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我国金融信用缺失的主要表现_金融信用缺失的根源是什么
我国金融信用缺失的主要表现
1．信贷市场上的信用缺失
中国经济是典型的以银行为基础的经济，长期以来信贷融资在社会融资的80％以上。由于我国的银行管理体制以及企业自身经营的原因，企业并不讲信用，它们从银行贷到款后，长期不还或少还。特别是在企业改制过程中，借改制之机逃废银行债务更是一种普遍的现象。企业的失信形成的庞大的不良资产已给我国银行业的健康运行带来了巨大的威胁，它直接造成银行的资产萎缩，自身经营出现困难，并暗藏着巨大的金融风险。据统计，我国每年因为企业和个人逃废债务蒙受直接经济损失约1800亿元，信用经济成了“赖帐经济’ 因为三角账和现金交易，增加财务费用约2000亿元。有人测算，全国金融机构不良资产总额要占信贷资产总额的20％以上，也就是说，按目前金融机构9万亿元贷款存量总额测算，大约1．8万亿元左右存在质量问题。
2．票据市场的信用缺失
金融票据主要是指依托银行信用，服务于市场交易的商业票据。当前我国票据市场上的失信表现为票据欺诈。据报道2000年，全国公安机关立案侦察的伪造金融票据、违法票据承兑的犯罪案件就达7000多起，涉案金额达52多亿元。票据的欺诈直接导致企业对商业票据的不信任，商业票据在企业问难以推行，各企业要求用现款进行交易和结算。这样，原本十分紧张的资金的利用效率大大降低，从而间接地导致企业急需的资金更加紧张。这种票据上的信用的缺失，必然带来企业融资困难以及资金利用率低下，从而制约着企业和地方经济的发展。
3．资本市场的信用缺失
中国资本市场信用缺失的最突出表现就是上市公司面临严重的信用危机，或说直接来源于上市公司的造假行为。从2001年以来，中国证券市场上的造假行为可谓层出不穷，从琼民源开始到重庆红光、亿安科技、大庆联谊及银广夏和新近的麦科特、蓝田股份等等，它们采取虚增利润，编造有关信息，隐瞒重大事项，以及其它违法违规行为，这些做法违反了《证券法》和其它法规的规定，破坏了资本市场的信誉，挫伤了投资者的信心。
金融信用缺失的根源是什么
(一)历史沉淀和制度性约束使我国金融信用基础
脆弱、信用观念淡薄。随着市场化取向的改革加速，企业逐渐脱离国家的庇护，开始独立面对市场风险。但是，长期以来。企业(特别是国有企业)一直都是在国家计划调节经济中生存， 人们的经济活动更是建立在执行和完成计划上。而不以信用原则为基础，可以说大多数国民都对金融信用缺乏认识，信用观念淡薄。虽然有人说我国传统文化中并不缺乏诚信传统， 孔子在两千年前就说过：“民无信不立”，”与朋友变而无信乎”，但是在迈向现代化和市场经济时，传统诚信观念没有适应市场经济的需要。形成纯粹经济学意义上的商业信用制度。无法满足社会各阶层对信用制度和信用资源的有效需求。
(二)信用机制和法律法规不健全导致守信成本离、失信成本低
市场主体是“经济人”、“理性人“，他们在市场中做出的一切行为均以利益最大化为原则，因此，如果守信能带来利益， 而失信会遭受损失的话，他们就会毫不犹豫地选择守信，反之亦然。但是目前我国社会规范不成熟。法律体系不健全。一方面对失信的惩罚不严厉，另一方面守信的收益不明显，守信的交易成本太高，失信的成本低，收益大。其实，信用不仅是一种美德，也是一种商品，具有价值和使用价值的两盖性。目前我国企业在运行中，忽视信用的价值，不会有效利用、创造信用这一商品，增强自身竞争力，反而去摧毁原来就很脆弱的信用市场，只看到失信可以给他们带来短期“利润“。而忽略了长期利益。我们的法律制度没有将前一次的信用和以后每次的交易(得益)联系起来，产生某种因果关系。因此失信的人不必支付高昂的代价，其他人看到失信的好处，自然而然地在利益驱动下也开始放弃守信。
(三)信息不对称
在金融交易活动中，金融机构获得的信息往往是不充分的，不对称的，并且获取信息需要支付一定的成本，更重要的是，银行等金融机构在获取客户信息的过程中往往处于被动地位，这不仅表现在获取决定贷款信息时， 还表现在贷款获取后监督贷款人行为时。随着金融投资渠道多元化，投资工具不断创新，企业和个人的资产资源开始得到多种利用，但是由于金融体系中的分业管理和分业经营的现状， 不同投资方式的受理具有较大的限制，造成了金融信息的分割。金融机构面对成千上万的交易对手，难以收集交易对手的有效信息，金融市场中信息不对称的矛盾越来越突出，急需沟通金融机构与企业、个人之间的桥梁—金融信用的发展和完善。
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