银行热点追踪

工商银行6月5日晚间公告，公司于2011年11月29日召开的2011年第一次临时股东大会批准公司于2012年6月30日前新增发行总额不超过折合人民币700亿元的次级债券；公司已于2011年12月在全国银行间债券市场公开发行500亿元人民币次级债券
　　【《财经》综合报道】工商银行5日晚间发布公告披露拟发行200亿元次级债已获得银监会和人民银行批准。

　　公告显示，工商银行于2011年11月29日临时股东大会批准于2012 年6月30 日前新增发行总额不超过折合人民币700 亿元的次级债券。

　　工商银行已于2011年12月在全国银行间债券市场公开发行500亿元人民币次级债券。

　　工商银行称近日收到中国银行业监督管理委员会《关于中国工商银行发行次级债券的批复》和中国人民银行《准予行政许可决定书》，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过200亿元人民币次级债券。

人民银行于5日上午以利率招标方式进行了300亿元28天期正回购操作，中标利率持平于2.8%。
整个5月份央行公开市场总共实现了3250亿元的货币投放以及3690亿元的货币回笼。这就意味着5月份货币净回笼量为440亿元。由于央行在5月18日下调了0.5个百分点的法定存款准备金率，释放了4200亿元左右的流动性，因此整个5月份的流动性都相当宽裕，资金利率水平也出现了明显的下行。而对于6月份的资金面，市场当前普遍持以较为乐观的态度，预计整个6月份流动性依然会维持宽松的格局。
　　

银监会：2011年我国银行业保理业务量达2.24万亿元
　　中国银监会主席助理阎庆民日前在北京举行的国际保理商联合会第44届年会上说，2011年中国银行业的国际和国内保理业务量折合人民币达2.24万亿元，创历史新高。自2008年起，我国的出口双保理业务量连续4年位居全球首位。
　　阎庆民说，我国保理业务量大幅增长，保理服务产品逐渐丰富，目标客户日趋广泛，由银行保理商提供的保理服务占据中国保理市场的重要份额，同时越来越多的商业保理公司正在快速进入保理业务市场。截至2011年底，全国银行保理商约30家，注册的商业保理机构25家。
　　保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。它在国内外贸易发展中发挥着日益重要的作用，同时对中小企业融资有着较大的助推作用。
　　阎庆民说，在可预见的未来，保理业务在中国将面临巨大的发展机遇，有望实现新的飞跃。首先，保理业务非常契合中小企业需求，有着很好的发展机会。其次，“贷款新规”中流动资金贷款受托支付的相关规定，对我国的保理业务来说是一个巨大的发展机遇。此外，我国保理业务的最大机遇在于国民经济和国际贸易的持续发展。
　　为此，阎庆民表示，应积极推进我国保理业务发展。在推进这项业务时，要有利于控制企业坏账风险；探索开展保理业务新模式；规范保理市场秩序；提高专业管理的水平；加强行业自律，增强同业交流与合作。
　　国际保理商联合会(FCI)第44届年会6月3日至8日在北京举行。作为全球最大的保理业务国际组织，FCI自1968年成立以来，在加强国际同业交流、促进全球保理业务发展方面发挥了重要作用。中国银行业协会2009年成立了“保理专业委员会”，立足于推动我国银行业保理业务规范、健康和持续发展，目前有23家会员单位。

