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在当前金融市场竞争不断加剧的背景下，银行若想稳固自身地位并增强核心竞争力，除了持续推动技术创新以优化运营流程和客户服务体验外，还需注重成本控制与数据信息安全。RPA（机器人流程自动化）技术的兴起，恰好满足了银行数字化运营的关键需求。作为一种“数字员工”，RPA通过软件手段模拟人工操作，替代大量重复性任务，在银行的数字化转型进程中发挥着重要作用。
RPA本质上是一种能够模仿人类在计算机上进行鼠标点击、键盘输入等操作的自动化工具，它依据预设规则高效执行逻辑明确、重复度高的业务流程，使员工得以从繁琐事务中解脱，转而投身于更具价值与创造性的岗位。根据Capgemini的研究数据显示，早在2020年，RPA已为全球金融服务行业带来高达512亿美元的新增收入。如今，越来越多国内银行开始引入RPA技术，用于优化后台运作、提升处理效率，其中尤其以适配复杂银行业务场景的自动化解决方案最受青睐。
国内银行RPA应用实践案例
案例一：某商业银行分行的RPA效能提升实践
该分行经营管理部门长期承担繁重的数据查询与手工处理工作，严重消耗业务人员精力。经深入分析发现，多数任务具备流程清晰、操作重复的特点，完全符合RPA的应用条件。因此，该行决定引入自动化技术对关键业务环节进行改造。
场景1：支行业务指标统计自动化
过去，每日需人工登录多个系统提取支行业绩数据，并手动汇总生成报表，整个过程耗时约60分钟，流程复杂且易出错。部署RPA后，系统可自动完成存款、理财等相关系统的登录、数据抓取与下载，并按既定逻辑进行计算，最终生成个人绩效统计表。目前仅需10分钟即可完成全部操作，效率提升达6倍，显著减轻了人工负担。
场景2：大额交易往来报送时效优化
此前，业务人员需每日从支付系统导出往账与来账数据，再手动筛选、排序并调整格式，务必在规定时间内上报，高峰期常因时间紧张导致延误。RPA可根据设定时间自动登录系统获取数据，智能完成信息筛选与排名处理，并输出标准化的往来账排名报表，确保准时准确提交，错误率降至零，彻底解决了时效难题。
场景3：人民币结算账户核对频率升级
人民银行结算系统与银行内部系统的账户比对是合规管理的重要环节，但由于账户数量庞大，人工核对不仅费时，还容易遗漏。RPA可定期自动登录人行系统及验印平台，执行信息比对，并标记异常账户供后续跟进。原本每月一次的手工核对现已实现每日自动运行，全程仅需5分钟，极大提升了KYC（客户尽职调查）工作的实时性与准确性，进一步强化了合规能力。
通过八爪鱼RPA的应用，该分行成功将大量重复性手工操作转变为智能化流程，在管理模式、人力配置和技术应用等多个层面实现了综合效益提升，推动组织架构与信息系统之间的“液态融合”，更加灵活地响应市场变化。
[此处为图片1]案例二：某农商行的RPA多场景落地实践
针对统计分析部、运营管理部及科技信息部存在的业务痛点，该农商行一次性上线7个RPA流程，重点解决一线员工重复劳动问题，实现了效率提升与差错减少的双重成效。
场景1：社会信用统一代码查询效率突破
以往统计部门需人工导入客户名单，逐一通过“企查查”平台查询企业信用代码，并录入Excel表格后与行内数据比对，流程冗长且易出现人为失误。引入八爪鱼RPA后，系统能自动导入名单，批量抓取信用代码并写入表格，同时完成与内部数据库的自动匹配。该流程改由技术部门监督执行，效率提升80%，数据准确率达到99%，彻底摆脱了传统人工模式的局限。
场景2：二代支付差错处理实现全天候覆盖
二代支付差错处理系统在节假日或非工作时段无法人工干预，常造成业务积压，日常对账清算也耗时较长、出错率高。RPA可自动登录二代支付管理系统，完成对账与清算操作，并同步执行核心系统对账及跨平台数据上传。实现7×24小时不间断运行，打破了时间壁垒，确保非工作时间也能及时处理异常，大幅降低延迟风险。
场景3：扶贫贷款数据导入智能化改造
扶贫贷款涉及海量数据处理，人工下载、拆分、上传过程耗时久，还需反复校验。RPA可自动从FTP服务器获取原始数据，判断总量是否超过30万条：若达标，则每25万条拆分为一个TXT文件，并逐个上传至扶贫网站；次日自动下载反馈结果，上传至补录平台，并触发短信通知相关人员。此流程效率提升达98%，不仅优化了内部作业流程，也为客户提供了更高效的服务体验，有效助力银行品牌形象建设。
在银行运营过程中，存款人类别的划分是一项高频且繁琐的任务。以往，运营管理部需要手动从 FTP 下载相关数据，并将信息复制到 Excel 中，通过预设的关键字进行分类处理。对于无法仅凭关键字判定的企业，还需人工登录“企查查”平台逐一查询核实，最终整理成数据透视表并重新上传至 FTP 系统。整个流程重复性高、耗时较长，严重占用人力。
RPA 技术的引入彻底改变了这一现状。机器人可自动完成 FTP 数据下载、导入 Excel、关键字匹配分类等操作，针对特殊企业还能自动登录“企查查”获取补充信息，全程无需人工干预。分类完成后，RPA 自动生成数据透视表并上传至指定服务器。通过该方案，约 90% 的工作量由系统自动执行，员工得以摆脱机械性操作，转向更具战略意义的工作任务。
[此处为图片1]借助 RPA，该农商行实现了 7×24 小时不间断业务处理能力，有效解决了传统模式下节假日部分业务停滞、高重复任务积压等问题。整体运营效率明显提升，人员配置更加合理，为数字化转型提供了坚实支撑。
从商业银行到地方农商行的实际应用来看，RPA 已成为推动银行业降本增效、优化服务体验的重要技术手段。它不仅能高效应对重复作业、响应时效紧张、人为差错频发等痛点，更在运营架构调整、人力资源优化和合规管理强化等方面发挥深远影响，帮助金融机构在竞争中建立差异化优势。
八爪鱼 RPA 凭借出色的场景适应能力、灵活的操作方式以及稳定的运行表现，在银行多个核心业务环节中展现出显著价值，逐步成长为助力银行智能化升级的可靠工具。展望未来，随着 RPA 与人工智能、大数据等前沿技术的深度融合，其在银行业的应用场景将不断拓展，赋能层次也将持续加深，为金融行业的运营革新与服务创新提供持久动力。
京公网安备 11010802022788号
