银行热点追踪

“自2006年首笔能效融资项目落地，到2012年一季度末，兴业银行已累计发放绿色金融融资2857笔，金额达1290.08亿元，这些年已实现的节能减排量相当于关闭了412座100兆瓦的火电站，或者是北京7万辆出租车停驶124年。” 兴业银行行长李仁杰在刚刚结束的由中国银监会主办的新兴市场绿色信贷论坛上表示。

李仁杰表示，该行将继续加大绿色金融的发展力度，立志打造为中国绿色金融市场全流程、宽领域的专业金融服务商和全方位的“绿色银行”。

截至2012年一季度末，兴业银行已累计为上千家企业提供绿色金融融资1290.08亿元，而自2007年以来，该行绿色金融支持的项目已累计实现在我国境内节约标准煤6112.27万吨，减排二氧化碳17995.42万吨，减排化学需氧量（COD）225.79万吨，减排氨氮1.47万吨，减排二氧化硫7.46万吨，减排氮氧化物0.86万吨，节水17381.80万吨。

而在赤道原则项目落地方面，截至今年一季度末兴业银行共对673笔贷款项目进行了赤道原则适用性审查，所涉项目总投资9106亿元。

值得一提的是，去年底该行首笔由企业自愿适用赤道原则的项目已在西安成功落地，项目总投资为3.2亿元，标志着国际上被广泛遵循的赤道原则在中国得到更广泛的认同。

5月17日，中国农业银行与易宝支付在京举行了全面战略合作协议签约仪式。根据协议，农行承诺向易宝支付公司提供包括行业综合支付、备付金存管、银行卡收单、电子支付、现金管理、预付卡、个人业务等在内全方位的金融服务及业务支持。同时，易宝支付选择农业银行作为各项金融业务的主办银行。

农业银行总行现金管理部总经理瞿建耀表示：“第三方支付企业拿到了牌照，意味着我们体制对支付行业的认可。支付与结算是天然的孪生兄弟。我们银行与第三方支付公司，我认为是一种竞合关系，既有竞争又有合作。但是我觉得互相有好的定位，合作一定大于竞争。也就是能够实现真正意义上的双赢。”

农行分行副行长陈英顺也披露：“随着农行进一步规范第三方业务支付合作，我们也积极和第三方支付合作公司加强合作。到今年一季度，我们已经和30多家三方支付公司开展了业务合作。在北京地区拥有24家获得了三方牌照，我们已经和22家公司都了合作关系。而且我们的合作范围和领域也是非常广的。包括网络支付、移动支付、银行卡、现金管理、贸易融资、资金存放等。”

易宝支付首席执行官唐彬则告诉记者，他2001年做易宝支付的初衷是因为，2002年他回国以后，发现中国的支付非常不方便，一个飞机票几千元要带现金，还要排队。“我相信这九年来银行和支付企业走了一大步。今天银行业和支付公司深度合作，让以后的生活中的交易变得更加便捷。”他如是表示。

据唐斌介绍，农行和易宝支付在一些新的领域也会有有合作。包括互为客户，互为渠道。因为，农行有大量的优质资源和客户资源，易宝支付这两年在航空、电信也积累了相当多的大客户和资源，这可以互补，可以互相深入。

据华尔街日报报道，央行广东省分行批准约10家广东省内注册企业在香港借贷约人民币300亿元并把资金汇回中国大陆使用。

报道称获批企业包括宝钢集团旗下的广东韶关钢铁有限公司和深圳上市公司广东美的电器股份有限公司，广东韶关钢铁或将借款约人民币6亿元，期限一年，利率4.5%。

“现在国家要求所有的金融机构，包括村镇银行、小贷公司都在做小（企业），造成我们的客户过度融资，这种现象已经出现了，所以这是金融机构应该防范的风险。”

昨日（5月15日），由中国社科院金融研究所、联合国开发计划署、中国国际经济技术交流中心和包商银行联合主办的首届“微型金融与包容性发展”国际年会在北京举行。在小微企业“融资难”口号喊了无数年之后的今天，ZF的政策优惠加上金融机构自身转型的需要，金融机构对小微企业的信贷支持力度在加大。

哈尔滨银行行长高淑珍在会上的发言时则提示小微企业的风险。她认为，“在做小微企业服务的金融机构里，像用筛子筛东西一样，在做的时候可能还要优质的微小金融实体。”在“全民”做小微金融的时候，由于筛选标准的雷同，很容易造成一些优质小微企业过度融资，而另一些企业继续面临融资难的问题。

据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍，目前全国的企业有1240多万家，大、中企业40多万家，只是个零头。其中微型企业有2/3左右，小企业有1/3左右。1200万个小微企业之外有4000万户个体户。银行业金融机构给它们放贷总额15万亿，占所有银行业金融机构贷款余额的27%。其中个人经营性贷款余额4.2万亿元，占全部贷款余额的7.7%；小企业贷款余额10.8万亿元，占全部贷款余额的19.6%。

仅从数据来看，小微金融的空间巨大。包商银行董事长李镇西也表示：“有人讲，这个市场金融竞争很充分。从我们这几年的实践来看，在一个地区小微企业的贷款远远是不够的。”为此，李镇西还表示：“我们不担心大家和我们在业务上发生冲突，因为这个市场太大了，需要大家做。”

基于“大机构做大客户，中机构做中客户，小机构做小客户，微机构做微客户”的原则，刘克崮建议，金融机构里重点发展微机构。他在会上表示：“我的思路是中国一定要建四个层次，十、百、千、万的金融体系，国家和省层次建立数十个大型银行，地市级建立数百个中型金融机构，区县一级，2000多个区县建立数千家正规的金融机构。”

