tag 标签: 淘宝交易经管大学堂：名校名师名课

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分享 独家解读众安首款产品 淘宝交易的“消保强制险”
wxfwolf 2013-12-11 22:08
众乐宝：花30元解放1000元的消保金 　　和讯网：大家好！欢迎收看本期的《保险那些事儿》，我是周祖燕。 　　11月25号，中国第一个互联网保险公司众安保险推出首款 保险产品 ，叫做众乐保 保证金 保险，这是一款什么样的产品？发布会现场又是什么样的情况呢？我们特意连线了参加发布会的北京商报记者陈婷婷，一起来看一看吧。 　　音频：连线北京商报记者陈婷婷 　　和讯网：从消费者的角度来看，这个产品有什么样的特点？对互联网保险的创新意味着什么？带着这些问题，我们特意邀请到了 放心保 产品总监宋诚先生做客和讯的演播室，欢迎宋诚。 　　宋诚：你好祖燕，和讯网的网友大家好。 　　和讯网：从目前公布的信息来看，这到底是一款什么样的产品呢？ 　　宋诚：这款产品是昨天刚刚发布的，可以说是名义上第一款互联网保险产品，它是一款专门提供给淘宝卖家，也就是淘宝店主的保证保险。现在淘宝有400万的卖家，也就是400万的店主已经缴过保证金的，而算上没有缴的总共有900万的店主。所以，这个产品是面向客户群非常广泛的新型互联网保险。 　　和讯网：它能给这900万人带来什么样的保障呢？ 　　宋诚：从产品的条款和说明里我们已经看到了，它的条款很简单，它是用一款30元的保证金保险，替换了原来1000元的消费者保证金，这就是它的产品的唯一特征。 　　和讯网：用30元替换1000元，也就是我花了30元钱，得到的是1000元钱，是这个意思吗？ 　　宋诚：对，其实过去消费者保证计划对淘宝店长都是比较熟悉的。消费者保证金是淘宝提出的一个消费者保障计划的重要组成部分，而1000元的押金是所有的店长都要支付的成本，而这个押金是要无息的抵放在支付宝账户里的。所以，1000元是每个店家参与淘宝很多计划和活动的必要“押金”准备，而这个押金过去也成为很多中小店家相对来说比较容易吐槽的地方。而现在用互联网保险的手段解决这个问题，就是用30元的 保费 替换这1000元的押金，让很多中小店家用另一种方式来解决消费者保证金的问题。 　　和讯网：也就是说原来这一千元钱虽然都是我的，但是我不能用，现在我花了30元钱，这钱是花出去了，但这个钱我就能有900多元是可以拿出来随时用的。 　　宋诚：对。过去所有的店家想参加活动或者提高自己的搜索排名，几乎都会去支付这一千元的押金，所以，导致了一些小额资本金的浪费，而现在这种消费型的保证保险，它可以有效替代自己对这部分一千元小额资金的占用。而如果通过更多的保费支出，可以增加消费者保证金的储存额度，进一步获得消费者的支持。 　 　众乐宝亮点：在类强制性交易环节渗透了保险因素 　　和讯网：您觉得这个产品有什么样的亮点？ 　　宋诚：这个产品对我们做保险产品的人来说，它的亮点并不是说它能带来多少的用户，因为众所周知，淘宝的用户量很大，而且淘宝卖家的数量级也非常大，所以，它显然是一款很有爆发力的产品。它对于我们的亮点，主要是在于体现了保险和互联网初次试探的一次结合。 　　从我们业内视角讲，首先保险是在努力的渗透互联网，它在用保险替代传统的一千元的押金，体现出保险在解决互联网交易问题的一种决心和试探。 　　另一方面，它也是体现了互联网对保险产品的一种支持和关注，这种关注体现出这个产品的研发，它并不是从无到有的创新，可以说淘宝经过很多年的试探，让淘宝买家和卖家之间形成一种很好的互信机制——这种互信机制是通过多重手段构成的，而消费者保证金体系其实是这个体系很重要的部分。 　　淘宝可以说通过很多年的探索，把消费者保障变成了一种“类强制性”的操作，很多人支持了这种保证金的体系之后，保险在其中作为一种保证金的变种和升级就更容易出现了。可以说如果没有互联网高度的发展，以及淘宝这种交易形式的发展，就不会有互联网保险的产生和发展。 　　最后一点它的亮点，它使这种产品成为一种“类强制性”或者说“半强制性”的保险消费，其实我们都知道，做保险产品，很多年的感觉最大的难点就是保险产品的非强制性，它需要很多情感的因素，需要很多自发的对于人生危险的一种唤起，这种非刚性需求的特点会阻碍保险产品的进一步推广。而其实这个产品，我认为最大的亮点就是在它实现了保险与互联网结合的同时，把交易行为中接近强制性的一个环节，渗透了保险的要素，所以，我认为它很有推广价值。 　　