《人民的名义》背后影射的中小企业融资难-经管之家官网！

金牌君更是听说安徽某男子入戏太深，醉酒后闹事打伤警察，并自称认识达康书记，不过最终“达康书记”也没能让这名男子免受行政拘留的处罚，可见这部剧的火热程度。

不过今天金牌君要和大家讨论的并不是这部剧有多精彩，而是在这背后影射出的实体民营经济窘况和中小企业融资难问题。

一、 蔡成功式陷落

《人民的名义》第10集的剧情梗概大概是这样的：

大风厂被山水集团和达康书记的老婆欧阳菁设圈套，蔡成功以大风厂全部股权作质押，向山水集团借了5000万的过桥资金，约定利息是日息千分之四，结果此前一直关系不错的京州城市银行这次却意外拒绝给蔡成功放款，接着向信用社申请的贷款也被拒绝，最终导致山水集团以5000万的代价换来了将近10亿元价值的地块，并没收大风厂的股权。

这看似是电视剧的情节，却很大程度上反映了当下中小微民营企业的真实境况。蔡成功的人设更是眼下民营企业现状的一个缩影，民营企业融资模式具有较强的破坏性和对企业自身发展的不可持续性，极易陷入高利贷的陷阱。也就是说，中小微企业融资难、融资贵是一直困扰着我国民营企业发展的一个大难题，并且一直没有得到有效的解决。

一、 为什么不向银行申请贷款？

相信在看剧的时候，很多人会问“为何蔡成功不像银行贷款，比如四大国有银行或者其他股份制银行？”对此蔡成功自己的回答是“国有银行和股份制银行是不会给他这种民营企业放贷的”。其中的原因也很清晰：

第一，中小微企业资产基础薄弱，很难提供足额的抵押物；

第二，中小企业自身承受风险的能力低，极易受市场变动的影响，不稳定性较高；

第三，银行更加偏爱大型企业和国有企业。

首先，这类企业的抗风险能力强；其次，办理一个大企业贷款与办理一个小企业贷款所花费的时间和精力差不多，但之后得到的利润却差之千里。也就是说，中小微企业的办理成本高。

不过，除了上面说到的银行门槛高三点要素外，金牌君在这里也帮大家分析下银行借款这种筹资方式存在的一些局限性：

一， 借款流程复杂，对资金周转有时间要求的企业来说，银行筹资并不完全适用。蔡成功经营的大风厂正是因为等不了银行长时间的审批流程，逼不得已之下才以股权质押向山水集团筹资，也才会从一个风光的民营企业家到负债近十亿的阶下囚。

二， 借款期限短且有额度限制。虽然说中小企业融资经常是因为短期的资金周转不灵所致，但有时也可能是出于企业长期发展而寻求融资。在这种情况下，银行贷款很难满足企业成长需求，利用不当还有可能制约企业的创业和发展。

三， 银行借款对象具有一定的倾斜性。这一点上面就有提到过，银行也有一双“富贵眼”，更倾向于成熟的大型企业，因此在审核条件和流程上就更加苛刻。也就是说，中小企业在获取优质信贷方面具有一定的弱势。

所以说，向银行借款难，中小企业向银行借款更难，新办的中小企业向银行借款更是难上加难。

三、民间融资暗藏法律风险，增强法律意识是当务之急

在不久前的一次调研中，好贷金牌问题发现很大一部分中小民营企业家都反映其对投融资有巨大的需求，却对于其中的法律风险一知半解或有侥幸心理。

正是由于上面说到的银行贷款存在的门槛和条件，导致绝大多数民营企业家转而寻求新的融资门道，但这也间接地导致投融资环节成为企业犯罪风险很高的领域之一，蔡成功就是一个非常典型的例子。

不可否认的是，在经济下行的大环境下，许多中小民营企业出现了经营困难，对融资的需求存在巨大缺口。但由于缺少足够的担保、抵押品或企业经营上的一些不规范，导致尽管国家出台了大量支持这些企业发展的金融政策，银行却往往出于资金安全的考虑而在中小民营企业的贷款上推三阻四。由此造成我们常说的融资难、融资贵问题，把这些中小企业推向诸如高利贷这样法律与政策的灰色地带。有些则假借办企业之名，实质上进行的是集资诈骗；还有的则干脆直接骗取银行贷款。

很显然，在互联网经济风起云涌的今天，中小企业家因参与互联网金融的民间借贷而涉案的情况不在少数，及时给企业家们在投融资领域补上法律风险这一课已是当务之急。

总之，一家企业要发展壮大，离不开有效的管理制度和顺畅高效的营运资金。经营管理制度、人力资源管理制度、财务制度等管理制度，而合理充足的营运资金，更是企业实现可持续发展的前提条件，一旦企业的资金链断裂，后果是非常可怕的，将成为压死企业“骆驼”的主要“稻草”。因此，若想避免蔡成功式陷落，首先需要意识到各融资渠道之间的利弊，再结合自身，做到战略性的选择，才能保证企业顺利成长。

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