《金钱有术》 知乎百万赞同认证的金融选修课

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金钱有术：知乎金融选修课  
几十万金融专家交口称赞， 包子铺里说财务！

编辑推荐
　　我们可以这样了解金融：不听故事，只要干货，不宣扬速成教材，只传授逻辑和经验。
　　十余位的财经领域作者，接受五十万金融从业者的审阅认可和修正建议，通过百万知乎用户的投票认同与支持，分享经验、知识和专业见解。
　　市场上的钱，公司的钱，自己的钱，金融一直在你身边；
　　关于金钱，你应该知道得更多：
　　银行用我的钱投资了什么？
　　买的那只股票为什么还不破产？
　　为什么说信托是个坏孩子
　　让银行给中小企业贷款那么难？
　　为什么会发生钱荒？
　　除了余额宝，还有这些小白理财手段
　　互联网金融：那些非余额宝们
　　一个包子铺的财务故事
　　把公司塞进一份报表
　　在财务上，有颗大公司的心
　　小公司如何实现财务情况清晰？
　　从经济学角度看抵制某国商品是徒劳的
　　怎样做才是一个好会计？
　　风险投资从业者是怎样做到“无所不知”？
　　基金经理平时都有哪些消息源？

内容简介
　　知乎社区刚刚建立的时候，我们的个话题，就是公司。从公司开始，它的下延子话题涉及到股权、上市、企业管理等各个细致的领域，而它的父话题，上溯到企业、组织与机构等宏观问题。正是因为这种形式的切入，引导了知乎最初的讨论走向以及知乎后来的社区文化。当然，有人会怀疑，为什么互联网公司会用纸质书这种形式去分享内容？
　　从来没有一家出版社可以筛选十几位的财经领域作者，接受几十万金融从业者的审阅认可和修正建议，经历一百万用户的投票认同与支持，最后汇编成一本高质量的图书。而这种形式，正是互联网时代带给传统出版行业一个重要的改革。内容的生成形式先进与否，从来就不以阅读媒介用不用电来衡量。
　　这是一本分享知识、分享阅历、分享思维方式的金融书。
　　它替一个不懂金融的读者开启了由浅入深了解金融和财务管理的大门。如果你想了解你的公司，如果你想了解财务运作的方法，如果你想对团队的财务管理深度了解，如果你想改善你的财务状况，如果你想改变你的金融理念，那么你就是最适合阅读这本书的人。

