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雷达卡
行业背景与安全挑战
根据Indusface发布的《应用安全状况报告》，保险业在2023年第一季度成为全球遭受网络攻击最频繁的行业，其攻击量高达其他行业的12倍。同年另一项数据显示，在监测的114个保险类网站上共记录了49,844,877次网络攻击行为，平均每个应用程序面临超过43万次攻击。
保险公司日常需处理大量敏感信息，涵盖客户的个人身份、财务状况及资产详情等高价值数据，因此极易成为网络犯罪分子的目标。攻击者常通过探测系统漏洞非法获取这些信息，以实现经济勒索或实施精准诈骗。此外，保险业务本身依赖于对风险的评估与管理，涉及海量客户数据的采集与分析，包括负债结构、潜在风险点等，这类信息对于恶意行为者而言极具利用价值。随着行业加速推进自动化与数字化流程，技术依赖度不断提升，一旦基础设施存在薄弱环节，便可能被攻击者利用，导致数据泄露或服务中断。
科技赋能下的保险业变革
作为支撑经济社会稳定运行的重要机制，保险在促进经济发展和维护社会秩序方面发挥着“经济助推器”与“社会稳定器”的双重作用。而保险科技（InsurTech）正成为推动行业高质量发展的核心动力。借助互联网、大数据、云计算、人工智能以及区块链等前沿技术，保险机构得以实现更精准的风险识别、动态监测与主动预防，从而提升服务效率、优化用户体验，并驱动产品创新与运营模式升级。
数字化转型进程中的技术融合趋势
近年来，业务、技术与数据三者的深度融合已成为保险领域数字化转型的核心方向。央行在《金融科技发展规划（2022-2025）》中明确提出，金融机构应构建“业务、技术、数据”联动的一体化运营中台。这意味着未来的竞争不再局限于单一技术创新，而是强调跨维度协同能力的建设。
在实际应用中，“业技数融合”并非简单地将新技术堆叠于传统流程之上，而是围绕具体业务场景选择适配的技术路径，推动产品形态革新与服务模式升级。例如，“百万医疗险”的成功正是依托互联网平台、大健康生态数据与健康险业务的深度耦合，实现了保费规模的爆发式增长。这种融合虽未必体现为技术突破，却能显著增强企业竞争力并带来可持续的业绩提升。
政策引导加速转型深化
监管长期致力于推动信息技术在保险行业的深入应用。“十三五”末期，行业基本完成线上化改造，为后续发展奠定基础。进入“十四五”阶段，国家层面提出“数字中国”战略，自上而下全面推进各产业数字化转型。保险业作为数字经济的关键组成部分，承担着重要的改革使命。
保险机构科技投入持续升温
我国保险机构对信息科技的投资力度不断加大，数字化转型目标日益清晰。大型险企凭借充足预算和较强的技术积累，普遍采取自主研发与外部采购相结合的方式，全面布局核心系统的可控性与先进性；相比之下，中小型机构受限于资金与人才储备，更倾向于引入成熟解决方案，快速提升特定能力模块。
尽管进步显著，但从全球视角看，我国保险业在IT投入强度和技术应用深度方面仍有提升空间，尤其是在核心技术自主化与全链路数字化整合方面亟待加强。
关键技术驱动价值链重塑
在追求可持续增长与业务创新的双重驱动下，多种技术的融合应用已成为行业共识。大数据与人工智能仍是决策层最为关注的技术方向，二者在承保定价、理赔反欺诈、客户画像等方面持续攻坚并相互赋能。
同时，RPA（机器人流程自动化）与IPA（智能流程自动化）因其可量化、高回报的投资效益（ROI），正受到越来越多保险企业的青睐。该技术不仅能高效处理重复性任务，还可逐步扩展至复杂业务流程，显著提升运营效率与准确性。
随着关键技术实践日趋成熟，其在产品设计、核保理赔、客户服务等环节的应用正深刻改变保险价值链的各个环节，推动保障类型多样化、产品内涵丰富化、商业模式灵活化以及行业生态多元化。
主要网络威胁类型分析
机器人/自动威胁：保险类网站面临的自动化攻击远超平均水平，其中DDoS请求的发生率比受此类攻击影响的网站整体水平高出30%以上。此外，爬虫程序滥用问题在部分地区尤为突出，攻击者利用智能化工具提高攻击速度与隐蔽性，造成数据抓取、账户盗用等风险。
