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雷达卡
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目 录
第一章 银行业概述........ 1
一、银行业定义及报告研究范围的界定.. 1
二、2005 年银行业发展概述 3
（一）银行业金融机构发展概述. 4
（二）利率市场化改革取得根本性的突破..... 9
（三）人民币汇率体制改革取得重大进展.... 11
（四）银行间市场交易活跃.... 12
（五）我国银行业凸现“脱媒”和“混业”两大趋势...... 13
（六）银行业对外开放步伐加快 15
三、我国银行业存在的主要问题....... 15
（一）银行公司治理结构亟待优化.......... 15
（二）银行业整体创新能力不强 16
（三）资本不足依然是困扰我国银行业发展的重要因素.... 17
（四）银行业潜在金融风险增加 17
第二章 银行业发展环境分析........... 20
一、世界经济及国际金融环境分析..... 20
（一）世界宏观经济形势概况.. 20
（二）主要经济体经济状况.... 21
（三）全球利率处于升息阶段.. 23
（四）2005 年世界贸易增速减缓 25
（五）全球海外直接投资增长迅速.......... 28
II
（六）国际金融市场平稳发展.. 29
（七）世界银行业发展不均衡愈加明显...... 31
（八）合并依然是全球银行业发展的总体趋势 35
二、国内宏观经济环境分析........... 36
（一）2005 年我国经济呈现“高增长、低通胀”的良好发展态势........ 36
（二）宏观金融调控对银行业发展影响显著.. 42
（三）外汇政策调整对银行业的影响深远.... 47
三、2005 年相关行业的发展........... 48
（一）证券业改革成效显著.... 48
（二）保险市场快速成长...... 51
（三）房地产业对银行业发展的影响........ 53
（四）汽车行业进入结构调整时期，巨额坏账造成汽车消费信贷走入低
谷........ 56
（五）部分行业产能过剩问题逐渐显露，对银行业的潜在冲击不可不防... 58
四、银行业外部监管环境分析......... 59
（一）金融法规体系介评...... 59
（二）银行业监管体制分析.... 61
（三）银行业市场准入政策分析 63
（四）进一步对外开放银行业.. 64
（五）2005 年新颁布的其他重点政策分析.... 65
（六）银行业“十一五”发展规划.......... 68
第三章 2005 年银行业务分析.......... 70
一、2005 年银行业存款业务分析....... 70
（一）存款规模变化.......... 70
III
（二）人民币存款品种结构.... 72
（三）储蓄存款分析.......... 72
（四）企业存款分析.......... 77
二、信贷业务分析....... 80
（一）贷款总体规模.......... 80
（二）贷款投向结构.......... 81
（三）贷款供应的部门结构.... 82
（四）不良贷款分析.......... 82
（五）存贷差分析 83
三、银行间业务分析..... 86
（一）2005 年银行间市场综述.. 86
（二）同业拆借市场.......... 87
（三）银行间债券市场........ 88
四、中间业务分析....... 91
（一）银行卡业务 91
（二）网上银行业务.......... 94
（三）银行理财业务.......... 94
（四）银行业务创新.......... 95
第四章 银行业对外开放现状与发展前景分析......... 99
一、外资银行发展现状及趋势......... 99
（一）外资银行的发展现状.... 99
（二）外资银行的发展趋势... 100
二、外资银行与中资银行竞争格局.... 102
（一）市场份额. 102
（二）盈利状况. 103
（三）业务与客户........... 104
三、外资银行与中资银行合作状况.... 105
（一）外资银行入股中资银行现状......... 105
（二）外资银行大规模入股中资银行可能带来的影响..... 108
四、中资银行海外上市.. 108
（一）引入境内外战略投资者. 108
（二）中资银行海外上市的表现与意义..... 109
第五章 银行业投资现状及前景........ 112
一、民营资本进入银行业现状........ 112
（一）股份制商业银行....... 112
（二）城市商业银行......... 112
（三）城市信用社........... 112
（四）农村银行机构......... 113
二、我国银行业投资特点和趋势...... 113
（一）银行业具有较高的成长性........... 113
（二）较高的基准利差水平成为现有银行利差盈利模式的重要保障...... 115
（三）银行业的资产收益率较高........... 116
（四）上市银行具有较强的派现能力....... 117
三、银行业投资风险及发展前景...... 117
（一）银行类上市公司投资价值分析....... 117
V
（二）银行业投资风险分析... 122
四、我国银行业的发展展望.......... 124
（一）零售银行业务将成为我国银行业的亮点........... 124
（二）我国银行业的中间业务发展前景广阔. 124
（三）我国银行业将逐渐步入微利时代..... 125
第六章 银行业竞争格局及主要银行运营状况分析.... 126
一、我国银行业的竞争格局.......... 126
（一）银行业市场份额分布总体情况....... 126
（二）各类银行竞争情况..... 127
二、四大国有商业银行运营状况...... 130
（一）中国工商银行......... 130
（二）中国农业银行......... 132
（三）中国银行. 133
（四）中国建设银行......... 133
三、股份制商业银行运营状况........ 141
（一）交通银行. 141
（二）招商银行. 146
（三）光大银行. 153
