楼市泡沫酿祸 爱尔兰老虎变病猫

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香港明报报道，香港近期经常谈论楼市泡沫的威胁，爱尔兰经济从1990年代的“凯尔特（Celtic）之虎”，到如今沦为“病猫”，其实就是楼市泡沫惹的祸。 　　爱尔兰经济在1996到2007年平均年增长达7.2％，按人均GDP计算，一跃成为欧盟第2富庶的国家，仅次于卢森堡。爱尔兰中国研究院院长王黎明接受新华社专访时指出，与同样需欧盟打救的希腊相比，爱尔兰实体经济其实较为发达，制药与科技业出口表现抢眼，是全球最大药品出口国之一，欧洲个人电脑其中三分之一亦产自爱尔兰。若说希腊陷入危机是因为多年来疏于巩固财政乱花钱，爱尔兰明显绝非其“翻版”。从欧盟1995年开始统计至2007年的13年间，爱尔兰只有3年出现财赤，且从未超过GDP的3％（即欧盟上限），严守财政纪律。 　　银行过度宽松房贷种祸因 　　但房地产泡沫却成了爱尔兰的致命伤。从1995到2007年，爱尔兰房价平均上涨了3到4倍，当地房价甚至一度高踞经济合作组织（OECD）所有发达国成员之首。从1996至2006年的10年内，房地产业占爱尔兰GDP的比重，由5％提高到10％，逐渐成为爱尔兰经济的命脉和增长动力。《爱尔兰时报》金融专家Charlie Fell指出，爱尔兰危机是典型的信贷催谷楼市泡沬所致，清晰经历了楼市泡沫经济5阶段﹕ 　　1）排挤效应—1990年代，爱尔兰走上出口导向发展之路，经济起飞，刺激了楼市需求，在1994至2000年间，楼价以合理幅度上升；但自2002年开始，楼市泡沫渐渐失控，经济活动变得太围绕于楼市，衍生排挤效应，压抑了其他行业的发展空间，逐渐削弱国家竞争力。 　　2）信贷膨胀—楼市有利可图，国内外银行和按揭商纷纷抢生意，争相向爱尔兰人提供更低息房贷，高峰期竟有多达18楼按供应商，滥批楼按贷款，更助长了爱尔兰的银行增加从外国借入短钱，以便多做楼按放贷生意。银行体系对外净欠债骤增，相当于全年GDP的五成。 　　3）炒风狂热—首都都柏林新屋售价，与民众薪酬水平完全脱节；政客则坚称楼市没问题、并未脱离经济基调，还推出宽减个人入息税，在应付公共开支上，变得更依赖与房地产相关税收。 　　4）金融受压—市场气氛开始逆转，开始担心楼价过高。2006年第3季，爱尔兰获批楼按宗数和平均借贷额达到顶峰后，出现回落。 　　5）爆破—2008年金融海啸后，爱尔兰楼市急剧萎缩，依靠信贷支撑的房贷体系出现大笔坏帐，严重拖累银行。由于大量新建和在建的房屋被闲置，爱尔兰甚至出现了多处“鬼镇”。眼见金融体岌岌可危，**被迫耗巨资救助银行业。 　　房产业绑架银行继而绑** 　　新华社形容，房地产业绑架了银行，银行又绑架了**，这就是爱尔兰陷入债务危机背后的逻辑，而无论是希腊或是爱尔兰危机，都是因债务而起，两案例“再次警醒人们，在后危机时代的风险环境下，任何超越实体经济承受能力的消费与投资，都可能变成『债务炸弹』”。

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