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分享 转来：霍学文：为什么金融业进入了互联网金融时代
sdfanwh 2015-1-24 17:37
霍学文 ： 为什么 金融业 进入了互联网金融时代 时代决定命运。我们个人所处的时代将决定我们个人的命运。预见未来的发展趋势，就必须回溯人类发展的历程，就必须对人类的未来有深刻的洞察力与想象力。当一个新时代到来时，与这个新时代相一致的思想在一些有洞见的思想家那里其实已经产生。有三个作者也许具备这样的深刻而富有前瞻性的思想：一是凯文 · 凯利的《失控》、《新经济新规则》，二是雷 · 库兹韦尔的《奇点临近》，三是杰里米 · 里夫金的《零边际 成本 社会》。 凯文 · 凯利是著名的硅谷思想家，《失控》是 1994 年出版的名著，当年的很多预言和想象到成为现实，书中涉及的内容纷繁复杂，小到一个蜂群、一组计算机代码、一个封闭试验基地，大到人类进化、人工智能、 网络 经济等等。凯文 · 凯利非常喜欢研究生物进化理论和生物 技术 ，试图用这些生物的思想去分析未来的网络经济、物联网、人工进化等问题，这种系统地、动态地、辨证地、多维地分析范式让我们受益良多。《失控》的一个重要思想就是极简的事物，聚合到一定数量，其行为协同达到一定程序，将 “ 涌现 ” 出前所未有的新特征，从而实现量变到质变，形成一个超越原有结构体系（失控）的新结构体系。一条鱼在深海中毫无影响，一群鱼可以表现出相同的特征，当一个巨型鱼群在深海中按着某一个有形无形的规则和方向游动时，就会形成一个前所未有的壮观场景，产生巨大的能量。相比之下，《新经济新规则》则是专注研究当前互联网时代新经济所展现的十二个新特征、新规则和新的商业运行规律，这些规则对互联网金融依然适用，并具有很强的指导意义。雷 · 库兹韦尔的《奇点临近》是预测人工智能未来的权威书籍，书中描述的技术变革和未来场景非常震撼人心。书中从技术演变的规律，提出了技术演进的指数增长规律，而且指数增长的技术 创新 速度也以指数形式增长，从而形成技术创新过程中的新范式。杰里米 · 里夫金的《零边际成本社会》提出了一个重要的规律，一个社会的经济范式取决于其三个要素：通信媒介、能源、运输机制，三个要素互动并形成一个整体。通信有助于管理经济活动，能源提供传输动力，物流运输实现经济活动的价值链，这三个系统共同构成了经济运行的技术平台。电报、煤炭、蒸汽机和火车造就了第一次工业革命，英国成为世界霸主。电话、电力和石油、内燃机和飞机造就了第二次工业革命， 美国 成为世界霸主。互联网时代形成的分布式、可再生、低成本的通信互联网、能源互联网和物流和运输互联网和物联网，造就了第三次工业革命。他还指出， “ 美国在第二次工业革命中担任领头羊，而中国则将目光投身了第三次工业革命，成为最早打造物联网基础设施和相应的协同共享机制的超级大国。 ” 他还提出了第三次工业革命的一个重要特征是互联网的分布式技术所导致的协同共享机制，并由此造就了一个 “ 零边际成本社会 ” 。 这些伟大思想家的预言正在变为现实：麦肯锡发布的《大数据：创新、竞争和提高生产率的下一个新领域》预示大数据广泛应用的泛 信息 化社会在加速到来； 2011 年德国在汉诺威工业博览会上提出 “ 工业 4.0 ” ， 2012 年美国的通用电气（ GE ）提出工业互联网（ IndustrialInternet ）概念，人工机器和物联网、计算机等技术深度融合，以智能制造为主的第四次工业革命已经开始。在各个领域，技术取得一个又一个的突破；在不同产业，互联网经济正在一次又一次的重塑。 互联网金融就是伴随这些新经济、新技术快速发展起来。供给创造需求，技术改变一切。数据成为资产、 行业 垂直整合、平台泛金融化成为商业发展主流趋势，行业产业链条加深加长，促使商业创新模式层出不穷。互联网创造出新的商业模式，塑造新的经济形态，互联网基因已经融入到社会运行的底层物质技术结构之中。回顾金融创新发展的历史，每一次历史变革都与先进的科学技术紧密结合，因此当金融发展到互联网时代，也必将发生新的变革。 