[讨论]CFA和AFP、CFP的区别是什么

　　哪种版本的证书最吃香？

　　这么多种官方和民间的理财师资格认证，哪种最受市场追捧，最得用人机构青睐呢？

　　如果从受认可程度和薪酬待遇方面来说，无疑是具有国际背景的AFP/CFP认证最吃香了，年薪10万美元以上对持有AFP/CFP认证的人来说并不夸张。但是相对应地，AFP/CFP认证也非常难考，投入的时间和财力也都要相当多，而且这个认证对应试者的资历和从业经验都有一定要求。

　　而另外两种官方版本的认证则相对要容易得多，学习费用比较低，学习周期比较短，难度也相对较低。

　　这几种认证的客观存在是有其合理性的，因为中国金融市场的发展速度非常快，但却不均衡，市场需要不同类型、不同层次的人才。大型国企、合资企业以及外资企业倾向于拥有国际资格认证的人才；一些地方中小企业来说，则更需要那些能够快速上手、成本较低的人才。

　　哪种认证版本最适合你？

　　国际与国内证书并存的局面是必然的，并将长期存在。那么，对于有志在金融行业大展宏图的应试者而言，又该如何进行理性选择呢？

　　首先，要量力而行，根据从业经验、经济实力以及外语水平等因素选择适合自己的考试，设置合理的目标。其中，国际CFP的考试要求用英文应试，因此，英语水平成为许多专业人士的绊脚石，要想敲开CFP这扇大门，必须取得英文这块敲门砖。

　　另外，更重要的是，要将资格证书的获取与个人的职业生涯规划有效结合，让资格认证真正为自己服务。比如，对于希望在涉外机构有长远发展的应试者，应该看到，随着全球经济一体化的进程加速，人才国际化是不可逆转的潮流，国际通用资格证书也是大势所趋。

 

 

 

　●注册金融策划师（CFP，即CertifiedFinancialPlanner）

　　认证单位：这一证书由CFP标准委员会（CFPBoardofStandards）考试认证，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格证。CFP是通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险和不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，来保障客户的财务独立和金融安全。

　　职业前景：一个国外的CFP年收入都在10万美元以上。有专家预言，CFP会继注册会计师、注册资产评估师和注册税务师之后成为新一代职场新贵。

　　进入中国时间：目前中国内地并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行CFP的考试及注册程序等，据悉，该证书有望今年在内地就可考证。

　　适合对象：在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，这清晰地显示了金融策划师的来源。CFP考试比较适合来自销售一线的考生，实践重于理论。

　　●特许金融分析师（CFA，即CharteredFinancialAnalyst）

　　认证单位：有“全球金融第一考”之称的CFA证书是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前世界上规模最大的职业考试，是美国以及全世界公认金融证券业最高认证书，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备之证书。

　　职业前景：截至2002年底，美国CFA的平均年薪是19万美元，香港为13.6万美元。据保守估计，京沪深的CFA早已晋升百万年薪之列。我国目前获得CFA证书的人屈指可数，仅以上海为例，预计未来三年对CFA的需求量是3000人，但目前只有30人；2001年在整个上海考点只有两人最终取得资格证书。

　　进入中国时间：1999年适合对象：相比较而言，CFA考试侧重于投资和财务分析理论，基本上是教科书里的内容，参加考试者多是金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。

　　●香港注册财务策划师（RFP，即RegisteredFinancialPlanner）

　　认证单位：香港注册财务策划师协会。

　　职业前景：目前，全世界从事财务策划的专业人员共有64000名，一半以上分布在北美地区。美国是目前拥有注册财务策划师最多的国家，财务策划已成为最受欢迎的职业，1997年财务策划师的平均年薪达到11万美元。国内普遍匮乏具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师。