和讯网：淘宝的卖家在购买这个产品的时候，可能就会遇到和购买普通产品一样的问题。比如说有没有犹豫期，或者这个产品能不能不买，要买的话多少钱，这些问题您能否解答一下。 　　宋诚：我自己也是一个淘宝的用户，但是不是很“深度”，针对这个问题，我专门也和很多淘宝的买家朋友和淘宝店长朋友做过一些沟通。产品的解读是很基础的事情，我们一起看看这款产品，它的费用怎么设定、它的操作环节、在网上如何激活，实现和原来保证金体系的对接，这些都是我非常关注的问题。 　　其实对于淘宝的店长来说，这款保险就是用30元代替最早1000元的这样一份押金，来参加消费者保证计划。它可以在淘宝店长的后台服务，以及淘宝保险的一个保证金计划，可以通过这两个通道去实现购买，相对来说是比较方便的。 　　对于这样一款互联网保险产品，其实它和所有的保险产品一样，都可以实现退保和终止，所有保险都有这样的安排。而对于退保来说，它的执行也是要扣除大概20%左右的服务费用后，按照保险所执行的期限来退还给淘宝的店长相应的费用。 　　和讯网：20%的手续费，这个计算的公式，我们卖家在买的时候，也可以跟众安保险的工作人员沟通清楚。 　　宋诚：我建议所有的淘宝卖家购买这款保险之前，也大致的浏览一下，因为淘宝专门给这款产品做了30个问题的常见问题及其解答。这样一套解答对很多店主来说，尤其是参加过消费者保证金计划、但是对于新的保险产品并不是很了解的人，如何转换、如何实现两种产品之间账户的切换，淘宝方面也做了很多很人性化的设置。保证金账户和保费间的一键切换，这样的功能它们都已经实现了，我建议很多店主应该事先观看一下，到底怎么完成这个一键切换。 淘宝老店和大卖家更关注效果 众乐宝适合新店主或中小店家 　　和讯网：除此之外，您对淘宝的卖家们还有什么样的建议吗？比如他们特别需要注意哪些信息？ 　　宋诚：因为我自己也没有经营过淘宝店铺，这款产品我专门和一位做了多年淘宝店主的朋友进行了沟通，昨天电话里他也给我讲了，他听到这个产品的体验。因为淘宝1000元的保证金计划，是接近强制性的保证金体系，几乎所有持续做淘宝店铺经营的人，都参与了这个保证金计划，首先是能提高自己在淘宝自然搜索中的排名。其次，它能够有效提高参与活动的能力，比如很多活动是只适用于已参加消费者保证金计划的店家才能参加，甚至还有些活动必须要保证金计划达到一定额度之后，比如你缴纳了1万元的保证金才能参加某些特定场次的活动。 　　对于淘宝卖家店长，昨天他也给我反馈了一些情况。从我的角度，我们自己不是淘宝店长，很难做到真正从他的角度去思考，去想“到底我作为卖家的时候会在意什么”，会不会像昨天报道中很多人说的，是计算3%的收益比余额宝高还是比余额宝低这样的问题。实际上，他们在乎的并不是这个，从店长来说，他们更担心自己这种操作能不能获得更多的回报。比如说保证金的提高，能不能增加买家对这个店铺及相应产品的信任，这个他们更关注一些。 　　我的店长朋友也做了这样一个提示，如果是对一些刚刚开店或者是试水尝鲜的卖家来说，这款产品还是有很实用的价值。因为他们在刚刚铺设店铺的时候，能少支出一点就少支出一点，他们会对这种消费型的保障，甚至是6个月只需要18元钱的档次的计划，可能会受到刚开店卖家的喜欢。 　　和讯网：消费者会对这种更高保障额度的产品买账吗？ 　　宋诚：消费者能不能买账，是这个交易环节，或者说这个互联网新型产品最重要的一个问题。 　　我们知道，现在是一个信息逐渐趋于对称的世界，这个信息对称过程中，消费者买家也能更加清楚的认识到，到底这个保证金计划对自己有多大的作用。因为保证金计划的应用只是出现在当双方沟通，出现一些退货的纠纷——对于产品质量以及到货时间的纠纷出现的时候，经过双方的沟通但没有获得良好的解决的前提下，而且又证明是店主服务出了问题，这个时候淘宝才会出钱帮你垫付这些退货、换货的费用。 　　而这个发生的环境相对来说比较少，甚至在现在来说，可能是“退货师”出现导致的问题会更严重一点。所以，店主们也很担心，消费者利益其实得到了有效的保证，但店主的利益如何得到保证，这一点是他们更关注的问题。 　　因为淘宝交易的双方是店主和其他广大的用户，作为网络保险服务商两个群体的权益都应该进行关注，才有利于交易环境的改善。而讲到这个产品的时候，他也提示我说，希望把这种服务，如果能捆绑到淘宝的“网络服务”里，比如淘宝的店家服务专门有一个平台，这个平台里有很多很好的网络推广的产品。