勒索软件攻击：近年来，此类攻击频发，攻击者通过植入恶意软件加密关键系统与数据，迫使保险公司支付高额赎金以恢复运营。一旦防御失效，可能导致业务全面瘫痪，带来巨大经济损失与声誉损害。
网络钓鱼与社会工程诈骗：攻击者常伪装成合法机构发送带有恶意链接的电子邮件，诱导用户点击下载恶意程序、输入账号密码或执行转账操作。由于此类攻击高度依赖心理操控，防范难度较大，尤其对缺乏安全意识的员工或客户构成严重威胁。
随着数字化服务手段不断融入居民日常生活，用户触点日益丰富，催生出更多类型的数字化风险数据，例如生物特征标识、行为轨迹、房屋建造信息以及车辆或船舶使用记录等。这些数据共同构建了更为全面的风险画像。依托大数据分析与先进算法模型，现代核保系统能够在更细粒度层面实现精准且高效的风险定价，显著提升承保流程的自动化与响应速度。这一变革尤其适用于那些定价标准化程度高、单笔保额较低但订单量庞大的保险产品。
在理赔环节，数据积累与智能技术的应用正有效缩短处理链条。作为保险价值链中直接面向用户的终端环节，理赔体验直接影响客户对品牌的信任与忠诚度。当前，行业普遍致力于满足用户“赔得到、赔得快、赔得方便”的核心诉求。然而，由于投保人信息申报存在差异，且对保障责任的理解往往不够深入，真正做到“凡事故必赔”仍面临较大挑战。因此，“便捷性”与“时效性”成为现阶段保险公司重点突破的方向。
为实现上述目标，机构需解决多个关键问题：如何通过数字化手段降低用户理赔申请的操作负担；如何优化查勘流程以压缩作业周期；以及如何将复杂的理赔规则计算结果转化为用户可理解的信息输出。通过这些举措，缩小保险公司与客户之间在理赔认知上的差距，逐步扭转公众“重销售、轻理赔”的固有印象。
云计算正在重塑保险行业的资源调用模式。传统IT架构依赖单一服务器性能提升的“烟囱式”部署方式，导致系统臃肿、资源利用率低下、新旧系统整合困难以及应用上线周期过长等问题。而云计算通过对计算、存储和网络资源的虚拟化管理，建立起统一的资源池，并实现动态负载均衡，使IT资源如同水电一般按需供给，大幅提升资源利用效率。
目前，我国保险业的云化进程已进入深化阶段，领先企业正从以基础设施为中心的初级云化，迈向以应用为核心的云原生架构转型。从底层资源角度看，容器技术进一步抽象了虚拟化层，提供了更轻量、弹性更强、操作更简便的资源调度方式；从业务部署视角看，微服务架构实现了业务逻辑与服务治理的解耦，拉近了底层资源与上层应用之间的距离，为金融业务的敏捷迭代和快速响应创造了有利条件，增强了企业在动态市场中的创新韧性。
核心系统的云端部署已成为行业主流共识。出于自主可控与实际需求考量，多数保险机构倾向于采用多层次、差异化的云服务策略。数据显示，已有77.42%的机构借助云计算推进新一代核心系统建设，其中混合云因其在数据安全与灵活性之间的良好平衡，成为核心系统部署的首选模式。另有34.62%的机构已构建起涵盖IaaS、PaaS到SaaS的完整云能力体系。其中，SaaS凭借其按需订阅、部署简易、验证快速等优势，成为企业启动云化转型的重要切入点。
值得注意的是，云平台建设是一项涉及基础资源、技术架构与开发治理体系的系统工程。制定符合自身发展阶段的战略规划，采取循序渐进的实施路径，并掌握核心技术能力，将是保险机构实现降本增效与可持续发展的关键支撑。
中台战略正在推动保险机构核心能力的整合与重构。随着业务场景不断拓展、渠道形态日益多元，内部系统各自为政、重复建设的问题愈发突出，制约了企业对优势资源的有效整合，也影响了多端在线运营能力和对市场需求的敏捷响应。中台作为连接前台业务与后台职能的桥梁，兼具隔离与缓冲功能，通过对通用能力与核心能力的识别、拆解与沉淀，形成企业级的能力复用平台。
该平台不仅打通了内部的数据孤岛，还提升了对外部需求的响应速度，助力保险机构构建一个由内而外的能力输出体系，实现组织治理升级、资源深度挖掘与运营效能释放。
