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12月以来，部分城市商业银行和农村商业银行借助地方财政支持，逐步开拓消费贷“地补”这一新兴市场。中国证券报记者注意到，贵州银行、贵阳银行、成都银行以及成都农商行等区域性金融机构相继推出消费贷款贴息服务，旨在降低居民信贷成本，进一步释放本地消费潜力。
与此前主要由全国性政策推动的消费贷“国补”不同，此次“地补”业务首次将城农商行纳入实施主体范围。业内人士指出，“地补”政策在执行上更具区域灵活性，不仅有助于区域性银行拓展新增长点，也能更精准地激活地方消费市场。
贵阳银行与贵州银行于近期发布公告，宣布自12月1日起正式受理符合条件的个人消费贷款贴息申请。根据《贵州省地方法人城市商业银行和农信系统消费贷款贴息实施细则》的相关要求，两项银行均明确表示，贴息对象包括用于综合消费用途的贷款及服务业经营主体贷款。
其中，享受贴息的个人消费贷款所对应的消费商户需在贵州省境内完成工商注册。贴息覆盖范围包括单笔金额低于5万元的一般消费支出，以及单笔达5万元及以上的大额消费项目，如家用汽车购置、文化旅游等领域。服务业经营主体方面，则涵盖餐饮住宿、文化娱乐等八大类消费相关行业。
与此同时，成都银行与成都农商行也在12月初发布类似公告，明确其消费贷款财政贴息政策的实施细则。贴息实施周期为2025年10月1日至2026年3月31日。凡通过两家银行获得个人消费贷款，并将资金实际用于四川省内消费的客户，只要银行可通过账户信息识别其消费交易记录，即可按规定申领贴息支持。
在补贴额度方面，贵州地区银行提供的贴息力度与“国补”标准基本一致。贵州银行和贵阳银行规定，每位借款人在该行累计可享受的贴息上限为3000元。其中，单笔5万元（含）以下的小额消费贷款最高可获1000元贴息，叠加其他大额消费贷款后总贴息不得超过3000元封顶。
而成都银行与成都农商行设定的标准相对保守：在政策执行期内，每位客户累计贴息上限为1500元，其中针对单笔5万元以下消费贷款的贴息总额不超过500元。
关于申请机制，贵州银行与贵阳银行均强调遵循“自愿申请、先报先得、额度用尽即止”的原则。贵州银行明确表示，可用贴息额度依据省级财政分配结果执行，一旦额度耗尽将停止受理。
“最近咨询的人明显多了。”贵阳银行一位客户经理透露，目前申请流程较为简便，客户需前往线下网点签署《贵阳银行消费贷款贴息申请审核表》及《财政贴息服务协议》，并提交相应的消费凭证作为佐证材料。
对于贴息发放方式，成都银行方面介绍，银行将按照政策规定的比例和上限计算应补金额。客户在每期还款或提前结清时需先行支付全额利息，随后银行将垫付相应贴息资金，并直接划入客户的贷款发放账户。
成都农商行补充说明，若其垫付的贴息资金后续未能通过财政部门审核，有权依法追回款项。此外，该行计划近期在其手机App的贷款功能模块中上线个人消费贷款贴息申请入口，提升线上办理便利性。
分析认为，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》中明确提出“鼓励地方财政结合实际情况对其他开展个人消费贷款业务的金融机构给予财政支持”，为各地因地制宜出台区域性补贴政策提供了制度空间。
巨丰投顾高级投资顾问于晓明表示，此类举措体现了“以小财政撬动大消费”的思路。一方面，差异化贴息能有效减轻居民利息负担；另一方面，依托区域性银行的地缘优势，政策红利可更高效触达下沉市场群体。
从整体效果看，这种模式实现了“三赢”格局：财政资金使用更加精准高效，银行获得客户增长与业务扩展机会，同时地方消费活力也被显著激发。业内预计，未来或将有更多地区跟进推出类似贴息措施，并结合本地财政状况与消费结构特点，制定个性化实施方案。
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