2011银行业大盘点

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四川银行业大盘点
2011
策划︱《四川银行业》杂志 编撰︱幸福银行研究发展中心


当您翻开本期《四川银行业》杂志时，2011年已经成为历史。但是，在这刚过去的一年里，四川银行业到底经历了什么？能看到多远的过去，就能看见多远的未来，因此梳理四川银行业的2011年称得上是一桩有价值的投资。
2011年，6次上调存款准备金率、3次加息，央行新政下银行信贷紧缩、贷款价格攀升，银行吸储大战贯穿全年。
2011年，警示金融机构六大风险、按月监测银行日均存贷比、提示理财业务风险、警惕民间借贷风险、紧急叫停银行密码挂失费、提示“人人贷”存在七大风险、多措施支持小微企业发展、对岁末年初资金保持高压、不断加强和改进文化产业金融服务，银监会的银行业监管月月有新举措。
《四川银行业》杂志“2011四川银行业大盘点”，为这一年的四川金融立榜，为这一年的四川银行业做传。“四川孕育金融，金融改变四川”，2011四川银行业大盘点将开启这片金融沃土的新浪潮，盘点年度风云，为年度幸福银行加冕。
力量创造价值，价值成就幸福——年度报告铭记金融立川的年度信仰，年度事件、年度关键词、年度感动、年度数据营造年度金融盛宴。
这一缔造兼具专业性、独立性、主流性和权威性，是谓创造性的四川金融传媒品牌。2012年1月，在成都，我们一起为幸福银行加冕。

年度报告
紧缩：2011四川银行业观察
文︱熊逸夫 图︱TCMP

观察2011年的四川银行业经历的那些事儿，给出一个词：紧缩。换句话说，2011年是四川银行业在紧缩政策下生存与发展的一年。2012年的四川银行业将会迎来怎么样的发展？我们一起期待。

要用一个词来盘点2011年的四川银行业，不是一件容易的事。受国际经济化境恶化的影响，2011年，伴随着国家政策调整和行业发展，银行业经历不少起起伏伏。从信贷结构的调整，到理财产品的创新，银行业取得了资产和结构的优良业绩；再融资潮起和外资大规模减持，又令业内人士如履薄冰。
有媒体认为，2011年的银行业是一个“总资产破百万亿的穷日子”。此话不无道理，在积极的财政政策和稳健的货币政策下，央行连续6次上调存款准备金率，并3次加息，银行资金吃紧、股市投资低迷、基金亏损、保险业转型……在艰难的背景下，金融业苦事、趣事、乐事、尴尬事不断，从容平稳地渡过了又一年。
因此，《四川银行业》杂志观察2011年的四川银行业经历的那些事儿，给出一个词：紧缩。换句话说，2011年是四川银行业在紧缩政策下生存与发展的一年。

在机遇与挑战中开局
对四川来说，2011年是“十二五”和新一轮西部大开发的开局之年，四川银行业发展的经济环境比想象中要好得多。
在2011年四川银监局工作会议指出了“五大发展机遇”：一是新一轮西部大开发将全面发力，四川省可能获得中央更多支持。二是成渝经济区规划将进入实施，许多重大项目可能获准立项，从而掀起新一轮建设热潮。三是国内外产业结构调整引发的产业大转移方兴未艾，四川省有望在承接产业转移中争取更多份额。四是地震灾区振兴规划开始进入实施阶段，过去基础较好地区成为全省经济新的增长点。五是不少重要的交通大通道尤其是出省通道投入使用，使四川省生产要素可以在更大范围内优化配置，有助于形成新的生产力。
同时，四川银行人也认识到：“国内外经济发展面临众多不确定因素，国际金融危机的深层次影响尚未完全消除。同时，受资源禀赋和发展阶段等因素影响，四川产业结构重型化与资源环境矛盾较大，经济发展仍存在结构调整难度较大等诸多困难和挑战。”
对于四川银行业来说，在机遇与挑战中开局的“紧缩”最明显的是来自于系统内的政策。

央行的“6+3”紧箍咒
为抑制通胀高企，中国人民银行分别于1月20日、2月24日、3月25日、4月21日、5月18日和6月20日6次上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点，同时实施差别准备金动态调整，大型金融机构存款准备金率达到21.5%，创历史新高；于2月9日、4月6日和7月7日三次上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中，1年期存款基准利率由2.75%提高到3.50%，累计上调0.75个百分点，1年期贷款基准利率由5.81%提高到6.56%，累计上调0.75个百分点。
央行屡次收紧流动性，使得银行体系资金变得捉襟见肘，信贷投放和吸收存款压力明显加大。这种种举措使得银行体系流动性变得越发紧张，信贷紧缩、贷款门槛不断抬高、中小企业没钱、个贷难上加难。
具体来说，2011年，在川商业银行信贷资金紧张的局面从年头延续到了年尾。它一方面表现为传统的重点领域房地产贷款业务出现萎缩，另一方面，银行将结构调整后更多的额度过渡给相应的企业需求。
从年初开始，信贷投放就呈现出空前紧张的局面。根据国家调控政策，也出于风险防范的考虑，多数商业银行上浮房地产贷款利率出现普遍，上调幅度在10%至45%不等。对个人房贷业务，大部分银行利率优惠也逐步取消，甚至部分银行暂停了首套住房按揭贷款业务。
为缓解由此对居民正常购房需求和保障房建设产生的不利影响，五大国有银行立“军令状”保障房建设资金解渴，称在控制风险的前提下加大对保障性住房项目的信贷支持力度。
12月5日，三年来央行首次下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，让想要贷款的市民看到了一丝希望，可雷声大雨点小。虽然，存款准备金率的下调的确使得银行在四季度的信贷有微型放量，但这是一种定向放松或结构性放量。目前银行信贷放量大部分是针对小企业的。

