年都能拿到每亩150元到350元不等的转包费，尤其是耕地、林地流转平均价三年增幅较大，分别达140%和60%。
农村土地承包经营权的加速流转，有利于农业产业结构调整和规模化经营，有利于劳动力向第二、第三产业转移，有利于农业新技术的广泛应用，有利于促进农业增产、农户增收和农村经济的快速发展。但目前农村土地流转过程中还存在流转不规范、强迫土地流转等突出问题，尤其是规模经营资金不足制约土地流转的进程和效益，近60%的土地流入户反映资金不足是制约其规模经营的首要因素，需引起高度关注。
金融服务现状：支持力度不足，服务有待提高
土地流转有利于促进农业产业化进程，但是扩大农业生产规模，必然要进行大量投资，这对农村金融服务提出了更高的要求。目前，农村金融机构机构撤并，经营重心向城市转移，导致农村金融服务水平提升缓慢，难以有效满足土地流转中引发的服务需求。
信贷支持不足
据调查，在渭南市现有土地流转所需资金来源中，银行贷款所占比重仅为2.3%；土地流入方投入经营资金总额中，银行贷款仅占6.72%。主要制约因素是涉农贷款风险较大，一方面是由于农业生产经营季节性强、风险大、比较收益低，属于易受自然灾害影响的弱质产业，自然风险和市场风险较大；另一方面是由于农村信贷担保机制尚不完善。土地承包经营权作为抵押物的融资方式虽已开始实践，但土地流转市场尚未形成，土地承包经营权抵押实际操作性不强、预期风险大，银行处置变现困难，出于资金安全考虑，金融机构对土地承包经营权抵押不感兴趣，加之农户及涉农企业固有的抵押物匮乏、信用等级不高等弱质性因素，导致土地流转中的资金需求难以得到有效满足。特别是种养大户以及涉农企业的资金需求量较大、期限较长，传统的小额农贷根本无法满足其资金需求。据调查，种养业大户每户贷款需求为10万一50万元，期限在2年以上；产业化基地每户贷款需求为300万-500万元，期限在3年以上；涉农企业每户信贷资金需求为500万-1000万元，一般用于周转，期限一般在1年左右。
服务设施配置落后
由于农村银行网点撤并，现代化金融机具基本布局在城区及厂矿区，银行卡在广大农村无处可刷，个别偏僻村落农户存取款甚至需要往返三四十里路，极不方便；在农产品收购季节，大量现金扎堆农户手中，也极不安全。调查中发现，目前土地承包经营权流转中的资金结算以现金为主，银行卡等非现金结算方式较少，种养大户、产业化基地、涉农企业使用现金高达70%以上，信用卡支付方式占比不到10%。
作者：中国人民银行渭南市中心支行 康峰 来源：《中国金融》2010年第11期
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