　　进入中国时间：2003年12月由香港和上海交大合作推出，该证书已被列入上海市紧缺人才培训工程项目之一。

　　适合对象：从事金融、保险、证券、投资、财务、银行、律师、房地产等行业或对个人理财有兴趣之人士。

　　●国际认证财务顾问师（RFC，即RegisteredFinancialConsultant）

　　认证单位：证书由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发。

　　职业前景：目前，在美国保险从业人员中有近50％获得了国际认证财务顾问师，同时国际认证财务顾问师还可以独立从业，仅以咨询获得收入。2003年12月来自国内五家人寿险公司的40位寿险代理人首批获得这一证书。

　　进入中国时间：2003年12月适合对象：已在从事金融理财相关职业想提升自我价值的人员。

　　●特许财富管理师（CWM，即CharteredwealthManager）

　　认证单位：美国金融管理学会。该证书是美国三大理财规划证书之一。

　　职业前景：美国已经有2万名金融业人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。是美国金融管理学会旗下的在当今美国金融业最具影响力和发展前途的职业资格证书。

　　进入中国时间：2004年2月11日。

　　适合对象：美国金融管理学会全球高级副总裁BrettKing指出，CWM强调的是营销实用技能、信息交流、全球的沟通、注重实务，所以CWM更加大众化。

顺便提一下, CFA和CFP这两个考试的方向还是不一样的, CFA 侧重于corporate finance, 而CFP则侧重于personal financial planning, 所以cover 的内容都还是不一样的. 另外, CFP考试授权给各个国家的金融理财委员会, 所以很多内容都已经本地化, 而CFA则完全考的是美国的金融制度, 金融品种和会计准则.

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以下是引用lilianxu在2008-7-25 10:00:00的发言：

顺便提一下, CFA和CFP这两个考试的方向还是不一样的, CFA 侧重于corporate finance, 而CFP则侧重于personal financial planning, 所以cover 的内容都还是不一样的. 另外, CFP考试授权给各个国家的金融理财委员会, 所以很多内容都已经本地化, 而CFA则完全考的是美国的金融制度, 金融品种和会计准则.

如果是这样的话，似乎CFP比较靠谱，毕竟考完后还是在国内混的呀

考个AICPA吧

AFP/CFP 这两个又有什么差别呢？

有高人解释一下么？

多谢，正准备考。很久没看书考试了。

详细，谢谢哈

CFA
认证机构： CFA是chartered financial Analyst的缩写，中文译为“特许金融分析师”或“注册金融分析师”。由美国投资管理与研究协会于1963年设立并管理。
课程主要包括：伦理与职业标准、定量分析方法、宏微观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其它种类投资工具的分析和投资组合管理等。认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从业经验或三年的AIMR会员经历才可获得CFA特许状。同时，考试对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英文命题，其中还涉及到大量经济学术语。CFA 考试题量大、知识涵盖面广。根据统计，每位候选人至少需要250小时准备每个级别的考试，并且非英语母语应考者则需要更多的准备时间。


AFP
证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner®，以下简称CFP）认证制度。
主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China, FPSCC)，作为该机构在我国进行该协会推出的CFPTM资格认证唯一的管理者。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立,由前人民银行副行长、人民银行研究生部刘鸿儒教授牵头，并建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。
证书效用：AFP培训为CFP培训的第一阶段，通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。 通过结业考试，学员可获得《国际金融理财师培训合格证书》，可申请参加CFP资格考试。并没有官方成文的认证。
课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东莞分行派选60人到广州参加考试，仅两人通过。

CFP
证书名称：Certified Financial Planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称CFP。
主办机构：1985年起源于美国，目前发展成为全球性的理财师认证组织。CFP证书由“国际财务策划人员协会(International Association of Financial Planning，简称IAFP)”推出。国内由郑惠文、刘吉在香港注册成立的中国注册理财规划师协会组织培训。目前未完成汉语化。主要是专注于财富管理领域；考试多倾向于理论性分析。考试各国不同；目前中国还未正式引进，须考过AFP才能考CFP；中国所发CFP证书为中文证书。
证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由中国注册理财规划师协会颁发的中国高级注册金融理财师资格证书，官方并未认可。
考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，分中文和英文考试。



本文来自: 人大经济论坛 详细出处参考：http://www.pinggu.org/bbs/viewth ... &from^^uid=542982

好像还挺复杂