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涉农贷款资产证券化解析【14页】
涉农贷款基本要素
1、贷款期限
期限在综合考虑贷款用途、贷款风险、贷款方式等因素后确定，通常以3年以下为主。
从政策上看，鼓励在农村承包土地的经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款中发放中长期贷款。
2、贷款利率
参考人民银行公布的同期同档次基准利率并结合借款人的实际情况确定（通常按人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠）。
以农行为例，2015年第一季度农行新发放的“三农”贷款平均利率6.38%，比2014年同期下降32个基点。同时在收费上也有减免。
3、不良贷款率
根据央行发布的《中国农村金融服务报告2014》，截至2014年末，金融机构涉农贷款不良率为2.4%，高于同期商业银行1.25%的不良贷款率。
具体的，中资四家大型银行涉农贷款不良率为1.7%，其中农业银行为2.0%；中资中型银行涉农贷款不良率为1.2%，其中农业发展银行为0.6%；农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）涉农贷款不良率为4.5%。
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