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雷达卡
现在颇为流行一句话：你不理财，财不理你。这句话不知道是谁说的，以至于被广而泛之地引用，几乎到了尽人皆知的地步。我坚信这句话的版权人说这句话的初衷是善意的，但是由于我们中国文字的多义性，所以国人对于对于“理财”二字的理解也会有多种，而这句话在理财师和普通民众之间的理解也确实有很大的差别。当然，我不是说普通的民众就没有人仔细地理解这两个字的意义，我也是普通民众，我同样不认为我的见解就是对的或者错的，我现在也忝为理财经理。正确与错误没有界限，我喜欢用一句话来说明：适合的就是最好的。
我曾经接到过一个电话，是一个不知名的客户打来的，估计年龄在45岁以上，一听就是本地人，却操着并不熟练的普通话，我心里一阵温暖，因为这说明这个客户很注意自己的“形象”，也说明客户对于我们银行是信任的，她或许认为银行都是说普通话的。一阵寒暄之后，她直奔主题，说你给我推荐一个好的、长得快的基金，我说您的情况我现在一无所知，最好您说一下，我看能不能给您些建议，如果您方便，最好我们见一下面，这样效果会更好，我们银行一定会让您满意。她有些生气了，说，你是不是不想告诉？好了，我也不问了，别的银行也这么说，再见！我甚至还没有再说一个字，电话就挂掉了，我只能拿着话筒苦笑一下。
类似这样的客户很多，总是缠着银行的人推荐这个、推荐那个，对银行来说，这当然是好事，许多同事也乐此不疲。但是这之中就存在一个问题，你选择的产品一定就适合这个客户吗？客户真的了解自己和产品吗？要打一个问号的。
很久以前，我们也要求对客户进行风险承受能力测试，只是要求很松，也没有成熟的程序和方法。借用小沈阳和赵本山的经典对白，这个（测试）有还是没有呢？这个可以有！“可以有”的意思可以理解为“也可以没有”，事实上，我们在最初销售理财产品的时候，这个“真没有”。但是现在大不一样，这个测试是银行必须要做的一个重要的工作，事实证明也相当管用。有的人说，我自己还不了解我自己？这个话听来理直气壮，不由人不信。但是这个就不好说了，让事实说话。有一个客户，30出头，要买一款中高风险的产品，我让他先做测试，他很不屑，认为自己就是一个激进型，但是测试后一看结果，却是个保守型，而且测试表填得很矛盾，要求收益极大地超过市场，却又对丁点的损失难以承受，以至于一有损失就会焦虑不安，而且并没有证券的投资经历和相关知识、经验。我不认为测试表设计得完美无缺，但是这个结果基本可以判定他对自己不够了解。还有的客户去年填的测试表跟今年大相径庭，也有相当数量的客户在实际操作中表现出的状态完全背离了自己的测试结果，这些都说明了解自己是多么的不容易。
有太多的例子让我们觉醒，没有对理财的正确理解，没有对自己的深刻认识，就会在理财的过程中心无定数，心态失衡，把自己变成一个“摇摆机”，一有风吹草动，就难以把持。市场上升时雄心万丈，贪欲无限；市场下跌时捶胸顿足，万念俱灰，陷入一半是海水、一半是火焰的迷局中，整天因为涨跌而心惊肉跳，忘记了理财的目的其实是为了轻松生活，忘了人生应该追求的到底是什么。因此，理财，还是要先理好自己的观念，理好自己的心态，保持一颗平常心。以我的愚见，就是以下几点：
一是要正确理解“理财”。关键是不要把理财等同于赚钱，这是两个相当容易混淆的概念，我这篇文章看上去也像是在说赚钱，就是明证。准确一点说，理财不仅仅是赚钱。我的老师，来自台湾的，港、台、大陆三栖CFP持证人阮震宇先生，是一位理财大师，但是他承认，理财师并不是投资大师。是的，若非的话，就不需要投资公司和基金经理了。当然，没有人不喜欢赚钱，如果理财师帮您赚钱了，这更是好事。我的意思是，不能把所有赚钱的希望全压在理财师身上，这可是理财师不能承受之重。而且，即便赚钱也并不一定是“现世报”，不仅仅是你可以见到的真金白银，你的固定资产增长了，你自己、你的家人有了更多的保障，同样是理财有了成果。理财是一个过程，一个保持自己生活水平不断提高的过程，保证自己在遇到各种主观、客观的困难境遇时可以保持生活底线的方法。说到底，理财首要考虑的是保值，是资产不要缩水，尤其是不要隐性缩水，要保持自己的生活水准不能下降。