预见未来，最不能缺乏的是想象力。我们需要跳出当前的思维定势，跳出当前各种纷争的局限性，站在更高更远的地方去眺望未来。《新经济新规则》曾提到一种观点，成功的企业难以逾越是因为其有 “ 组合技能 ” ，而其他企业只是学到其中一两项技能是难以超越的。然而同时组合技能也会成为企业进一步创新的障碍。这时生态系统中就会有边缘突破即边缘创新，他们阻力最小、形式最新、最适合环境，从边缘地带开始生存发展，不断改变和颠覆中心地带，最终成为新的中心。 中国的互联网金融最先缘起于 第三方支付 ，就是在填补中国支付服务不到位中慢慢发展壮大的。后来各种各样的互联网金融层出不穷，支付逐渐渗透到 银行 的核心业务领域，互联网 基金 销售侵蚀银行的中间业务， P2P 、网络小贷开始做 贷款 类的资产端业务，网络银行也在筹划当中，传统金融的中心地位正在被这些细微的创新所包围。虽然银行也在变革，但是它具备的组合技能会阻碍其根本的变革创新，毕竟推到重来、自我革命是非常艰难的事情。中国互联网金融就是边缘创新的典型，在未来必将发展壮大，成为新的金融发展核心，这是金融发展的历史趋势。 这是我们从技术 哲学 （技术逻辑＋哲学思维）角度，对互联网金融在当代发展做的一个思考。分析、认识和运用好互联网金融，必须从哲学思考、系统思维、前瞻思路来认识互联网这一当代最伟大的发明，对金融业所带来的方方面面的影响。
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分享 百万年薪背后 金融业员工流动现状
wxfwolf 2013-11-16 16:10
核心提示：与光鲜亮丽的外表不同，金融从业者大多会自嘲为“金融民工”，年末将至，“金融民工”们更忙了。 　　与光鲜亮丽的外表不同，金融从业者大多会自嘲为“金融民工”，年末将至，“金融民工”们更忙了。 　　“在外界看来，银行是一个很体面的职业。”严邢，是一家国有银行北京分行分管信贷审批的业务主管，但无论货币宽松与否，信贷人员的压力从未减少。 　　但随着泛资管时代的到来，金融机构之间密集的人才流动将成为常态。一个现实是，随着大量崛起的新兴金融行业包括担保公司、第三方理财、小额贷款以及各种形式的私募公司，亦借机将这优秀的银行从业人员纳入麾下，加速自身专业化的进程。 　　还在银行？ 　　“最直接的就是揽储压力。”北京人尉兰(化名)，曾是某国有银行北京分行下属支行个贷客户经理。 　　尉兰描述，2008年初，银行对新近入行人员设立300万储蓄存款余额的要求。转正3个月后，提高到600万。到了2010年底，600万变成了3000万，个人存款和对公存款都可以。2011年初，标准又提高至4000万。而到了2012年底，这一标准就提高到了不低于8000万。 　　在标准迅速提升的过程中，尉兰也从当时的客户经理升到了行长助理的职位。而存款始终是跨不过去的“坎”。 　　“2012年时总行要求做大个人经营性贷款业务，还给各下属分支行布置硬性任务指标。”尉兰说，但到了当年11月，总行突然发通知要求个人经营类贷款全部暂停。 　　“我们不得已再让客户来签订‘合同变更申请书’，将原本利率上浮10%改为上浮20%、30%，有的甚至上浮50%，或者增加贷款保证金、派生存款。”尉兰说，即便如此，当年下半年奖金还是被打5折，原因是我们只顾做贷款，却没有让贷款派生足够的存款。 　　这让已经是行长助理的尉兰第一次有了离开银行的想法。今年年中，一个“高薪、高职”的跳槽机会摆在了尉兰的面前。 　　相比于尉兰“被挖角”，龚如（化名）应该算是银行网点的资深员工，2002年，23岁的她从一所财经高校毕业进入一家国有银行工作，至今已经超过10个年头。 　　在银行工作的10年里，龚如先后换过4个支行网点，而她的工作内容没有太多质的变化，“前6年一直做柜员，第7年才升到业务主管。”据龚如介绍，业务主管就是我们在银行办理部分业务时站在柜员后面授权的人，在她工作的银行，业务主管与柜员属于一个级别，只是工作内容不同。 　　