2004令中国金融界头疼的十大事件

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2004年是中国金融业改革的重要一年，在这一年里，金融领域发生了许许多多令人疼痛的事件，这些事件的发生，不仅扰乱了正常的金融秩序，而且给2004年的中国金融业留下了很多说不清道不明的阴影…… 欣喜的是，这些令人头疼的金融事件从而从某些方面唤醒了高层监管层，全方位、多层次的预防金融风险及金融安全的预警系统即将全线拉响……

1、中国第一金融大盗的国洪起事件 今年三月， 震惊全国的“金融大盗”国洪起案，引起了中国高层及业内人士的极大关注。他控制的资产遍布北京、河北、山东、黑龙江、陕西、福建、江苏、广东、香港等地，资产额高达80亿元。据司法机关初步查证，国洪起曾先后涉嫌利用债券回购，侵吞广东证券股份有限公司资产近20亿元，利用虚增国债做抵押骗取广东发展银行贷款7亿元，操纵北京嘉利来项目股权抢夺案，诈骗南京禄口国际机场投资管理公司资金3亿元，并在山东、河北等地骗取贷款和抽逃资金。他的犯罪领域涉及金融、房地产、建材、化工等行业。其聚敛钱财的主要途径是利用国债回购业务，勾结证券公司内部公职人员，虚增其国债数额。 国洪起事件引起了国内外媒体和专家的高度关注。其中引发的现象和问题引人深思。国洪起为什么能在如此短的时间内空手套白狼，迅速积累起数10亿资产？ 曾有权威媒体指出，国洪起团伙，凭借非法获得的巨大财力为后盾，已经形成了一股新的“白领黑势力”。更有专家指出：国洪起系列案件是在目前经济环境下出现的一种新的经济犯罪形式，其犯罪的特点是手段比较隐蔽，但造成的国有资产流失相当巨大，对中国的正常金融和经济秩序的影响恶劣之极。

2、引起国务院和全国震动的江苏常州铁本事件 铁本事件是中国金融历史上一次罕见的集体“失足”。 6家金融机构合力帮助一个注册资本3亿元的小型钢铁企业，(中行25．7208亿元，农行10．3106亿元，建行6．5608亿元，广东发展银行3000万元，浦发5000万元，常州武进农村信用联社105万元)运作一个远远超出其承载能力的总投资106亿元的大项目,这是中国金融历史上一次罕见的集体“失足”。虽然铁本的主角戴国方已被逮捕，中行常州分行行长王建国也被被撤职，但铁本项目所遗留下的问题到目前还没有一个可行性补救方案，该事件的发生是企业违法违规操作、地方政府和金融部门严重失职违规种下的苦果。

从该案我们看出，此项目从一开始就严重违反国家法律法规行事，在登记注册、项目报批、土地占用、缴纳税收等方面，存在大量违法违规行为。一个只有3亿元注册资本的私营企业，却获得了当地多家金融机构的“青睐”，金融机构对其融资贷前调查分析不深入，贷后检查不到位，对贷款的担保能力审核不严，出现了盲目贷款怪圈，而且，大部分款项是以流动资金的形式贷出的。而戴国芳最后能把这辆大车拉动，靠的就是6家金融机构的贷款。现在，他本人已经身陷牢狱，可铁本欠下的巨额贷款又能还上多少？造成银行巨大损失的责任有谁来负？ “铁本事件”给我们的教训极其沉痛。从这一事件看出，要办成真正意义上的中国金融企业，还有很长的、很艰巨的路要走！ 3、上海农凯集团周正毅操纵证券股票价格案 今年五月，上海农凯集团法定代表人周正毅以操纵证券股票价格罪和虚报注册资本罪被判有期徒刑三年。周正毅在1999年6月至2003年5月间，指使他人通过融资方式，集中巨额资金，连续买卖或者不转移股票所有权的自买自卖徐州工程机械科技股份有限公司的流通股，持股量最高时占这一股票流通股的95.93％，导致这一股票价格上涨402％的异常波动，从中获取非法利益。周正毅还于1998年10月至2000年9月间，采用将虚增的7亿余元资本公积金转为实收资本的手法，使用虚假验资报告，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，把上海农凯发展（集团）有限公司的注册资本从人民币1亿元增至8亿元，虚报注册资本人民币7亿元。

