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一个人或者一个家庭，随着年纪的增长，其理财需求会发生一些质的变化。当年轻奋斗打拼的时候，没什么钱，这个时候使用
比拟多的金融
效劳是存款、贷款、转账、汇款、信用卡以及一些保障类保险。当成家立业后可能已经步入中年，那个时候手中已经有一定的积蓄，并且每年收支相抵后还能产生不少结余，此时使用
比拟多的金融
效劳是基金、银行理财产品、资金信托、各类保险
〔包括储蓄型保险和投资连接型保险
〕。退休之前，子女或许已经离巢，这时家庭已经
根本没有负债，积蓄较多，每年有大量现金结余，此时使用
比拟多的金融
效劳是投资组合、退休养老规划、遗产规划
效劳。上面是根据一个人或者家庭的生命周期所分类的理财
效劳，其实从财富多少的角度，这个分类也
根本适用。当收支
根本相抵的时候，所使用的财富管理
效劳我们可以称为现金管理
效劳；当收支有一定结余，手中有一定积蓄的时候，所使用的财富管理
效劳我们可以称为目标管理
效劳；当家庭拥有
比拟庞大的财富，即使没有工资收入，完全依靠投资收益也能生活富裕的时候，所使用的财富管理
效劳我们可以称为投资管理
效劳。传统个人银行业务主要归类于现金管理
效劳，当前主流的财富管理业务 ...

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关键词：私人银行 银行理财产品 财富管理 现金管理 目标管理