工作内容虽然没有大转变，但龚如说工作压力愈来愈大。“银行推行网点转型，每个星期都有开不完的会，越来越多的岗位培训、技能考试、营销任务，相应加班的时候越来越多、越来越晚。” 　　龚如说：“反正要跳槽是不会再在银行做了，找个公司从基础的财务会计做也好。” 　　而尉兰最终决定到了一家担保公司任职，“一到公司就是分管项目拓展部副总经理，年薪比在银行时要高出许多。” 　　年薪百万背后 　　“一般而言，信托公司、基金公司包括小贷公司都从银行挖角，每年四季度是他们的接触期。”北京一家猎头公司人员王磊（化名）表示，“而开出百万年薪挖角的，不在少数。”如果接触顺利，供求双方能接受相互条件，一般在第二年会正式上岗。 　　“但如果背后没有忠实的客户群体、雄厚的资金来源，就失去了跳槽的根本，就更不可能被‘挖角’了。”面对记者，王磊并没有避讳这个行业现实的一面。 　　以信托公司为例，据《华夏时报》记者了解，信托公司业务人员的年薪包括固定薪酬和浮动薪酬两部分，固定部分的平均月薪为1万-2万元，浮动薪酬部分在年终发放，主要是根据项目提成和进度来计算。 　　尉兰说，以信托团队实现净利润2000万计算，其中400万-600万将作为提成发放至团队，提成率高达20%-30%。一般团队不超过6个人，“团队领头”能拿到100万。“目前信托公司给他们的项目提成至少是30%左右，最高可能是50%，而一些基金公司给的提成可能还会更高。”一位银行人士透露，这一点吸引力还是很大的。 　　“而年初每个团队认领利润指标，更像是一个对赌条约。”尉兰道出行业潜规则，不能太低，年终奖会根据年初任务指标计算，“而超出指标，等于白做，反而抬升了来年的指标”；又不能太高，如若完不成任务，“一年工作白搭。” 　　“不过，压力也重了。”尉兰如此描述他所处的地位，对于从业者，衡量员工成绩的标准很简单——一切取决于你为公司赚了多少钱。 　　“公司大股东包括管理层也有硬性考核指标，一年必须完成多少项目。”尉兰表示，他所在的信托公司还从其他国有银行挖角，目前挖来的银行人士虽然没有上岗，但已经开始接洽融资项目。 　　就在尉兰的描述中，在金融行业崇尚“狼性文化”的氛围中，行业内部，贫富悬殊。尉兰坦言：“做成一单项目，需要排除万难，搞定客户资源，搞定风控，跟时间赛跑。” 　　银行成培训基地 　　“相比国有银行，股份制银行、城商行不仅在管理机制上更为灵便，而且在薪酬和股权激励机制上有优势。”尉兰的圈中好友，一位去年由一家国有银行跳槽至某拟上市城商行的人士表示，一旦城商行上市，该行的员工股权激励措施就比较可观。 　　此外，小额贷款公司、投资担保公司、信托公司、支付公司等非银行金融机构，也成为银行人员流动的目的地。 　　本报记者从北京一家正在招聘的信托公司了解到，该公司招聘信息显示，“要求具有7年以上信托、银行、证券、基金相关工作经验，对于具有信托资金池业务、基金券商资管业务等相关从业经验者优先考虑。”而年薪为60万-100万元。 　　事实上，在每年金融行业的“挖角大战”中，银行人员一直都是输出方的生力军。“银行业一直是金融行业培训基地。”在本报记者采访过程中，多数人都持有此观点。 　　根据2013年半年报数据显示，今年上半年，金融业盛行离职。其中，四大国有银行就有过万人。 　　截至2013年6月末，四大行在职员工总数153.22万人，占到整个上市公司员工人数的9.81%。但同去年年底相比，人员减少了1.36万人。 　　“相互跳槽，是银行业快速发展带来的必然现象，在相当长的一段时间内仍会存在。”严邢预计，这在一定程度上可以激发银行业的创新意识和发展意识，产生所谓的“鲶鱼效应”。但在人员流动的同时，必然带来银行间存款资金的流动、客户的流动和金融结构的流动，这对于银行的稳定发展来说肯定会有不利因素，也会从一定程度上造成金融机构间的“灰色竞争”。
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分享 金融业相关——根据网上查到的资料进行的简单梳理，欢迎补充指正，为入行者提供一点帮 ...