12月22日，周正毅之妻毛玉萍又被香港警方提出控诉，指控她向5家银行诈骗信用贷款合计8900万港元。据我们了解，案发前周正毅持有上海地产75%股权，持有商贸控股74.3%股权，周正毅本人为上海地产董事会主席，毛玉萍为上海地产总经理，兼商贸控股董事会主席。周正毅事件后，上海地产、上海地产控股股东新农凯公司、商贸控股等都已被法院颁令委任了接管人。其中，新农凯公司已寻求出售其所持上海地产控股权。

曾经看到水皮先生把周正毅和李嘉诚做了一个很精辟的比较，他说“留着青山在，不怕没柴烧”，在资本市场上，诚信就是青山，资金就是柴，对于商人而言，最重要的一点应该是什么？那就是做人，做人最难的又是什么？那就是不做加法做减法，他引用李嘉诚的话说，有钱大家赚，利润大家分享，这样才有人愿意合作。如果说一定要作个形象的对比，同样的利润，李嘉诚可能只要应得的90％，周正毅要的就是110％甚至150％。周正毅缺钱吗？他不缺钱，但是他最终还是栽在钱字上，根源就在于他“太贪”。

莫伸手， 伸手终被捉！ 4、被中国消费者协会誉为“霸王条款”的银行卡事件 今年3月16日农行准备在7月1日对银行卡收10元年费的消息被媒体曝光以来，银行卡这三个字突然就象一夜成名的巨星，过多的似正常又非正常的吸引着人们的眼球。

5月17日，深圳50家零售企业通过该市零售商业协会向深圳银联和深圳银行同业公会发出警告，要求降低刷卡手续费标准，否则他们将联合起来共同拒绝刷卡消费，并要求银行从6月1日起，将刷卡消费手续费费率从目前的1%降低到0。5%，遭到拒绝，从此掀起商银大战的风暴，并引起全国很多城市和商家的跟风。

6月10日，中国商业联合会紧急向国家发改委、商务部、中国银监会、中国人民银行发出公开信，建议国家发改委召开有商家、银行、政府相关部门、商会（协会）、消费者及专家、学者等方面的代表参加的听证会，听取各方意见，研讨解决办法，制定相应措施，依法进行规范。6月23日，率先提出对银行卡收费的农业银行向外界公布原定在7月1日收取年费的日期推后，经过一段时间的内耗和争论，目前各大行已陆续开始收费，消费者也能接受修改后的各项条款。

有人说，银行卡是否收费和费率是否合理，这好像是一个经济问题，或者说是个产业政策调整的问题。以前不收费，并不等于永远不收费，以前定制的费率合同不等于永远不可以更改。从免费到收费，从1%到0.8%并非不可理解和接受，虽说银行早已改制成企业，成为商业性银行，但收费方式和制定费率的手段是否太过简单和草率？商家是否也太过于急功近利？

一个由法律问题引发的社会争论如果真能导致银行对自身服务质量的反省和商家对自己职业道德操守的反思，于社会各方乃至银行和商家而言，绝不是件坏事。

5、德隆事件 2004年4月最据爆炸性的新闻莫过与媒体的一篇报道，并由于这篇报道引发德隆体系走向全面危机。德隆曾经被称为“江湖上最后一个大佬”，但从今年4月开始，上海、重庆、山东、南昌、深圳等各地掀起一股“逼宫”德隆的追债潮。据监管部门的调查，德隆在整个银行体系的贷款额高达200亿元-300亿元，主要在四大国有银行。在银行贷款越来越多的情况下，由于德隆产业整合不利，银行紧缩贷款，德隆的资金链现在已经断裂并使各方陷入了困境。

　　 作为一家民营企业，在中国经济体制改革过程中，德隆经历了由经营计划到经营产品，由经营产品到经营资本的两个重大转变。在资本市场，德隆系股票同样从“庄股时代”迈入到“价值投资时代”。从这一角度来看，德隆更像是中国走向市场规范的见证者。

　　 随着司法的介入和众多德隆高管的被捕，我们也许在不久的将来就能看到一部更完整清晰的德隆史：在过去八年，它如何从银行、企业融得资金，这些资金又如何被分作几路使用，去做大市值、去抵押，进入下一轮循环；它又是如何实现实业购并，降低市盈率，帮助大股东全身而退，实现账面赢利，以及又是如何实现自己的利益并抵抗风险……直至最终，又是如何陷入如此尴尬的绝境！