早盘：经济报告后美股转涨
　　美国股市周二早盘转涨。G7会议没有讨论希腊退出欧元区的问题，也未发布声明。美5月ISM服务业指数为53.7略超预期。
　　美东时间6月5日10:14(北京时间6月5日22:14)，道琼斯工业平均指数上涨18.17点，报12,119.63点，涨幅为0.15%；纳斯达克综合指数上涨13.34点，报2,773.35点，涨幅为0.48%；标准普尔500指数上涨4.65点，报1,282.83点，涨幅为0.36%
　　美国供应管理协会(ISM)宣布美5月ISM服务业指数为53.7略超预期。5月的ISM服务业指数为53.7点。据彭博社的调查，经济学家对此的平均预期为53.5点。4月ISM服务业指数为53.5点。
　　G7财长与央行行长周二晚间召开了电话会议。会后日本财务大臣安住淳(Jun Azumi)表示，G7财长与央行行长同意合作解决西班牙与希腊问题。与会者并未讨论希腊退出欧元区的可能性。安住淳同时表示，G7会议并未发布声明。
　　欧洲股市涨跌互现，英国公共假日使市场成交清淡。Stoxx 600 Europe上涨0.1%。
　　西班牙财政部长Cristobal Montoro对一家西班牙电台表示，高融资成本实际上已将该国挡在金融市场大门之外。受其评论影响，欧元再度承压。
　　亚洲股市周二上涨，香港与日本股市结束四连阴局面。
　　个股消息面，咖啡连锁店星巴克(SBUX)在周一盘后宣布，将支付1亿美元现金收购糕点连锁店La Boulange，后者在旧金山湾区有19家连锁店。
　　Dollar General(DG)在周一盘后宣布，某位股东将二次公开发售该公司的2500万股。
　　分析师称，本周关注焦点仍是各国央行。美联储主席伯南克将于本周四在国会委员会就经济前景与货币政策发表证词。
　　欧洲央行将于周三举行每月议息例会，英国央行政策制定者将于周四结束政策会议。
　　纽约商业交易所7月份交割的原油期货价格下跌47美分，报每桶83.51美元。黄金期货价格上涨4.60美元，报每盎司1618.50美元。
　　周一道指下跌17.11点，收于12,101.46点，为12月10日后最低收盘价。标普500指数上涨0.14点，收于1,278.18点。纳指上涨12.53点，收于2,760.01点。

6月4日，保监会有关部门负责人就保险资金运用市场化改革有关问题表示，去年底以来，保监会积极研判市场形势，主动做好投资政策储备，运用前瞻性、趋势性、周期性分析，修订或者拟定了10余项规定，形成新的政策“组合拳”。

国际清算银行：全球银行业跨境贷款大降
　　国际清算银行最新发布的数据显示，全球银行业者去年四季度削减对企业、ZF及其他银行的跨境贷款，创下2008年以来的最大降幅，欧元区的银行业者紧缩幅度最大。
　　根据国际清算银行的数据，截至12月31日的三个月内，向其申报的放款机构该季跨境资产缩减7990亿美元，或2.5%。这是2008年四季度以来的最大降幅，当时在雷曼兄弟公司破产后，全球银行间拆放市场冻结。欧元区主权债务危机扩散到银行融资市场，银行间的拆放大幅下降，才造成这种情形。欧元区居民的跨境贷款受到的冲击最明显，而且欧元区的银行业者削减最多。
　　该行此前发布的数据显示，银行业不断恶化，且资本从欧元区表现最差国家外逃。去年12月的数据显示，希腊银行业者吸收的来自海外存款大幅下滑，从2009年底的1600亿欧元降至不到800亿欧元；爱尔兰银行业来自海外的存款则在同时期内从9050亿欧元降至4710亿欧元。
　　此外，欧洲银行业者削减资产负债表，以应对欧洲银行监管局和巴塞尔银行监管委员会更严格的资本要求。外国银行业者减少对欧洲银行的贷款，因为担心其主权债务危机进一步扩散，欧洲的信用枯竭可能会重创欧元区经济。

保监会有关部门负责人表示，10余项规定中，有的已基本成熟，稍加完善即可发布；有的需要进一步听取意见择机发布实施。这些政策措施，既与中央确定的宏观经济政策相一致，又符合保险机构的现实投资需求，在风险可控的前提下推进这些举措，有利于提升保险业服务民生工程和实体经济的力度，有利于支持资本市场改革，促进商业银行、证券公司和基金管理公司业务创新。