jy135642 2012-10-6 19:20
下面是根据网上查到的资料，结合个人理解，对金融业进行的整理，欢迎各位内行人士进行补充校正.谢谢！ 一. 行业划分 行业类别 备注 证券业 投行部 期货业 银行业 投行部（出现在证券业后，先落根于商业银行） 保险业 私募 不方便出面的人的代表 投行部： 1） 券商投行部 2） 银行投行部 a. 财务顾问 b. 银团贷款 三条道路： 1）管理 2）研究 代表机构：《红周刊》、《开立财经》 行业研究：大摩、中金 技术研究：券商 基金私募 3）市场 二.职位类别 1. 研究员 1）具备能力 a. 需要具备产业链知识； b. 经历一个完整的经济周期； 2）分析师 券商、投行的需求大 3）工作内容 a.规模评估 b.市场预测 4) 研究类别 a.行业研究 搞清楚，行业定义、分类、历史 i. 定义分析对象，考虑从研究的目标定义 ii. 细分研究对象，对研究对象分类，进行多维度分析 iii. 了解行业历史，行业的产生是从需求来的，蕴含了行业的根本价值，了解企业战略，盈利模式不断分化的过程，有利于判断未来演化的方向，有助于构筑完整的行业面貌 2.精算师 3.代客理财 1).证券经纪人 太难，有时要靠运气 4.营销人员 1）公司60%以上的管理都是做营销做上去的 5.风险控制员 专业上倾向于学习金融数学、金融工程、数理统计及相关专业的硕士生。要求有金融控制敏感性，擅长理性分析，了解 金融衍生产品定价理论和模型，掌握对期货证券、金融及农产品等相关知识。对期货、证券市场有深入研究的专业人才，更具竞争优势。 6.会计师事务所 高级财务会计 7.资产负债管理师 专业方面要求系统学过财务管理、会计、金融、理财投资和资产管理组合等相关专业的人才。在这些专业中，对于研究企业债务管理、资产流量等专业方面的人才更是偏爱，因为他们在资产负债管理中更加专业化。 另外，取得CPA或ACCA等相关资格证书，或参加过这些考试的管理会计专业知识者会被优先考虑。有心理学基础的人才能把握消费者的投资心理，把握消费者的消费预期，因此独具竞争优势。 8.审计助理、国际信息系统审计师 专业方面，要求系统学习过统计、数学、金融数学、审计的财经专业或相关专业的硕士研究生。通过一到两门注册会计师、审计 师考试的学生在这个职位中更具优势；专业英语掌握程度高的人才也具有竞争优势。 　　审计是建立在统计、数学和财务管理3方面基础之上的，只有同时具备了这3方面的专业知识，才能在竞争中突出自己。 9. 金融工程分析师 要求具有硕士及以上学历，计算机专业和金融专业背景，可以熟练使用计算机，熟练掌握MATLAB、EXCEL等软件的复合型人才；能熟练掌握金融时间序列分析和随机分析理论；能熟练使用统计分析软件，如SPSS或EViews等；熟悉Var、极值理论以及其他风险分析模型。 　　另外，掌握系统金融工程理论及风险管理的分析方法，同时具有计算机专业知识的人会更有竞争优势，因为这个职位更侧重于工程建设，而不单纯是金融专业知识，所以能将信息工程与金融结合在一起的人才会更有优势。 10.证券分析师 专业方面要求系统学习过证券分析、证券管理以及金融、财务管理、财务会计等相关专业的硕士研究生，掌握扎实的金融知识，了解证券市场动态，熟悉金融产品。有实践经验，具备良好的客户服务意识，拥有较强的沟通能力和综合分析能力的人，具有竞争优势。 11.行业分析员 求学习过金融、投资、法学、法律、金融资产组合管理等专业的研究生，具有较好的文笔和材料搜集能力。因为无论是专门从事证券、期货、保险还是银行，都需要有一份很精确的专业分析报告作为依据。 12.金融衍生品研究员 要求具有本科或以上学历, 金融工程、数理统计等专业，掌握金融与数学交叉学科知识，或具有相关专业背景的硕士生。计算机方面的专业要求较高，要求熟练使用统计软件，具备一定的编程能力，能熟练运用相关统计软件，如SPSS、Matlab等专业分析软件。要熟悉证券市场，对股指期货等金融衍生产品有一定理解和认识，或有金融模型开发经验。同时具备了金融、统计分析和计算机三方面专业知识的人才，供不应求。 13. 基金经理 其中，随着更多的基金项目和基金管理公司的产生，社会将需要众多的基金管理人才，基金经理就是这一行当中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺，其职业的前景看好。基金行业的职业经理人又以基金经理需求最大。要成为一名合格的基金经理并不容易，一般要具有硕士以上学历，有风险控制专业知识背景，还要具有较强的多学科、多行业分析判断能力，有敏锐的市场嗅觉，丰富的实践经验也是必须的。 14.