　　 对于德隆事件，我们也只能无奈的套用一句《无间道III》里的话：“出来混，总有一天要还的！” 6、震惊银监会的国有商行内贼联手做案的两起重大票据诈骗案 这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重，影响极为恶劣。

2003年1月、4月，广东某公司董事长谢某为解决资金问题，伙同他人勾结建行广东珠海市分行丽景支行行长黄学良、工商银行河南省分行营业部经纬支行副行长杨红霞、华信支行工作人员张颖晖，私刻建行丽景支行公章等票据回购所需印鉴，虚构产品交易合同，虚开增值税专用发票，凭空填制多张商业承兑汇票，先后两次以建行丽景支行名义与工行华信支行签订商业承兑汇票回购合同，骗取该行资金共1.3亿元，用于投资、挥霍和行贿。经公安部门全力追缴，尚有6000余万元赃款未能追回。

2002年6月、11月，珠海某公司总经理周某及其职员易某先后勾结贵州省两位公司法人代表伍某、林某，签订虚假产品购销合同，开出商业承兑汇票，并先后贿赂农业银行贵州荔波县支行行长陆世勤、农业银行贵州省分行营业部瑞金支行行长石世芳，由陆、石二人先后越权为该商业承兑汇票贴现出具不可撤销担保函，工行经纬支行副行长李晓燕及其工作人员陈松鹤、魏璐璐等人收受周洪元贿赂，为该商业承兑汇票伪造增值税发票复印件并办理贴现。犯罪分子以上述手法骗取工行经纬支行资金共计1.28亿元，用于收购企业、挥霍和行贿。经公安部门的全力追缴，尚有约600万元未能追回。

该事件三家银行共处理工作人员35名，分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和10年、8年、5年的决定。 7、震惊审计署的锦州交行与锦州法院联手作假案 今年6月23日，国家审计署审计长李金华在向十届全国人大常委会第十次会议作审计报告时指出：2000至2002年，交通银行辽宁锦州分行与锦州市中级法院、锦州市古塔区和凌河区法院联手作假，用伪造的法律文书上报交通银行总行，核销175户企业的“不良”贷款2.21亿元。

　 据审计署驻沈阳特派办调查，锦州交行与锦州市中级法院、凌河区法院、古塔区法院采用由交行出诉讼费，法院提供案号，由交行的风险资产管理处核销科起草法院的全套法律文书(判决书、终结执行裁定书等)，再送到法院盖章。就这样，两亿多元的“不良”贷款，用获取的346个案号(审计报告中说盗用236个、编造110个)上报核销。锦州市中院和凌河区法院分别收取“诉讼费”19万元和66万元。

　　该案举报人鲍宇等三人遭到锦州交行长达一年多的打击报复，今年十一月，中国交通银行总行监察室有关人员向三位举报人通报案件并为该案件定性， 辽宁省纪委、政法委已经查实，举报属实，；相关涉案人员已经在接受司法调查；交通银行总行党委决定调整锦州分行的领导班子，从外地调入的新领导已经上任。请鲍宇等三位同志回风险处原岗位上班，补发停职期间的工资。

　　邪不压正，风雨过后，终见彩虹！ 8、把中国证监会推到风口浪尖上的王小石事件 2004年的11月,一则证监会副处级工作人员王小石被抓的报道，引起了全国媒体和中国金融监管层的高度关注，并在全国权威媒体和各大网站展开了一场史无前列的大讨论，并将讨论焦点直接对准了中国证监会，业内人士指出，只是一个副处级公务员的王小石之所以能掀起如此大的波澜，是因为该事件揭开了中国证券市场“发审”制度“潜规则”的黑幕，他的涉案导致了证券市场对目前发行制度的广泛质疑，进一步导致了对中国证监会的信任危机，证监会无疑又一次面临严峻考验。虽然案情尚未公开，但此事再次把中国证监会推到了风口浪尖上,王小石的事件使证监会无疑处在了有史以来最为尴尬的时期,据我们所知有关部门的调查小组已经进驻证监会,又有两名前发改委委员被抓, 所有融资已全面停止。 该事件暴露出了在中国证券只要权力垄断市场的阴影不散，只要股权分置的圈钱制度还存在，现在即使是抓了王小石，以后寻租这个“圈钱许可证”的李小石、张小石，还有后来人 ,股票发行“潜规则”或许只是一些特殊人群获益的法宝，但它在一定程度上使证券市场的公信力受到了伤害，成为阻遏其发展的主要症结之一。 从融资者市场变成投资者市场，才是中国证券市场的希望，但这条路注定将会荆棘漫长。而对种种潜规则的破除，或许正是中国证券市场迈向希望的开始，我们期待着！

