存款利率市场化迈出一大步【探讨】投资实务版

存款和贷款当前面临的市场供求关系是不同的，存款的主体主要是居民并且规模较大，贷款的主体主要是企业并且贷款需求的层次性和差异性比较明显。如果放开贷款利率的管制，多依靠市场的力量和手段来放贷，对解决企业贷款难、贷款慢具有实质性的意义。但是对于存款就不同了，把剩余资金存入银行一是为了安全二是无奈，当前居民没有合适的投资渠道，保险、证券当前不适合投资，房地产具有投资价值但是由于其投资额度大、周转周期长要求适合具有一定经济实力且敢于投资的人群。中国从1990年代到现在出现了多起多次高息揽储和非法吸收存款的现象，这固然与中国资金市场利率管制有关系，但不可否认也与企业贷款比较困难和部分企业经营者素质地下、道德败坏有莫大的关系，2013年下半年出现了很多有不少民间借贷出现老板携款潜逃、债权人血本无归的实例。对于中国广大普通居民而言，决定存款第一位的是安全，其次才是收益率，从当前来看存入银行是最安全的。即使存款利率放开后，国家还会指定一个存款利率的上限和下限，并且因存款种类、期限而不同，居民可以根据自己的需要和有关知识就近选择银行进行储蓄。近几年来在银行出售的理财产品，对居民的诱导性很大，很多理财产品由于收益率偏低、不能及时变现、合同条款存在隐藏的不利于居民的条款等问题，导致许多居民买过理财产品后不愿意再进行继续购买，之所以出现这种情况与银行有莫大的关系，不少银行自己就参股了保险企业或者违规变相放贷给房地产企业等。当前，没有放开存款利率，与中国的金融乱象有关系、存款与贷款的市场供求、放开存款与贷款利率的市场需求强烈程度不同有关系，也与放开存款与贷款利率的可操作性与难易程度有关，更有监管层对金融机构尤其是银行业的不放学有较大关系。

不错

利率市场化之后，利率作为金融经济中的杠杆作用更加凸显。由市场作用机制形成的利率对资源有着合理的引导作用，对经济有调控作用。具体到同业存单的推出，活跃了我国的货币市场，商业银行可以运用积极负债的手段来增强银行和市场的流动性。并且活跃的货币市场对于央行的公开市场操作也有巨大的促进作用，我们的经济调控也从计划指令向通过市场调控转型。但是利率市场化的进程中，相关政策法律以及制度也须更上。比如银行的内部改革，明确产权，增加竞争。如果不改，则银行的道德风险会更加明显，造成巨大的损害。

缓慢革新是好事，不得图之以快！

现在的存款利率被人为压低了，贷款利率却基本是市场行为，中间的巨额利差都被银行凭垄断地位拿走了。

在放开存款利率管制之前，市场已经通过银行理财、货币基金等方式对存款利率做出了调整，不用很多资金、也不用花很多时间，存款人就能从这些渠道拿到相对市场化的存款收益，也算是一种补充吧

必须加强监管，改革缓慢进行！

利率市场化对银行会造成一定的冲击，咱们国家银行盈利模式一直保持暴力直接的方式。同时国外资本市场虎视眈眈，来自内部的阻力也很大，金融改革任重道远啊！

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放开了会不会产生高利贷？