证券经纪人 证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面：一是扎实的金融学基金知识；二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验；由于证券投资是高风险、高收益的投资，作为证券经纪人必须通过对政权市场价格变动趋势的研究，把握规律性，并结合影响证券价格的各种因素分析，逐步积累并具备相当的投资经验和熟练的业务操作能力。 近年来，我国股民数量直线攀升。这一庞大的投资群体已经为证券经纪人的崛起提供了巨大的市场。目前我国证券经纪人有证券业务员、佣金经纪人、中介经纪人、交易所中介经纪人之分。 15.股票分析师 票分析师主要为股市投资者提供股市投资咨询服务，以及举办有关的讲座、报告会、分析会等，部分股票分析师在报刊上发表股评文章，以及通过电台、电视台等公众媒体提供股市投资服务。在我国从事股票分析工作，须拥有大学本科以上的学历以及从事证券业务两年以上经历，需要考核《证券投资基础理论》、《证券投资分析》这两门课程。通过考试符合条件的人员需向所在地证券管理部门或直接向中国证监会申请，经审批后，方能获得资格证书。获得资格证书的人员通过其所在的证券投资咨询机构向证券管理部门提出申请，从而获得执业资格，最后由中国证券协会颁发执业证书。 三.职位认证 1. CFA 2. C I I A 3.注册金融策划师资格证书（CFP） 4.注册财务策划师（RFP） 5.特许财富管理师（CWM） 6.金融理财师职业资格证书 7.注册会计师 8.CPA 9.ACCA 四.从业行业 1 、中央银行：中国人民银行 2 、银行业监管机构：中国银行业监管管理委员会 3 、国家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 4 、四大商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 5 、股份制商业银行：交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、渤海银行 6 、城市商业银行：基本上各城市都有自己的城市商业银行 7 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社 8 、部分外资银行在华机构，如花旗等。 咨询业 咨询行业主要是管理咨询、营销咨询、 IT 咨询等咨询机构及投资银行等，包括跨国大型咨询公司如毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰 ? 贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等，本土知名咨询公司如北大纵横、和君创业、新华信、远卓、汉普、华夏基石、佐佑等。 证券业 证券业主要是各类证券公司，如中信证券、国泰君安、银河证券、申银万国、华夏证券、招商证券、国信证券、海通证券、光大证券、华泰证券、天一证券、原证券、联合证券、上海证券、北京证券、昆仑证券、西南证券、天同证券、湘财证券、兴业证券、南京证券、东吴证券、民生证券、中银国际、西部证券、国海证券等。 媒体 媒体也是一个不错的行业，一般而言，经济学专业硕士生可资选择的媒体空间还是比较大的，主要集中在财经媒体中，比如证券时报、金融时报、中国证券报、上海证券报、 21 世纪经济报道、经济观察报、中国经营报、财经时报、工商时报、经济参考报、中国财经报、中国经济时报、第一财经日报等。 其他 其他诸如一些研究所、政府部门分布了一些经济学专业毕业的硕士生，比如社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）、财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员；上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等 五.薪酬水平 融资和资本运作、咨询服务方面，发展前景更广一些，而且收入也颇丰。月薪少则 6000 元，多则 30000 元。如果能进入跨国投行或者埃森哲、麦肯锡等跨国咨询公司，年薪则大多在 20 万左右，还有其他福利。 六.就业前景 目前我国金融人才的结构性矛盾比较突出，下面几类人士还是比较缺乏的： 一. 是能够充当领军人物的高级管理人才； 二. 是精通外语、法律及计算机的复合型人才； 三. 是法律、咨询、中介和会计等方面的高级专业人才，有国际金融经营理念和从业经验的金融人才和金融服务人才匮乏。 另外，金融行业内部诸多中间业务的开展，也需要高级专业人才进入，比如个性化金融产品设计、对客户资金进行投资收益等。
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