银监会连发八大警示
来自银监会的政策，也是一个紧过一个，且几乎月月跟进。
2月，银监会向金融机构下发《关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知》，要求各商业银行等金融机构着力提高信贷科学化管理水平，并要求各金融机构对地方融资平台风险、房地产信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险及代销保险风险等“六大风险”进行相应风险提示。
4月19日，时任银监会主席刘明康在银监会2011年第二次经济金融形势通报会上表示，要做好房地产信贷风险防控工作，开展新一轮的房地产贷款压力测试。他同时称，要按月度监测日均存贷款流动性水平。这是监管层首次公开表态要展开日均存贷比的监测。
6月，银监会召开商业银行理财业务座谈会，对商业银行理财业务进行风险提示。银监会称，已注意到商业银行理财业务在近期发展中出现的一些新情况和问题，要求商业银行坚持合规开展理财业务，做好风险管控和信息披露工作。
7月，时任银监会主席刘明康强调，各银行业金融机构要加强风险管理的主动性和前瞻性，深入推进平台贷款风险防控，从细从实化解既有风险、严控新增风险。牢牢把住科学补正贷款合同还本付息条款和补充合法有效抵质押物两个关键，让风险早暴露、早发现、可度量和早干预，控制新增贷款风险。
7月7日晚间，银监会发布的消息，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委要求银行业金融机构认真执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，及时纠正政策误读，免除人民币个人账户“密码挂失费”。
9月，银监会近日对各银行业金融机构发布关于“人人贷”风险提示，称其存在大量潜在风险，银行业金融机构要做好风险预警监测和防范工作，建立与人人贷中介公司之间的“防火墙”，严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。
11月，银监会召开2011年第四次经济金融形势通报分析会。会议提出，要加强合规风险管理，高度关注岁末年初的资金运行特点，保持高压态势，严防各种案件风险抬头，要严格执行存贷款指标日均考核要求，严禁银行通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利。
12月，银监会召开党委扩大会议，传达贯彻中央经济工作会议精神，银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话。他要求，各银行业金融机构要严守风险底线，更好服务实体经济发展。

“紧缩”中突围
直面央行的“紧箍咒”和银监会的警示，四川银行业监管部门和银行业金融机构在“紧缩”中稳健运行。
四川银监局对银行业风险底线严防死守，紧紧抓住风险重点和难点，突出抓好五大风险管控。第一，着力管好平台贷款风险。第二，着力管好房地产贷款风险。第三，着力管好集中度风险。第四，着力管好流动性风险。第五，着力管好操作风险。此外，还加强信息科技风险管控，继续加强市场风险管控，继续规范“影子银行”业务，规范开展代理业务。
在严守风险底线的同时，四川银监局不忘引导银行业机构科学调整信贷结构，有效服务实体经济。
首先，2011年信贷规模将会进一步趋紧，四川银监局要求在川各银行业金融机构坚持“区别对待，有保有控”，紧密结合四川经济发展特点，加强对推进“新型工业化、新型城市化、农业现代化”建设的信贷支持，重点保证省委省ZF确定的战略性新兴产业发展规划、“7+3”产业发展规划、特色优势产业以及承接产业转移的信贷支持。
其次，四川银监局引导在川各银行业金融机构大力支持地震灾区、民族地区、革命老区、贫困地区、生态脆弱区以及统筹城乡改革试验区加快发展，促进同步实现小康。
第三，四川银监局引导在川各银行业金融机构加大对保障和改善民生方面的信贷支持力度。
第四，四川银监局引导在川各银行业金融机构加强绿色信贷管理，将环保一票否决制作为信贷准入的基本要求。严控对淘汰落后产能等国家限制性行业的信贷投放。
从金融运行情况看，2011年四川银行业金融机构各项存款平稳增长，各项贷款增速逐步向常态回归，社会融资规模合理增长，政策调控效应逐步显现，信贷增长情况总体符合宏观调控要求。
中国人民银行成都分行提供的数据显示，截至11月末，四川辖内金融机构本外币各项贷款余额22217.11亿元，比上月增加202.83亿元，同比多增4.11亿元。其中，人民币各项贷款余额为21760.65亿元，比上月增加198.58亿元，同比多增6.67亿元。从信贷投向看，本外币短期贷款余额为5898.47亿元，比上月增加96.79亿元，同比少增24.40亿元；中长期贷款余额为16021.41亿元，比上月增加118.70亿元，同比多增7.50亿元。截至11月末，四川辖内金融机构本外币各项存款余额33851.56亿元，比上月增加251.94亿元，同比少增66.12亿元。
虽然环境“紧缩”，但是四川银行业实现了“十二五”良好开局。“四川金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，保持信贷总量平稳适度增长，不断调整优化信贷结构，积极推进金融改革创新，有力支持了四川经济平稳较快发展。”中国人民银行成都分行行长李明昌表示。
2012年的四川银行业将会迎来怎么样的发展？我们一起期待。