二是不要讳谈风险。我们往往喜欢听理财经理谈收益率，喜欢计算可以拿到多少收益，觉得这才是理财。而一旦提到风险，我们就觉得很刺耳，我们不免就担心害怕，甚至有的客户会不断追问，怎么会有风险？不能找一个没有风险的产品吗？是的，投资有风险，理财的过程也概莫能外。做什么会没有风险？关键是我们怎么理解风险。风险是什么？风险是你要拿到收益而可能付出的代价。没有风险而只有高收益的产品，我说有，你信吗？我喜欢打这样的比方，风光地开车上路有没有风险？有人说没有，说我有十几年驾龄，我技术高超，除了没参加拉力赛，什么路都走过。我说还是有风险，比如路面突然塌陷（这个发生在杭州），比如地震、海啸等自然灾害（这个不消说了），比如你躲着别人但别人强行亲近你（为什么很多车上写着“不要吻我”？），这都是风险。但为什么大家一样开车上路？为什么开车要系安全带？这就是风险意识。阮震宇老师说，没有这次金融海啸，所有人都不会意识到风险竟然比我们想象的还要可怕得多。诚哉斯言。
三是要充分了解自己。了解自己不是标榜自己，不是藏拙显能，不是把自己装扮成一个理想中的人，或者说按照偶像的标准设计自己。人人都想成为巴菲特，难啊。我就是我，我的缺点固然多，但我的优点或许巴菲特也不具备，这都是有可能的。所以要把问题想得全面些、深刻些，不怕对自己进行最严厉的剖析，对自己的期望要有个清晰而确定的认识，不能这山望着那山高，迷失了方向。要把自己的承受力估透，是不是会对损失了几块大洋而耿耿于怀，难以入眠？是否真的能做到泰山崩于前面不改色？这些，都要对自己诚实。当然，也不能打肿脸充胖子，“明知山有虎，偏向虎山行”，不到黄河不死心，该退出就退出，留得青山在，不怕没柴烧，卷土重来未可知。理财，要坚决避免变成输红眼的赌徒。
四是不要迷信。包括迷信他人，迷信工具，迷信自己。任何人都是有短板的。知识就是一个圈，圈越大，圈周围的未知领域就越大，因此，即便是再权威的人士，也难以面面俱到。否则，这世界上哪里还有贫富差距？大家都听他的话全民富裕好了。阮震宇先生在取得那么多炫目的头衔后发现，浩瀚的学问让他越来越谦卑，感到原来所学到的知识只是沧海一粟，要学的东西太多。选择自己熟悉的领域先小试身手，不要想胡子眉毛一把抓，不能看见别人赚钱了就一拥而上，看到有人赔钱了就兔死狐悲。还是那句话，适合的才是最好的。
五是要给自己想好后路。这包括两个概念。一是不要把鸡蛋放在一个篮子里。这是老生常谈了，但这句话也有不同理解，有人理解为要把资产分割成很多块，股票、基金、债券、保险、房地产、收藏品都扔一块进去。其实这是不对的，这些领域我们老百姓哪来那么多精力都去关注到，还不累出个精神分裂？其实这句话的意思是把资产放在不同风险度的产品里。比如你没时间打理财产，但是你对基金比较熟悉，那你可以选一个基金组合，高低风险的基金配置一下，就可以达到稳定和增值的目标。虽然市场上升时你或许眼馋有人大赚，但下跌时你就可以“五十步笑百步”，庆幸自己的选择了。第二个概念是要“留一手”。也就是把维持自己生活的那部分守好，理财坚决反对孤注一掷、破釜沉舟，因为理财不是你死我活，也没有人会百战百胜。收益高固然可喜可贺，但是即便有所亏损，也不至于影响到自己的生活，这才是理财的真正意义。
这一次的金融海啸，使四零后、五零后、六零后、七零后、八零后都受到了深刻教育，对理财有了较为深刻的理解，从这个意义上说，也不失为一件正本清源和拨乱反正的好事。我希望，自此以后，我们的九零后、两千后一样会树立正确的理财观，使我们自己的理财变得轻松、变得愉快，让所有人都达到财务的自由、自主、自在。（xlxl1972）
文章引用自：http://bbs.jinku.com/thread-126345-1-1.html
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