我理解的精算是限于保险行业的,以产品定价和准备金评估(偿付能力评估)为核心,基于对风险的量化分析,围绕着保险公司从产品开发、承保、营销、出险、年度评估、再报安排及投资等各业务流程的一门学科(或者按英文里面的actuarial science,翻译为科学吧)。
而风险管理的应用范围要大的多。基本上可以认为只要是有不确定的结果的事件,就存在风险,也就相应地可能存在风险管理的需求。我理解现在的风险管理主要还是在商业领域应用,特别是金融业更是一个近十年来颇为热门的话题(保险业天生就是跟风险打交道的,自然更加息息相关)。具体的例子有企业界现在比较热门的Enterprise Risk Management,所谓企业内部的整体的风险管理,专门安排某一个部门或者跟咨询公司合作去做。金融机构里面由于监管和自身对风险管理的需求,也常常有专门的风险管理部门。
总结起来,精算和风险管理最大的区别是,精算特指保险行业相关的与风险相关的事务,而风险管理则是一个比精算的范围大的多的概念。但是由于两者联系紧密,精算人员去做保险公司内的风险管理我觉得也是非常正常的事情。
搬运一个我们系一个老师的观点,我仔细琢磨了一下觉得也很切中本质:“从科研的角度来说,风险管理方面的理论可以指导我们推导出各种经济学上的推论/预测,建立模型,而精算研究中我们运用模型和数据去验证这些推论。也就是风管是宏观上的理论支持,精算是更贴近实务的公式推导/结论验证”。
1.从业者所需要的知识
精算工作的从业知识比较容易说得清楚:考精算师资格证。国际上面主要认美国的SOA(寿险)和CAS(非寿险),英国的FIA和澳大利亚的FIAA。其他各国也常有自己的精算师资格考试,中国有中精。但这些考试的主要内容大多比较接近,都是保险公司业务上的实务考察。不同点在于考试的题型(主观题/客观题)和侧重点会有不同,各国的保险监管知识也不同。以我熟悉一些的北美精算考试为例,SOA和CAS的前几门一样的,主要是概率,金融数学,精算模型等等,SOA后面的几门则是按不同的业务分开了不同的考试,CAS则是统一的几门更深入的保险业务相关考试。总的来说考试有一定的难度,但是好好花时间准备我觉得是可以考过的。至于考试内容是不是实务中会用的上,那就未必了。所以一般还是的一边工作一边学习,但是考精算资格证是做精算师的必经之路,所以考试一般来说还是需要的。。
风险管理这块我只知道可以考FRM,但是我觉得从业人员其实从工作中获得相关的知识会更实用,考FRM的投入产出比不清楚。
2.从业者所需要的能力或品质
有一句话说,精算师是带点Business skills的研究人员,我觉得反过来说精算师是保险行业里面懂点数学的人也不错。总之我的体会是,做精算的要求是有一定的对数字的把握(不能一点概念都没有),细心,同时沟通的技巧也很重要(各行各业基本都一样)。如果立志做一个好的精算师的话,懂得沟通和管理自己工作中的人际关系其实是必不可要的。毕竟精算的基本流程就那么多,做熟了之后,人跟人之间的差距多体现在看事情的眼光和如何跟各方协调沟通了。嗯精算师的工作我以后可以开个帖另说。。
风险管理我没有接触过,但是给我感觉是如果在企业里面负责风控,也是很考验人际关系处理的,毕竟风控是监控内部或者外部的可能发生的风险,直白的说有时是企业决策的最后一道门的看门人,所以如何平衡风险和收益很重要。
3.实际中的工作内容和工作待遇、发展前景。
嗯我只说我了解的精算师吧,如果是保险公司内部的精算师,应该是在做各种内部的project,主要包括产品定价和准备金评估,当然如果产品开发里面包括投资相关类的产品的话,那金融相关的东西应该也会做一下。如果是当咨询公司的精算师,那就是各种做客户的project,也是定价和准备金这些,只不过现在你是乙方,得尽量让你的客户(通常是保险公司)开心。。实际工作,可能会是各种excel,word和ppt。。也许还有统计分析软件,看岗位了。
待遇的话,个人感觉在金融业的薪酬算是中等吧,绝对不是挣得多的,但是也还算可以(无论国内国外)。工作时间一般也还不错(咨询公司另说)。发展前景:由于多年前的一些关于“最理想职业/金领”的宣传,国内有一批考精算师入行的热潮,所以人还是蛮多的,竞争激烈程度可以参见人大经济论坛的精算版。但是如果做的不错的话,工作一般会比较稳定,用一句前辈的话说,还真没听说过哪家公司把精算师炒鱿鱼了的(当然一般指的是稍微资深一些的精算人员)。能不能晋升那就看个人的发展潜力和努力程度了。
|