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作为金融机构，农商银行需要承担一定的风险，尤其是在贷款业务中。为了控制风险，建立尽职免责机制是非常重要的。尽职免责是指金融机构在进行业务时，通过尽职调查、评估和风险管理等手段，尽力避免因客户违约、欺诈等原因造成的损失，并免除由此产生的法律责任。
本文档旨在介绍农商银行的尽职免责方案，以确保业务实现的合法、合规、稳健和透明。
尽职调查是尽职免责的基础，农商银行应通过以下方式进行尽职调查：
客户基本信息的核实：包括身份证、工作证、收入证明等各种相关证明文件的核查，确保客户信息的真实性和合法性。
贷前尽职调查：通过客户调查、企业调查、环境调查等方式，了解客户的真实情况和其所处环境是否存在潜在风险，以及借款人的还款能力是否足够。
贷后尽职调查：对已发放贷款的客户进行监督检查，及时发现客户还款能力的变化，制定合理应对措施。
风险评估是尽职免责的核心，农商银行应该采用科学的方法进行风险评估，确定借款人的信用等级和还款能力，采取不同的措施来管理风险。
1.借款人信用等级的确定： 根据客户的个人及企业信用记录，以及对借款人的实地考察、还款能力评估等方面进行综合评定，确定借款人的信用等级。
2. 风险的 ...
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