（四）民生银行. 154
（五）华夏银行. 161
（六）上海浦东发展银行..... 169
（七）中信银行. 176
（八）深圳发展银行......... 177
（九）广东发展银行......... 185
VI
（十）兴业银行. 186
（十一）恒丰银行........... 190
（十二）浙商银行........... 191
四、城市商业银行运营状况.......... 191
（一）上海银行. 191
（二）北京银行. 192
（三）深圳市商业银行....... 192
（四）天津市商业银行....... 193
（五）广州市商业银行....... 193
（六）大连市商业银行....... 194
（七）宁波市商业银行....... 194
（八）南京市商业银行....... 195
五、政策性银行运营状况 195
（一）国家开发银行......... 195
（二）中国进出口银行....... 200
（三）中国农业发展银行..... 201
VII
图表目录
表1： 我国银行业的行业分类...... 1
表2： 我国银行业机构构成一览表.......... 2
表3： 2005年末资产管理公司资产处置情况一览表....... 8
表4： 人民币基准利率调整一览表........ 10
表5： 2005年个人住房贷款利率调整表 10
表6： 小额外币存款利率调整表 11
表7： 近年来我国银行间市场交易情况一览表. 13
表8： 2005年国内非金融机构部门融资情况简表......... 13
表9： 近年来全球经济增长及预测........ 20
表10： 欧元区国内生产总值构成项目的增长情况....... 22
表11： 2005年全球主要国家及地区最新指标利率一览表....... 24
表12： 2000～2005年世界贸易情况一览表...... 25
表13： 2001～2005年世界石油供给和需求一览表....... 27
表14： 2003～2005年全球海外直接投资的地区分布... 28
表15： 2005年世界主要股票指数变动情况...... 30
表16： 2000～2005年全球1000家大银行主要数据一览表....... 32
表17： 2005年全球1000家大银行分布一览表.. 33
表18： 2005年总资产最大的25家银行排名一览表....... 34
表19： 部分行业总体经营状况指数...... 39
表20： 2005年企业商品价格变化情况一览表.. 41
表21： 2005年工业企业利润的行业分布.......... 42
表22： 证券公司经营情况统计表.......... 48
表23： 我国证券投资基金历年数量与净值一览表....... 49
表24： 2005年我国股权分置改革概况.. 50
表25： 2005年我国保险业经营情况...... 51
表26： 部分行业产能过剩状况.. 58
表27： 主要国家和地区金融业经营方式及监管体制变迁....... 61
表28： 2005年12月末金融机构（含外资）各项存款... 70
表29： 1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款分布情况... 74
表30： 2005年各地区城乡居民储蓄存款余额.. 76
表31： 2005年各地区企业存款余额...... 79
表32： 2005年各项贷款构成情况.......... 82
表33： 我国银行业不良贷款情况一览表.......... 83
表34： 1993～2005年我国金融机构人民币存贷差变化情况... 83
表35： 2005年拆借交易量.......... 88
表36： 2005年银行间市场债券交易量前十名.. 90
表37： 2005年第三季度发卡情况比较.. 91
表38： 2005年3季度人民币卡交易结构比较.... 92
表39： 2002～2005年外资银行发展概况.......... 99
表40： 2002年以来外资银行在华开设分支行资产变化情况. 101
表41： 国内银行引进外国战略投资者情况一览表..... 107
表42： 2005年境内上市银行基本情况 117
表43： 2005年上市银行动态PE、PB的国际比较....... 118
表44： 2005年境内上市银行不良贷款余额及比率..... 119
表45： 2005年境内上市银行贷款损失准备金变化情况......... 120
表46： 境内上市银行呆帐计提比例一览表.... 120
表47： 2005年境内上市银行营业收入构成情况......... 121
表48： 2005年我国境内上市银行盈利情况.... 121
表49： 2004、2005年我国银行业各类资产规模及占比变化. 126
表50： 2005年股份制商业银行总资产与总负债......... 128
表51： 12家全国性股份制商业银行2005年主要数据. 128
表52： 2005年城市商业银行总资产与总负债 129
表53： 2005年工商银行主要数据........ 131
表54： 2005年建设银行财务摘要........ 136
表55： 2005年建设银行利润表 137
表56： 2005年建设银行资产负债表.... 138
表57： 2005年建设银行现金流量表.... 139
表58： 2005年建设银行资本充足率情况........ 141
表59： 2005年交通银行资产负债表.... 143
表60： 2005年交通银行利润表 144
表61： 2005年交通银行现金流量表.... 144
表62： 2005年招商银行主要财务数据和指标 147
表63： 2005年招商银行资产负债表.... 148
表64： 2005年招商银行利润表 150
表65： 2005年招商银行现金流量表.... 151
表66： 2005年民生银行主要利润指标 155
表67： 2005年民生银行主要会计数据和财务指标..... 156
表68： 2005年民生银行资产负债表.... 156
表69： 2005年民生银行利润表及利润分配表 159
表70： 2005年民生银行现金流量表.... 160
表71： 1999～2005年华夏银行经营业绩........ 162