在微型金融发展的同时，风险也显露。富登小额贷款董事兼执行长柯文龙表示，在小额贷款公司这个行业里，我们面临的不只是高风险、高坏账率，还面临一个高运营成本。要真正去审批一个小贷，必须要到现场去看，去核实，运营成本、审批成本、销售成本比普通的审批成本高。

作为澳大利亚四大商业银行之一，同时也是唯一一家在中国本地注册的澳大利亚银行，澳新银行昨日（5月15日）在北京宣布，对其子公司——澳新中国计划注资人民币20亿元，以支持其在中国业务的发展。不过，该注资计划尚未得到监管部门的批复。

此次注资后，澳新中国资本金将达到45亿元人民币，这也是2010年10月澳新银行在华注册法人银行后的首次注资。澳新银行总裁邵铭高（MikeSmith）表示：“通过对澳新中国的增资计划，我们将进一步加强在中国的网点建设、人员招募、产品开发和业务拓展。澳新银行的目标是成为亚太区顶尖的区域性银行，计划到2017年亚太地区业务对集团的利润贡献占比达到25%~30%，而中国市场是帮助我们实现这一战略目标的重要市场”。

银行业的一季报显示，除工、农、中、建、交五家大型银行外，其他银行一季度的不良贷款余额均出现反弹。据消息人士透露，今年一季度，整个银行业的不良贷款也延续了去年第四季度的反弹趋势，而这种连续两个季度反弹的情况，自2006年以来还是首次出现。对此，业内人士指出，目前来看不良贷款的反弹仍在可控范围内。

银行业的一季报显示，尽管大部分银行的不良率仍较去年末继续回落，但浦发银行(微博)、民生银行等中小银行一季度的不良贷款余额呈现反弹走势。浦发银行的不良贷款余额一季度上升了近9亿元，民生银行的不良贷款余额也有较大幅度上升。不过，数据显示五家大型银行的不良贷款余额仍然保持了下降的走势。除农行外，其他四家银行的下降数量均非常小。

值得注意的是，除不良贷款余额上升外，关注类贷款的余额也在继续反弹。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。这说明目前整个贷款中的潜在风险也在缓慢积累。

业内人士分析认为，当前，银行业面临的风险因素较多，因此不良贷款出现一定程度的上升是在预期之内的。年初，银监会主席尚福林也警告说，要警惕银行业资产质量出现下滑。尤其要关注地方ZF融资平台贷款和房地产贷款的风险防控工作。此外，受国外市场萎缩、国内投资减速、综合经营成本上升等多方面因素的影响，部分制造型行业的经营压力加大。如钢铁、电力、石油加工、交通运输、机械制造等行业开始出现亏损或利润大幅减少的情况，相关的不良贷款和关注类贷款也出现了不同程度的上升。这些都将成为年内可能继续影响银行资产质量的因素。

年初，银监会要求银行业金融机构做实贷款五级分类，确保分类准确无误，要求数据能够真正反映银行业的风险状况。这对于部分分类不实的小银行将产生一定影响，在做实五级分类的过程中，可能也会使得不良贷款规模有所上升。

不过业内人士也指出，总体来看，这种程度的不良贷款反弹尚不至于对银行业形成较大风险，因而市场也不需要对此过于担心。由于近年来银行业的财务状况发生了翻天覆地的变化，同时提取了大量的拨备，且不良贷款率仍然保持在1%以下的低位，这些都使得银行业不良贷款大规模集中爆发的现象不会出现。

央行5月15日公告，今日以利率招标方式开展了正回购操作，交易量为600亿元，期限28天，中标利率为2.8%。

此前央行于5月8日（上周二）以利率招标方式开展了200亿元正回购操作，期限28天，中标利率为2.8%。

在众多经济数据欠佳，经济走势疲态尽显的情况下，周末央行终于如市场预期再次下调存款准备金率，一次性释放4000-5000亿元流动性。此前，央行公布4月信贷与货币供应数据显示，4月份人民币贷款增加6818亿元，大幅低于此前市场的预期。不少经济学家分析认为，由于同期公布的经济数据继续下行并且差于预期，预计央行将继续加大货币宽松的力度。

据中国银监会公布数据显示，截至今年一季度，中国银行业金融机构总资产已达120.74万亿元。其中，股份制商业银行总资产达19.4万亿元，与去年同期增长22.2%。整个商业银行一季度的盈利仍增长迅速，净利润达到3260亿元，同比增长23.7%。
在商业银行净利润增长的背后，13家全国性股份制商业银行也忙着跑马圈地，在各地增设分支机构。仅以江苏为例，在银监会批准设立分支机构的15条批复中，有6家为股份制商业银行新设分支机构。5月18日，浙商银行即在南京江宁开设支行，目前浙商银行在江苏已经有三家分支机构，在全国有近百家分支机构，基本已经实现全国布局。

2011年末存贷比顺利达标之后，在华外资银行开始面临全新监管环境。从2012年一季度的表现来看，外资银行并不太“适应”。

　　根据监管安排，2011年末，在华外资银行各项监管宽限安排全部结束，中外资银行监管标准实现统一。这意味着，在关键的存贷比指标上，外资银行今年同样需控制在75%以内。

　　“存贷比指标管起来以后，我们的压力确实不小。”一位在华外资银行行长表示，相比于以往，其所在银行选择了更加稳健的风格，控制贷款增长，有意识收缩一些阵线。

　　这家外资行的做法颇有代表性。总的来看，应对存贷比监管，外资银行选择了开源、节流两条路：开源，即做强零售业务，夯实客户基础，加强存款来源，做大存贷比指标的分母项;节流，即约束贷款规模的扩张，控制住存贷比指标的分子项。