前言/序言
　　首先，感谢你打开这本《金钱有术》。虽然以此为书名，但若你寄望着读毕这本书，就能拥有日进斗金，月入千万的能力，恐怕要失望了。不过，我相信，对不太了解泛金融领域的知识的读者们而言，这本图书可以作为你们学习相关知识的良好开端。
　　我在书里贡献的是一系列名为「包子铺里说财务」的文章。说是文章，其实是一个故事。故事以一家包子铺为主体，循着老板老包和他的伙伴们，从创业到把产业发展壮大的历程，与大家分享我个人对于一些重要财务指标和财务问题的理解和心得。其中的部分内容，可以在知乎的收藏夹「财务包子铺」之中找到。而为了供稿给《金钱有术》，我特意将原本零散的故事，串联成更为完整的桥段，并且对内容和知识点重新进行了调整和梳理。希望能够给大家带来更好的阅读体验。
　　其实「财务包子铺」这个概念，也是在知乎答题时妙手偶得。包子铺虽小，却包含了包括生产、研发、仓储、物流、销售、管理等等商业活动中的每个环节，便于将略微复杂的会计问题，用最简单的实体加以说明。而这个小实体，随着规模的不断扩大，也将遇到绝大多数的商业体会遇到的种种财务问题。于是，我和另一位知友徐博闻一起商量过后，决心按着这一思路，不断往下扩写。在许多知友的建议，以及知乎各位同仁尤其是韦昌明先生的帮助下，逐步形成了一套还算说得通的完整体系。当然，在本书的内容之外，「财务包子铺」还在不断完善，其中若有一些不尽之处，还烦请大家海涵并指正，在此先行鞠躬。无论如何，老包和他伙伴们的故事一定会继续往下发展，期待今后以更完整的面貌与大家见面。
　　财务包子铺之外，chenqin和冯晗两位经济学博士，配合备受尊敬的周晓农老师，将结合学术思维从轻松的角度，为大家解读一些国民经济之中「大问题」。沈一冰、LuoPatrick等几位投行工作的同志，会多层次的分析和阐述某些寻常或不寻常的金融市场行为。MrToyy和猫大叔两位会计大师将用更清脆直接的方式帮你理解企业的会计准则。麦麦、米罗和王端端三位（前）银行工作者将透彻的为你解释银行、基金、理财产品之中的金融逻辑。除此之外，还有Alex，李楠，余亦多和weizipan等四位老师，会从他们各自的专业和经验出发，为你拨开金融行业的重重迷雾。上述的这些分析和解读，很多都是只有在专业领域浸淫多年才知晓的「业内知识」。有时候我们会开玩笑说：「他又把吃饭的家伙拿出来分享了」。而偏偏，这些专业大牛们，还要每个人都看得懂这些「吃饭的把式」，其中花费的心思，可见一斑。
　　作为这本书的联合作者之一，很荣幸，我能够与其他十五位我很尊敬的专业人士们，一同努力完成了这本书的撰写。这些作者之中，有来自银行、经济、证券、投资以及财务领域等不同部门的资深从业者。在知乎上，他们是一个个不断贡献优质答案的熟悉ID。而在线下，我们之中的一部分也通过各种渠道不断交流、熟识、甚至成为生活中重要的朋友。
　　知乎提供了难得一见的平台，让来自五湖四海，身具十八班武艺的各路人马终于汇聚在一起，并且让他们的武艺得以展示和传播。它不仅仅帮助许多专业通达、学识渊博或者经历独到的人，分享他们珍贵的知识、见解和观点，同时也让很多人连接在了一起。而与其他社交类型的网站不同的是，将人和人联系起来的，不是相似的兴趣、不是邻近的地缘、不是校友之谊，而是这个人输出的内容展示所展示出的专业素养、人生价值观以及性格特征。基于这些特质产生的关联，也会因之而更加的扎实紧密。
　　最后，再次感谢知乎的诸位同仁，让这本图书最终得以面世。也要感谢中信出版社的的工作人员们为此付出的汗水。希望这本《金钱有术》真的能帮到每一位读者朋友们。也其中会有很多朋友，将来也能够通过知乎或者更多的方式，将自己的知识、观点和见解分享给大家。
　　真的，我们会迎来一个更好的分享时代。

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关键词：金钱有术 选修课 Patrick 100论坛币 人大经济论坛 选修课 认证

目录
01先明白理财，再谈谈理想
如何优雅地成为一个财务自由的少年

银行的「理财产品」都是怎么理财的
银行用我的钱投资了什么？
不要炒股，要投资股票
A股市场成长性的公司如何考量？
挑战高难度，投资美股
买的那只股票为什么还不破产？
信托其实没那么高大上
信托产品是怎样运作的？
信托是个坏孩子
为什么说信托是个坏孩子

背景知识
国内证券市场有什么特点？

02财务就是管理
如果说财务掌握的是企业的心跳，难道报表就不是心电图吗？

一个包子铺的财务故事
包子铺的财务经
把公司塞进一份报表
怎样把财务报告做好用好？
在财务上，有颗大公司的心
小公司如何实现财务情况清晰？
不会盈余管理你敢自称专业么?
上市公司如何操作利润？
不赚钱的业务，不代表不重要
如何衡量上市公司对各项业务的依赖性

高级管理常识
用财务的逻辑解决问题

03读懂常识，确定远景目标
这不是聊天速成教材，而是金融行业的逻辑小宇宙

市场上的货币是如何多起来的？
市场上的货币是如何运行的？
贷款的天平倾斜的后果
让银行给中小企业贷款那么难？
银行为什么也缺钱
为什么会发生钱荒
上面的压力也很大啊
中国经济的增长率为什么不能低于7%？
算法一变，GDP 就跟着变
中国GDP是被高估了还是低估了
人多好还是人少好
中国的人口增长与经济发展的关系
中国的竞争力，在户口本里爆发
劳动力成本极速上升，中国的竞争力在哪？
用理性的思维看全球化
从经济学角度看抵制某国商品是徒劳的