在网络安全与信息保护方面，保险行业面临着严峻挑战。随着数字化进程加速，机构需处理大量敏感信息，包括客户个人资料、业务交易记录、运营数据、系统源代码、网络拓扑结构及配置文件等。传统的数据防泄漏方案普遍存在诸多短板：如PC端占用资源过高、对IOS和MAC系统支持不足、兼容文件格式有限、防护覆盖面不全、安全策略误报频发等。这些缺陷使得在数据全生命周期中存在多个泄露风险点，例如研发测试环节的代码外泄、呼叫中心坐席人员导致的客户信息泄露、远程办公环境下的数据暴露、总部及分支机构运营部门的数据外流，以及IT运维和数据管理部门的操作风险。此类事件不仅威胁业务连续性，也会对公司声誉造成严重损害。
为应对上述安全威胁，保险公司应采取以下关键技术措施：
数据加密： 对存储于数据库中的敏感信息实施加密处理，确保即便遭遇黑客攻击，原始数据也无法被轻易读取或还原。
访问控制： 建立严格的权限管理体系，仅允许经过身份认证的授权人员访问特定数据，可通过多因素认证、角色权限划分等方式强化管控。
安全审计： 定期开展系统与网络安全审查，主动发现潜在漏洞并及时修复，提升整体防御水平，防范未授权访问与数据泄露。
备份与恢复： 制定完善的备份机制，定期保存关键客户信息，并建立可靠的灾难恢复预案，确保在发生数据丢失或系统故障时能够迅速恢复正常运行。
面对复杂多变的业务环境，支撑业务敏捷演进已成为保险行业的共性需求。系统灵活性、响应速度与创新能力直接决定了企业在市场竞争中的适应能力与发展潜力。
在当前保险行业竞争日趋激烈的背景下，企业若想脱颖而出，必须具备快速推出新产品的能力，及时响应市场需求，推动业务敏捷转型。然而，传统容灾机制在数据同步方面面临多重挑战：需同时协调主机层、数据库层与存储层的复制操作，由于数据格式多样且体量庞大，受限于网络带宽，往往难以达到理想的RPO（恢复点目标）和RTO（恢复时间目标）指标。
与此同时，随着业务规模和团队人数的迅速扩张，传统的应用交付方案仅支持分散式管理，缺乏统一、可扩展的集中管控能力，这不仅影响了系统的稳定性，也对运维团队的技术水平提出了更高要求。
业务创新受阻
面对市场环境的不断变化，保险行业亟需进行深层次变革与持续性创新。然而，现有IT架构在引入云计算、大数据、人工智能等新兴技术方面进展缓慢，严重制约了企业在产品设计、服务模式及客户体验等方面的创新能力。
网络安全威胁加剧
各类网络攻击手段层出不穷，包括SQL注入、XSS跨站脚本攻击、DDoS攻击以及木马程序植入等，给保险业务的数据安全带来巨大风险。尽管开源软件被广泛使用，但其自身漏洞频发，且缺乏专业厂商提供及时的安全补丁与维护支持，导致系统一旦遭受攻击，故障恢复周期长，响应效率低下。依赖此类非受控组件，使整体安全防护体系存在明显短板。
灾备中心建设成本高昂
保障业务连续性是保险企业的基本责任，而灾备中心作为关键支撑设施，本质上属于成本投入型项目。只有在系统故障或灾难发生时才能体现其价值。为满足“两地三中心”的高可用部署要求，自建数据中心需要巨额资金投入，涵盖硬件采购、网络架构、机房租赁等多个方面。
此外，灾备系统的运维复杂度极高，涉及网络切换策略、应用启停流程、数据同步机制、应急预案制定及定期演练等多项技术环节，给IT团队带来沉重负担，进一步增加了管理难度。
终端接入不可控
大量外包开发人员及外部合作伙伴使用自带设备（BYOD）接入企业内网，设备类型涵盖Windows、Mac、平板等多种非标准化终端，操作系统和安全配置参差不齐，形成潜在的安全盲区，极易成为数据泄露的突破口。
数据传输违规频发
敏感信息如投保人身份资料等，常通过未经授权的渠道进行传输，例如U盘拷贝、微信、QQ、公共网盘或WebMail等方式，缺乏有效的监控与审计机制，导致数据外泄风险显著上升。
数据分类管理缺失
不同类型的业务数据在应用场景、敏感程度和商业价值上存在显著差异。尤其是涉及用户隐私的核心数据、经营管理类信息以及日常运营数据，在实际使用过程中未能实施有效的分级保护策略，加密措施不到位，权限控制松散，增加了数据滥用和泄露的可能性。
京公网安备 11010802022788号
