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以下为本周考生回忆题整理，题目根据考后记忆复原，非官方原题逐字转载；如对个别措辞有不同回忆，欢迎留言补充。
第1题 非面对面开户某持牌法团以非面对面方式为新客户开户。下列哪一项做法最符合打击洗钱指引的要求？
A. 先开立现金帐户，待客户首次存入款项后再补做身份核实。
B. 以可靠独立来源核实身份，并按风险为本原则完成尽职审查。
C. 由客户自行填报复核问卷，经内部抽查三成后即视为已核实。
D. 凭客户提供的税务编号及地址证明，即可认定身份已核实。
第2题 专业投资者某客户自称专业投资者，要求豁免部分客户保障程序。下列哪一项判断最准确？
A. 按法例定义的资产或组合门槛评估，取得书面确认后方可认定。
B. 客户在开户文件声明具备投资经验，签署确认后即属专业投资者。
C. 客户经理按客户过往成交纪录判断，并在系统标记后生效。
D. 客户存入指定金额的资产后，由下一次交易起自动取得该身份。
第3题 第三方操作授权某客户希望授权其秘书代为发出买卖指示。下列哪一项处理最符合操守要求？
A. 取得客户签署的授权书后，由秘书以电话下单并全程录音留档。
B. 客户在电话中同意后先行执行，事后补签授权文件并入档。
C. 取得书面授权、核实秘书身份，并在户口纪录载明授权范围。
D. 经客户书面授权后，秘书可调动户口资产并自行下单。
第4题 全权委托户口某客户要求持牌法团代其决定买卖，不必每次事前确认。下列哪一项安排最符合规定？
A. 由负责该客户的客户经理核准后开立，交易亦由同一人复核。
B. 首次交易前取得客户的电话录音同意，即可按判断代客决定。
C. 客户在开户表勾选全权委托选项，经后台确认后即告生效。
D. 签署全权委托协议并经管理层批准，同时对户口持续监察。
第5题 客户资料保密某持牌法团接获执法机关要求提供客户资料。下列哪一项处理最符合保密责任？
A. 因集团共用客户数据库，可先向关联公司提供再补办审批。
B. 依内部程序核实要求的法律依据，并限于必要范围披露。
C. 客户开户时已同意使用其个人资料，故可作交叉销售用途。
D. 由客户经理判断查询方身份可靠后，即可提供所需资料。
第6题 电话录音某持牌法团接受客户电话落盘。关于录音纪录，下列哪一项最符合监管要求？
A. 由交易台保存三个月，其后由客户经理决定是否继续保留。
B. 以录音的文字摘要归档保存，原录音于交收完成后即可删除。
C. 客户指示的录音按备存纪录规则保存至规定期限，并可查阅。
D. 只在客户提出争议时调取录音，平日由资讯部门分散保存。
第7题 投诉处理某客户就一笔交易的执行价格提出书面投诉。下列哪一项处理最符合操守要求？
A. 按既定程序独立处理、书面回复，并保存纪录供监管查阅。
B. 由涉事客户经理先行解释，客户口头接受后即视为投诉结案。
C. 转交平台处理，公司仅在客户再次查询时才作记录。
D. 以电话回复客户并口头致歉，按口头方式结案。
第8题 不活跃户口某客户户口长期没有交易，持牌法团拟加强控制。下列哪一项做法最符合内部监控要求？
A. 先冻结户口内的现金余额，待客户补交身份证明文件后解除。
B. 由客户经理联络客户确认意向，确认后即可恢复交易权限。
C. 每季向客户发出结单，其余监控与活跃户口采用同一标准。
D. 识别为不活跃户口并加强监察，激活前重新核实身份及指示。
第9题 客户优先原则某持牌法团自营盘与客户同时想买入同一证券，数量不足。下列哪一项处理最符合操守要求？
A. 按客户指示与自营盘的落单时间先后依次执行，并记录顺序。
B. 由交易员按当时买卖盘情况分配，收市后补记分配结果。
C. 客户指示优先执行，并禁止利用客户指示的信息前置交易。
D. 按各自数量比例分配成交，公司自营部分于其后另行补足。
第10题 资料变更核实某客户来电要求把通讯地址改为海外地址，并同时提取大额款项。下列哪一项处理最稳妥？
A. 核实来电人身份，按加强程序确认变更，并评估是否涉可疑活动。
B. 按来电指示即时更新地址，提款则交由另一部门按常规流程处理。
C. 由客户经理以熟悉客户为由确认身份，简化核实程序。
D. 待客户下次亲临分行时补办核实，本次先按指示办理。
第1题答案：B逐项解析：
A项错误。开户前须完成尽职审查，先交易后补做不合规。
B项正确。非面对面开户须用独立可靠来源核实，风险为本。
C项错误。问卷与抽查不属独立来源核实，不能替代尽调。
D项错误。税务编号与地址证明不构成身份的独立核实。
考点及易错点：
非面对面开户风险高于当面，核实手段要独立可靠，必要时加查地址或资金来源。