行业拓展常识
马云在下一盘很大的棋

04风险藏在漏洞里
人生没有ctrl z，风险预估强过追心补悔

来，我们聊聊支付宝
关于快捷支付和支付宝
余额宝的风险
余额宝有哪些安全漏洞
除了余额宝，还有这些小白理财手段
互联网金融：那些非余额宝们
从全方位保护到有限保护
存款保险制度对金融安全的影响
不是银行，胜似银行
影子银行是什么，为什么说它不可控

制度常识
金融行业各个领域都需要风险控制

05那些跟钱打交道最多的人的人生经验
巨值钱的经验，来自和钱打交道最多的人

提到四大，想法是工资高
毕业生为什么抢着要进四大会计师事务所？
会计这个工作，可大可小
怎样做才是一个好会计？
风险投资从业者是怎样做到“无所不知”？
哪些地方有「内幕消息」？
基金经理平时都有哪些消息源？
产品经理最爱犯的四个错
金融产品经理有哪些经常犯的错误？

      在中国成为世界第二大经济体的今天，人们的理想较之以往，似乎变得更容易实现，尤其当理想的主角是金钱与财富的时候。
　　　　
　　时事造人。曾几何时，人们的理想不过是捧着金饭碗银饭碗闲散安逸地过一辈子。这一来因为物质没有极大的丰富，钱的作用没有得到的发挥；二来因为那是一个追求共性的社会，稳定是那个时代的“普时价值”，高于一切，甚至自由。时至今日，市场已将其触手伸向人日常生活的每一个细节处，它控制着人的生活，让物欲四处横流，钱的意义和价值得到了前所未有的拔高。其次，人性无住，与以前相反，现代中国亦已成为个人之精神得到空前高扬的国度，年轻人总是想要打破层级，实现精神独立，而实现精神独立最基本的条件莫过于实现财务自由。于是，理想与功利就如此和谐的统一在一起。对金钱的功利成为通往自由精神之理想的最短路径。拿到《金钱有术》一书的时候，中国股市出现了大牛市，这让我觉得，我的功利与理想似乎也逐渐逼近眼前。
　　　　
　　不知是因为市场的极大发展还是淘宝余额宝等的异军突起，理财和创业不再高冷，成为人人可践行的日常之事。可是“术业有专攻”的毕竟是少数，前赴后继的大多是投石问路的新手小白，如此，专业的操作技巧便成了人人期待的投资福音。选择《金钱有术》，在于信任中信的眼光和知乎的专业度。
　　　　
　　本书开本虽小，内容却颇为丰富。十几位作者就货币、银行、资本市场、经济政策、财务常识和金融业职业成长等问题撰写出特点各异的文章，或形象举例，或铺陈理论。非常喜欢编者按中对本书内在逻辑的描绘：“一个初出茅庐的年轻人，一定会先数数口袋里的钱，再瞧瞧脚下的路，看一看天气，摸一摸背包里有没有伞，找一找前人的脚印，然后出发。”读完这本书，新手小白们至少能知道，什么样的天气是好天气，什么样的东西可以拿来当遮雨雪的伞。
　　　　
　　书中内容有深有浅。其简单者可直接引导投资实践，如王端端的《不要炒股，要投资股票》《哪些地方有“内幕消息”？》和Alex的《除了余额宝，还有这些小白理财手段》等。这些文章所讲的知识和技巧，可直接用于指导现实的功利性投资行为，让你看清入门的门道。进阶内容如讲述公司财务管理、政治经济学概念等，其内容对于我一非专业人士来说，理解多少有些难度，各种图表、线图非初次阅读即能通透掌握。但是这类文章在其讲述方式上做了很大的创新，力求让小白读者都能读懂。如讲公司财务管理运营的《一个包子铺的财务故事》，作者Ronnie X虚构了“包氏大包”店的成立、发展过程，以此具体而现实的形式向读者讲述了财务管理的方法和重要性。 　　　
　　　　
　　在当今社会，无论是功利还是理想，人们总会与金钱有千丝万缕的联系。投资有风险，理财需谨慎。那么刚入门的你，定要认真选一本“投石指南”了。

