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第一步、列出自己的需求和要满足的心愿
1、现金需求（将来一定要用到的）
A 子女教育金
B 养老金
C 购房计划
D 购车计划
2、风险保障需求
A 是否不管发生任何情况都希望子女能接受良好的教育；
B 是否希望不幸发生意外的时候，你的妻儿、父母以及其他你所爱的人
维持现在的生活水平，而不至于过拮据的生活；
C 保证偿还住房贷款的余额；
D 保证偿还汽车贷款的余额；
E 因为残疾而失去工作能力的时候，仍有替代的收入来源；
F 坦然面对高额的医疗费用，并能得到较好的疗养和康复；
G 弥补由于住院而带来的工资损失；
等等
第二步、确定这些需求的优先顺序，找出前3 位的需求
第三步、自己或找专业的代理人计算这些需求需要的资金额度（也就是投保的保险金额）
第四步、估算用来投保的资金（保费）。根据家庭未来的收入变化趋势和未来几年的支出
考虑，原则上不超过家庭年收入的20%。
第四步、至少找2 位信任的代理人，根据您第二步确定的需求和第三步计算的保险金额
制作保险计划书。
第五步、比较选择投保计划。询问每份计划的优点和不足，选出自己满意的保险计划。
第六步、办理投保手续。请业务员讲解保险条款，重点是意外保险和除外责任部分。
对投保单上的询问，一定要如实告知，免除将来理赔上的纠纷。

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