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华安证券债看银行（八）：2.4万条信用数据，透视商业银行底层监管逻辑

商业银行监管框架：从信贷直接管控到宏观审慎评估回顾历史经验，商业银行监管大致分为四个阶段：

（1）信贷限额直接管理时期（1989年-1998年）。政策明确提出“限额管理、以存定贷”，本质上信贷规模的计划监管，发放贷款额度需依据存款吸收规模确定。

（2）信贷限额间接管控时期（1998年-2004年）。信贷投放改为指导性计划，实施“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”。

（3）差别准备金率制度与合意贷款规模管理（2004年-2015年）。商业银行信贷投放需与宏观审慎资本要求及经济增长目标相匹配。

（4）宏观审慎评估体系（2016年至今）。MPA建立，广义信贷、同业负债、表外理财、同业存单相继纳入考核范围

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关键词：商业银行 商业银 差别准备金 银行监管 贷款额度

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