       首先，金融知识，特别是理财，是每个人生活中的必修课。尤其前段时间股市长线飘红，让不少局内局外人都不免眼红发热、跃跃欲试；
　　其次，作为知乎用户，相信知乎品牌及用户经验分享的力量；
　　再次，此书的作者，有财务官、有经济学博士、有投行经理、有创业者、有媒体人、还有教师。相信能从不同从业者的角度看到灵感和启迪，获得不同的解读。
　　最后，也许大家在选择书单前，会查一查好评率及书评。担心这本新出版的书籍还没有过多的读者评价？不用怕，那近百万的赞同认证就是此书已有的读者评价。
　　
　　收到实物后，好感度只增不减。
　　装帧、插图及质感一如既往的高质量；
　　内容有的深入浅出、有的循序渐进、有的融会贯通。一本书覆盖了股票、信托、经济增长、互联网金融甚至改善户籍制度等众多知识点，读者可以根据个人程度选择感兴趣的来读。包子铺是一个非常浅显易懂的解说，让我这种对财务报表不甚熟谙的人也完全理解了财务管理的名词；王端端的股票经则是像过来人一样对朋友讲述自己理财的故事；书中少量偏专业性的内容及图表以我现在的知识储备还不能完全看懂，财经专业人士可能会有更好的领悟。
　　
　　这本“金钱有术”好比是开了一场金融知识的学术大会，有人演讲、有人提问，而知乎最后则将的发言汇聚成刊，以飨读者。
　　
　　编者在前言曾说：也许有人会怀疑，为什么互联网公司会用纸质书这种形式去分享内容？
　　在我看来互联网公司出版纸质书这种形式无需怀疑，因为专业性论坛已经成为汇聚最多用户和知识量的地方，甚至毋容置疑，知乎已为互联网公司纸质书分享这种形式做出了成功的先例。
　　
　　记得我的一位教免疫学的老师曾说过，如果一本书出版时间已超过五年以上，那你在读的时候就要考虑一下当时的知识背景，以及过滤掉大量已经过时的内容；因为信息时代的知识需要随时更新。
　　
　　而近一年内产生的热点知识和问题可以这么快的呈现在纸质书上，甚至经过大量知识用户的提问、讨论、整合，知乎现在做到了，甚至做得很出色。

      过去我了解的经济学知识，基本上就是为了考试读的那点马克思政治经济学，什么“货币是一般等价物”“剩余价值分配”“通货膨胀和通货紧缩”……但是07年我跟风买了只基金的时候，这些经济学知识是完全派不上任何用场的，全为凑热闹。于是股市6000点华丽跳水后，虽然损失不大，但理财还是被我划为无从下口的天大块饼。
　　
　　但聪明的提问是好的开始，一开始问不出来，问得多了，自然总能产生几个好问题，尤其靠谱的回答常常可以起到良性推动的作用，引发更多的思考和回答。当然通俗性必须是标配。于是知乎的金融书就成为貌似新一波大牛奔回股市时，我选择的入门读物。
　　
　　虽然刚到手就吐槽了一下它的大字号和方开本，再被正文篇《银行的“理财产品”都是怎么理财的》中的金融术语吓尿了，除了银行理财产品的风险是可监控的，几乎没留下什么有效记忆点。但第二篇《不要炒股，要投资股票》就用它举重若轻的要点总结，马上勾得我蠢蠢欲动，可仔细一想，几个TIP说得轻巧，但是看懂以及去哪能看到毛利率，行业壁垒这些信息，其实对于一般读者来说依然是一头雾水。这种高高低低忽难忽易的感觉一直萦绕着整本书：比如企业财务和一般读者的生活圈有点远，而专业人士好像又不需要读这本书来学习；又比如书里描述的经济现象前后出现顺序和它们在现实出现的顺序是相反的，像货币如何多起来和钱荒；再比如一些问题各方已经讨论很多遍了，本书只是提供知乎的某一个也没办法太深入的个人化看法，像马云和银行的口水仗；还有一些知乎风十足的切入正题前借着自谦摆姿态的唠里唠叨，专指那篇抵制某国产品有没有意义。从某种程度上来说会给不是一直留意经济动向的读者会造成混乱印象和片面印象。
　　
　　这么些问题主要归结于这本书胃口太大，从经济政策到企业财务到个人理财，它方方面面都想包括，也确实都包括了，但是每个方面又都能用一两篇文章提一提，就好像到了个大果园，每个片区的水果咬了两口就走了，到底有多少营养被吸收实在很难说。不过从一个知识分享平台上多作者完成的现成品里遴选作品集结，很难免会缺乏一个完整而且清晰的结构。除非组织专门撰写，否则可能目前的状态已经是“编者已经很努力了，你们造吗”。
　　
　　习惯性批评完，还是要诚恳地说一说收获，我个人最喜欢常识一章，紧贴这两年的金融热点，很多常常听到但是不知所云的关键词很好地得到了解释，比如存款保险制度、利率市场化、存款准备金等。当然其中有具体回答人对于这个概念的具体看法和推理，其中还可以延展一些相关的经济关系知识和大牛对于这个问题思考起来的逻辑思路；还有与经济问题紧密相关的政策问题，比如户籍改革的问题，和GDP和人口数这种到底高低具体意味着什么说法不一的概念。而风险篇和从业人员篇是更接地气一些的知识普及，涉及余额宝、影子银行、会计工作和风投工作的具体内容什么的。可以扫一点盲，就算做不到眼前豁亮，能诱导出几个聪明的提问，读者自行修炼的门也算开开了。当然最不济，增加一点谈资也是好的。