同考点常见变式：
可能改问简化尽职审查的适用条件，或问无法完成核实时应否拒绝开户。
第2题答案：A逐项解析：
A项正确。专业投资者须符合门槛，经评估及书面确认。
B项错误。自我声明与签署不足，须按定义评估并以文件记录。
C项错误。成交纪录不属认可准则，不能由客户经理自行认定。
D项错误。身份须经评估确认，不因存入资产自动取得。
考点及易错点：
专业投资者分机构与个人两类门槛，个人多以投资组合规模判断，且须定期更新。
同考点常见变式：
可能改问被视作专业投资者的程序，或问客户可否撤回该身份。
第3题答案：C逐项解析：
A项错误。除授权书外仍须核实秘书身份并载明授权范围。
B项错误。事后补签无法支持已发出的指示，程序不合规。
C项正确。第三方操作须书面授权、核实身份及完整纪录。
D项错误。调动资产属另一层授权，须另行审批及监控。
考点及易错点：
授权范围要写清是「可发指示」还是「可调动资产」，后者风险更高。
同考点常见变式：
可能改问授权终止后的处理，或问第三方存入款项的核实要求。
第4题答案：D逐项解析：
A项错误。开立与复核须由不同人员负责，避免一人全程掌控。
B项错误。录音同意不能替代书面协议与管理层批准。
C项错误。开户表选项不足以构成全权委托的授权基础。
D项正确。书面协议、管理层批准及持续监察属基本要求。
考点及易错点：
全权委托与「代客操作」不同，前者有协议与管理层授权，后者属违规。
同考点常见变式：
可能改问全权委托户口的交易复核频率，或问负责人员在此安排中的责任。
第5题答案：B逐项解析：
A项错误。集团内共用亦须有依据及审批，不能先披露后补办。
B项正确。法定要求下披露须核实依据、限于必要范围并留纪录。
C项错误。开户同意的范围有限，交叉销售须另行取得同意。
D项错误。客户经理个人判断不能替代对法律依据的核实。
考点及易错点：
保密例外常见三类：法例要求、法庭命令、客户书面同意；关键看依据与范围。
同考点常见变式：
可能改问集团内共享客户资料的条件，或问员工离职后保密责任是否延续。
第6题答案：C逐项解析：
A项错误。保存期限由纪录规则订明，不能由个别人员决定。
B项错误。摘要不能替代原录音，交收完成亦非删除理由。
C项正确。客户指示录音属须备存纪录，须按规定期限保存。
D项错误。录音须常规备存，不能只在争议时才调取。
考点及易错点：
电话落盘与电子交易纪录同属客户指示的证据链，缺一段就可能无法举证。
同考点常见变式：
可能改问录音保存期限，或问移动电话落盘应否纳入同一纪录系统。
第7题答案：A逐项解析：
A项正确。须按程序独立处理、书面回复并保存纪录。
B项错误。投诉须独立处理，由涉事人员跟办缺乏独立性。
C项错误。公司仍须备存投诉纪录，不能全部外转。
D项错误。投诉处理应有书面纪录，口头回复难以追溯。
考点及易错点：
投诉纪录是监管检查的常规项目，重点看是否独立处理、是否及时回复。
同考点常见变式：
可能改问投诉与纪律程序的衔接，或问重复投诉应否升级至负责人员。
第8题答案：D逐项解析：
A项错误。冻结须有依据，且只针对余额忽略了持续监察。
B项错误。客户经理确认不足以替代正式的身份重新核实。
C项错误。不活跃户口属高风险，须加设监察而非照常处理。
D项正确。不活跃户口须识别、监察，激活前重新核实身份。
考点及易错点：
户口长期不动又被突然激活，常见于身份被盗用，重新核实是必做步骤。
同考点常见变式：
可能改问不活跃户口的界定标准，或问客户身故后户口的处理程序。
第9题答案：C逐项解析：
A项错误。仅按时间排序不足，客户指示应优先于自营盘。
B项错误。分配须依一致规则事前订明，不能事后补记。
C项正确。客户优先是核心原则，同时禁止利用客户信息前置交易。
D项错误。按比例分配会让自营盘与客户争同一批成交。
考点及易错点：
「客户优先」与「禁止前置交易」是一体两面：既不能抢，也不能用客户信息先买。
同考点常见变式：
可能改问分配政策应否书面化，或问员工个人帐户交易的申报要求。
第10题答案：A逐项解析：
A项正确。身份核实加强制审查，发现可疑特征应上报。
B项错误。地址与提款同时变更须整体评估，不能分割处理。
C项错误。熟悉客户不能替代独立核实，尤其涉大额提款。
D项错误。可疑变动须先核实后办理，不能先做后补。
考点及易错点：
「改地址加急提款」是身份盗用的常见组合，两个动作要合起来看。
同考点常见变式：
可能改问可疑交易上报后的跟进，或问客户无法联系时的处理。
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