如果把这种网络服务产品和众安的这款新产品能够结合到一起去进行推广的话，可能他们购买的可能性会更高一些。 　　和讯网：这种推广产品能举个例子吗？ 　　宋诚：比如淘宝有一些推广的流量包，还有一些流量分析的助手等等。这些在淘宝店家服务的后台，如果有兴趣的朋友可以自己去研究一下，淘宝店主服务频道有一些相关的服务项目，大约每个月10元15元，或者一年10元15元类似的价位，我想这样一款在30元起步的众安的保险产品，应该也可以放到淘宝的店家服务里一起进行售卖，这样推广的时候，甚至可以和其他某些计划打包去进行一些营销，可能效果会更好一些。 　　1.2亿保费将给众安保险发展提供非常好的帮助 　　和讯网：众安保险在筹建之初就受到了特别的关注，许许多多的人也一直在期盼着第一款产品的出现，它第一款产品做淘宝网平台上的一个保证金保险，这两个点其实众安保险是怎样考虑的呢？ 　　音频：连线北京商报记者陈婷婷 　　和讯网：保险行业的人对这个产品又是什么样的反应呢？ 　　音频：连线北京商报记者陈婷婷 　　和讯网：对于淘宝网这个平台，以及保证金这两个点，您觉得意外吗？ 　　宋诚：三马一起筹备了这样一家特殊的保险公司，对我们行业来说也是一个破天荒的举动。它这次选择这款产品作为突破口，我的评价还是一个非常好的切入点。 　　因为在保险公司成立的初期，能够有效的借力股东业务，尤其是借助股东能够提供的数据去展开业务，以及结合互联网交易的环节，有效的把保险的作用发挥出来，我们认为都是对这个行业的一种有益探索。 　　而这种众安保险的探索方向，其实也并不太出乎我们的意料。就像之前在淘宝网站上很流行的退货险一样，其实和交易环节有关的保险，甚至是一些强制性的、大家更容易选择和更容易操作的地方，是最好的保险切入点。 　　其实坦白讲，众安这款产品并没有足够多的创新，它只是有效的把淘宝过去消费者保证体系所提供的服务功能“保险化”了。所以，它也不需要做太多额外的创新，只需要让人接受原有的保证金体系的同时，去接受这样一个保证金保险计划就可以了。 　　所以，可以说是一种在原来已经成熟的保证体系下做的一些变通，这一种调整可以说更容易被广大消费者所接受。昨天也有记者粗粗算了一笔账，大概现在这400万的淘宝卖家，大概能提供每年至少1.2亿的保险费，我想1.2亿的保险费，对任何一家初创的保险公司来说——尤其是互联网保险公司没有太高的人力成本，这样的公司，对于它前几年的存活和更早的扭亏为盈，这是非常好的一种帮助和支持。 　　而且其实从这种产品的渗透来说，我的感觉是，如果有这样一款产品逐渐的渗透到大家熟悉的交易领域，会让更多的以淘宝为核心的中国互联网贸易体系，得到更多的保险行业的支持，而且更多的保险公司也肯定会开发类似的保险，相应的支持这种互联网交易。 　 　消费者关注互联网交易安全 保险可以尝试研发此类产品 　　和讯网：您对互联网保险消费者一直都很有研究，从您的观察来看，未来我们互联网保险的一个产品的创新方向会是什么样的？消费者真正需要的又是什么样的产品呢？ 　　宋诚：我们一直所致力于的也是对消费者保险服务的研究，以及对消费者和店家（营销员）之间消费关系的梳理和建设。 　　其实我们每个人自己也是消费者，我们自己每天在金融的环境里去操作、去赚钱，为一点点小收益感到开心，也可能因为自己的钱都进入了像余额宝或者像百度的百发这样一些产品，而感觉到：我过去的钱都是存在银行的，而如今我的钱都突然存到了一些“过去不知名、但现在很热闹”的互联网金融平台。在这种金融平台里，大家会油然而生的产生一种顾虑。 　　就像昨天这位店长朋友给我电话里所说的，他说我倒不担心这个1000元和30元的关系，但你说保险公司能不能开发一些产品，来保证我在余额宝里的钱是安全的。 　　人们购买保险一个最根本的原因是趋利避害，当自己有了一些担心之后，减少自己可能的损失。我想对于现在互联网金融环境来说，更多的消费者的担心其实是出现在自己的资金安全，尤其是在一些新型的互联网金融产品中，到底是不是安全，这种问题可能是需要得到更多的确认。 　　所以，他们想到这些问题的时候，会自然的想到，保险公司能不能去出一点力，确保自己这部分 理财 产品的存在感和安全。 　　和讯网：我们今天的解读就到这里，众乐保还会有更多的信息公布出来，互联网保险创新也还会有更多的精细呈现给大家，对于这些变化，我们就拭目以待吧，下期节目再见。
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