此外，在回答“保监会准备采取哪些措施，推进资金运用市场化改革”的问题时，该负责人强调：“为更好地顺应宏观经济发展形势，深化保险资金运用体制改革，有效地防范和化解风险，保监会近期发布了《关于保险资金运用监管有关事项的通知》，对当前市场普遍关心的问题，做了规范和说明，给予保险机构更加灵活的投资操作自主权。当前，保监会在完善风险防控机制的基础上，将进一步放松管制、拓宽范围，增强政策的针对性、灵活性和有效性。”

毕马威：达标巴Ⅲ中小行压力超大行
　　近日，毕马威中国大陆金融风险咨询主管合伙人于冰在接受《第一财经日报》记者专访时表示，对于以城商行为代表的中小银行而言，达标中国版的巴塞尔协议Ⅲ难度大，并且达标期限也很紧张。
　　在于冰看来，如果要达到中国版巴Ⅲ的监管标准，城商行、股份制银行、国有大行三类商业银行面临的冲击呈现逐级递减的态势。
　　对于大型商业银行而言，早在数年前就已着手准备实施新资本协议。目前来看，已基本上具备实施巴Ⅲ的条件。但对于一些城商行、农商行，甚至村镇银行，相对而言，基础较弱，在规定的时间内达标有相当挑战。
　　2011年，银监会曾公布中国版巴Ⅲ，也被称为“新四大工具”，即资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性四大监管新工具。对于不同的监管指标，银监会按照银行类别不同，制定了不同的达标期限。
　　以最核心的资本充足率监管指标为例，根据监管层此前的要求，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
　　这一监管时间表，让大多数中资商业银行大感压力倍增。2011年下半年，曾有传言称，巴Ⅲ将于2012年上半年实施，但行至年中，中国版巴Ⅲ并未开始实施。
　　从目前的时点来看，宏观经济逐渐走弱，稳增长的重要性日益凸显，巴Ⅲ何时实施存在较大的不确定性。
　　于冰还表示，对中国宏观经济而言，商业银行保持一定的放贷能力至关重要。变革银行业资本监管，对银行的信贷投放将产生十分重要的影响。她建议称，中国在实施巴Ⅲ时，应充分考虑中国的这一特殊实际情况。

由于处于6月之初，本周，银行理财产品的平均预期收益率较上周的"月末产品"明显下降。人民币理财产品出现"双降"：不仅发行量减少，收益率也有明显下降。普益财富数据显示，本周，成都地区可购买的73款人民币理财产品平均预期收益率为4.78%，较上周"月末产品"5.07%的平均收益率下滑0.29个百分点，跌幅达5.72%。
本周，各银行共发行53款外币产品，较上周增加28款，增幅达112%，仅交通银行一家银行就发行了30款外币产品。同时，记者注意到，从6月1日起，人民币开启了与日元的直接交易，本周成都地区也有3款日元产品可购，均为交通银行发行。
本周预期收益率最高的外币理财产品，是交通银行发行的"'得利宝新绿'私人银行专享澳元理财产品"，投资期限1年，预期收益率6.10%。
　　本周，城商行中重庆银行、包商银行的发行情况较为突出，这两家银行共发行15款理财产品。重庆银行的"长江鑫利"系列、包商银行的"安盈"系列，资金投向均为债券与货币市场工具，安全性高、流动性强，而且在相同的投资起点、投资期限下，收益率普遍高于其他银行的产品，为投资者提供了较好的产品选择。其中，重庆银行的"长江鑫利2012第121期"，投资期限163天，以5.90%的预期收益率在本周发行的非结构性人民币产品中排名第一。
　　本周到期的理财产品中，到期收益率最高的为中信银行发行的"中信理财-外币理财1122期澳元6个月"，这款澳元产品资金投向为债券和货币市场类，投资期限6个月，实现了7.10%的到期收益率。

中国银监会主席助理阎庆民日前在北京举行的国际保理商联合会第44届年会上说，2011年中国银行业的国际和国内保理业务量折合人民币达2.24万亿元，创历史新高。自2008年起，我国的出口双保理业务量连续4年位居全球首位。