表72： 2005年华夏银行主要利润指标 163
表73： 2005年华夏银行主要会计数据和财务指标..... 163
表74： 2005年华夏银行资产负债表.... 164
表75： 2005年华夏银行利润表 167
表76： 2005年华夏银行现金流量表.... 167
表77： 2005年浦发银行主要财务数据 170
表78： 2005年浦发银行资产负债表.... 170
表79： 2005年浦发银行利润表 173
表80： 2005年浦发银行现金流量表.... 174
表81： 2005年深圳发展银行主要财务数据.... 178
表82： 2005年深圳发展银行主要会计数据和财务指标......... 179
表83： 2005年深圳发展银行资产负债表........ 180
表84： 2005年深圳发展银行利润表.... 183
表85： 2005年深圳发展银行现金流量表........ 184
表86： 2005年兴业银行主要会计数据和财务指标..... 186
表87： 2005年兴业银行资产负债表.... 187
表88： 2005年兴业银行利润表 188
表89： 2005年兴业银行现金流量表.... 189
表90： 1987～2005年恒丰银行存款和资产总量......... 190
表91： 2001～2005年国家开发银行财务概要 196
表92： 2005年国家开发银行资产负债表........ 197
表93： 2005年国家开发银行利润表.... 198
表94： 2005年国家开发银行现金流量表........ 199
图1： 我国银行业资产规模.......... 3
图2： 2005年我国银行业规模结构.......... 4
图3： 我国政策性银行资产规模.. 6
图4： 2005年人民币兑美元汇率走势.... 12
图5： 2004～2005年我国贷款增速与固定资产投资增速......... 14
图6： 我国银行业贷款结构........ 18
图7： 2004～2005年美国联邦基金利率走势.... 24
图8： 2004～2005年美国商品进出口情况........ 26
图9： 2001～2005年世界初级商品和制成品的价格走势......... 27
图10： 主要国家银行业核心资本回报率.......... 33
图11： 1993～2005年调整前后GDP增速对比.. 37
图12： 2005年我国固定资产投资资金来源构成........... 38
图13： 企业家信心指数.. 38
图14： 我国国际贸易状况.......... 39
图15： 企业商品价格变化趋势对比...... 40
图16： 世界主要国家贸易顺差占GDP的比重.. 42
图17： 广义货币供应量M2同比增速..... 43
图18： 狭义货币供应量M1同比增速..... 44
图19： 我国银行业的超额储备率.......... 44
图20： 2000～2005年我国保费收入情况.......... 51
图21： 2000～2005年我国保险业赔款和给付情况....... 52
图22： 2005年我国保险资金运用结构.. 52
图23： 2000～2005年我国保险深度和保险密度........... 53
图24： 房地产开发投资累计增长总体趋势...... 54
图25： 不同地区房地产开发投资累计增长情况........... 55
图26： 2005年房屋同比销售价格指数.. 55
图27： 2003～2005年月度人民币存款余额同比增长... 71
图28： 存款增速与实际利率变化情况.. 71
图29： 2005年人民币存款品种结构...... 72
图30： 2003年～2005年居民储蓄存款同比增速........... 73
图31： 1994～2005年定期存款占储蓄存款的比重....... 73
图32： 2005年活期和定期存款月末余额同比变化情况........... 74
图33： 1990～2005年三大地带城乡居民储蓄存款占比情况... 75
图34： 1995～2005年企业存款增长率与GDP增长率比较....... 77
图35： 2003～2005年企业存款月度同比增长率........... 78
图36： 2003～2005年各项贷款月度同比增长率........... 80
图37： 2005年我国贷款构成...... 81
图38： 1993～2005年我国贷存比变化情况...... 84
图39： 2005年各地区存差规模比较...... 84
图40： 1990～2005年M0占M2比重的变化情况........... 86
图41： 在华外资银行营业性机构变化情况.... 101
图42： 外资银行与我国存款货币银行资产增长速度比较..... 102
图43： 2001、2005年在华外资银行市场份额变化..... 103
图44： 2001～2005年外资银行赢利状况........ 104
图45： 交通银行股价走势与成交量（2005/06/03-2006/04/07）....... 109
图46： 建设银行股价走势与成交量（2005/10/27-2006/04/07）....... 111
图47： 美国存款货币机构的国内信贷余额.... 114
图48： 2000～2005年我国名义GDP增长率.... 114
图49： 1997～2005年我国银行总资产与GDP增速对比......... 115
图50： 一年期存贷款利差变化情况.... 116
图51： 2005年股票市场各行业净资产收益率比较..... 116
图52： 2005年我国银行业金融机构的市场份额......... 127
图53： 2000～2005年邮政储蓄存款余额........ 130
图54： 2004、2005年农业银行主要数据........ 132
图55： 2004、2005年光大银行主要数据........ 153
图56： 2005年中信银行财务状况........ 177
图57： 1998～2005年宁波市商业银行存贷款规模..... 195
85047.pdf
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