9、中国金融安全面临挑战 “网银大盗”克隆假网站事件 今年10月，香港发生了首宗假网站骗取客户存款的个案。香港汇丰银行收到客户投诉，指户头离奇失窃，被不明来历者提走存款。经警方调查后发现，有网上犯罪集团向该银行客户发出虚假电邮，待他们登入假银行网站后，借口要“更新资料”，套取他们个人资料、银行账号及密码等，然后盗取存款。12名客户共被盗66万元港币。

　 12月，有人在网上发现了一个假的中国银行网站。在这个网站上，中行的行标、栏目、新闻、地址，样样齐全，而最险恶的是，标题栏下输入卡号、密码的部分真正的中行网站上并没有。随意输入了一个卡号和密码后，页面就会出现系统维护的字样。如果这是骗局，刚才输入的卡号密码就已经被窃取。中行确认后报警。当晚，假网站被关闭,距被发现仅7个小时。

在发现假的中国银行网站同时又发现了一个假工行www.1cbc.com.cn网站，只要随便输入一个卡号并进行修改密码后，该网站显示“密码修改成功，请牢记”。专家介绍，如果此时输的是正确卡号和密码就已经被该网站盗取，犯罪分子就可以做假卡到提款机上取现金了，工行随即报警。

网上银行频遭“李鬼”骚扰，对刚刚起步的中国电子银行业务造成不小的负面影响。据我们所知，好多商业银行对各自的电子银行系统进行了全面升级改造，都加强了与微软、IBM等国际软件巨头的合作，对网上金融服务以安全的最优化保证。 10、中航油演译中国版“巴林事件” 六家中资银行身陷泥潭 因炒期货亏损5.5亿美元的中航油公司去年7月获得1.6亿美元银团贷款，参与贷款的银行达10家之多，其中中资银行有6家。但是不管中航油未来是破产还是重组，贷款损失在所难免，只是损失多少的问题。因为这笔贷款是信用贷款，既没有抵押，也没有担保。至于银行为什么如此厚待中航油的原因，是因为去年中航油被评为‘明星企业’，2003年公布的股东回报率达346.3%，列新加坡上市企业之首，谁都想给它贷款。这笔银团贷款目前的债权银行分布情况为：工行及其分支机构共3990万美元（其中工行上海市分行2565万美元），光大银行2565万美元，招商银行1900万美元，北京商业银行1710万美元，浦东发展银行1282.5万美元，北德意志银行1282.5万美元，交通银行上海分行1045万美元，大华银行950万美元，集友银行475万美元。 但事实是,正是这些所谓的“明星公司”和“明星项目”屡屡“创伤”了脆弱的中国银行业，给本已负重的不良贷款雪上加霜,既然如此，银行为何还要追逐这些假“明星”？

虽然目前经济形势复杂，在放贷企业业务多元化的背景下不可预料的市场风险加大，可能明星光环的企业总比非明星企业更具吸引力，信贷条件也更优惠,也由于我国融资结构不合理，导致直接融资比例低，间接融资比例高，这就把绝大部分经济风险聚集于银行一身,再加之假“明星企业”披露的不真实信息也让银行难以分辨。 我们认为银行“追星”无可厚非,但在“追星”的同时,坚决从从宏观上推动中国融资结构优化，促进社会信用体系建设，银行也要切实弥补自身不足，苦练内功,转变经营理念,加大对银团贷款中“牵头”行的责任追究和对放贷企业日常业务的监控等,惟有如此，才能享受到“追星”的快乐,如此不然,贷款给了别人自己却象吃了苍蝇,有苦说不出,多难受!

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关键词：中国金融 金融界 全国人大常委会 增值税专用发票 中国商业联合会 金融界 头疼

呵呵 想到《金融人才都在监狱》那篇文章

完了  不能要了

金融一定要安全