       这本书的出版，本身就是一种颠覆。从来没人会想到互联网社区会出一本书，会放弃人们认为的高传播频率的渠道，而选择传统的纸质出版渠道。
　　
　　 开篇本书的作者们一一做了自我介绍，风趣幽默，让我觉得这肯定不是一本枯燥难懂的书籍，增加了阅读兴趣。而知乎的编者按也谦虚、谨慎，让人更加觉得可以信任，这是一本值得读的好书。我理财能力很差，完全不懂。我这些年断断续续一直在炒股。可惜只是打发时间而已，并没有什么进账。这才是我想看这本书的目的。
　　
　　 这句话我觉得写得非常好“一个初出茅庐的年轻人，一定会先数数口袋里的钱，再瞧瞧脚下的路，看一看天气，摸一摸背包里有没有伞，找一找前人的脚印，然后出发。” 很形象的比喻出当今缺乏理财知识的人们，面对前途未卜的道路所表现出的踟蹰和无奈。这本书是一部由浅及深的理财知识的讲解，对于我这种门外汉都能读得下去、读得懂，这才是最关键的。比起那些高大空的专业理财书籍来说，这本书很贴地气，用通俗的语言来讲解专业的知识，这才是高明之处，毕竟学金融出身的人有限。比如信托产品，我一直认为是个很高深的东西，但通过书中风趣的讲解，让我明白了信托的基本流程。
　　
　　 银行的理财产品我也买过，选择了保守的保本型。但收益太低了，于是投入股市了。几番沉浮，资本增加的比购买理财产品多一些而已。原因就在于自己不懂金融知识，又懒得专研专业书籍。真希望像《金钱有术》这样的书籍越来越多。透过书中的解读，我终于知道自己炒股差在哪了。不应该炒股，而是选择合适的股票长线投资。真是让我茅塞顿开，这将是我的选股指南了。读完我就打开股票软件，研究了好久。
　　
　　 包子铺的财务经真是值得一读，浅显易懂的语言，用一个故事的形式讲述了企业经营之道。其中包含众多的金融经济学原理，真是不经营不谙其道。一本书中能找到一个对于自己有用的观点或者知识点，这本书于己就是好书。在我看来，此书就是如此。更何况还包含金融领域的其他知识，都是很好的看点。凝结了知乎社区的精华了，从理财产品，到股票信托，再到财务管理和知识的运用，完整的金融体系基本呈现。
　　
　　 但这也不是一本神书，想读完之后就日进斗金那也是不可能的。凡事都要脚踏实地。这只是在教你你早就应该掌握的理财相关经验与智慧。而作者们能够把自己的经验分享出来，这种无私的精神就很值得称道了。
　　
　　 带着感恩的心，读完这本书，真是受益匪浅，对于自己以后投资理财以及打算成立公司，都做到了心中有数。不然我觉得财会这一块就是个硬骨头，想想就头大。书中重点难点都用红色标注，还有标注讲解，真是细致入微。中信图书的质量真的太好了，纸张、插图、印刷都是一流的。
　　
　　 总之，如果你想学习一些理财知识的话，这是一本值得一读的书。推荐！

谢谢谢了辛苦了

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