商业银行管理-第三章：现金资产管理

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第一节现金资产管理的目的和原则
现金资产的构成：现金和准现金——库存现金，托收中的现金，央行存款，存放同业存款
现金资产管理
的目的及原则：
目的：要在确保满足银行流动性的需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，是现金资产达到最适度的规模
原则：适度存量控制原则，适时流量调节原则，安全性原则
适度存量控制原则：是非营利性资产保持在最低的水平上，保证利润最大化的目标实现
适时流量调节原则：根据业务过程中现金流量（流进和流出）的变化情况，适时调节资金
资产流量以确保现金资金的规模适度
安全性原则：银行在进行库存现金管理过程中，必须健全安全保卫制度，全面提高工作人员职业道德和业务素质，确保资金安全。
第二节存款准备金的管理
存款准备金：商业银行应在中央银行开设账户，作为银行准备金的基本账户。中央银行存款由两部分组成：
法定准备金，超额准备金
法定准备金：
按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金，具有强制性，一般不得挪用
超额准备金：指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款，可用来进行日常的各种支付和贷放活动，可随时提取现金
我国准备金制度变迁：
1984
年，储 ...

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